关于对xxx公司流动资金贷款的考察报告

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  　　（示范格式）
  　　一、企业情况
  　　（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立、经营范围、职工人数等。
  　　经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
  　　行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、政策等。
  　　管理情况：企业组织、管理体制、法人代表及财务人情况、财务制度关联企业经营情况等。
  　　（二）企业财务状况
  　　上年末及报告期财务状况表
  　　：万元
  　　项目上年末报告期
  　　数据数据较年初
  　　一、资产总额
  　　（一）流动资产总额
  　　占资产总额的比例
  　　1.货币资金
  　　2.应收账款
  　　3.应收票据
  　　4.预付账款
  　　5.应收款
  　　6.存货
  　　（二）长期投资
  　　（三）固定资产总额
  　　1.固定资产净值
  　　累计折旧
  　　2.在建工程
  　　（四）无形资产
  　　（五）递延资产
  　　二、负债总额
  　　（一）流动负债
  　　占负债总额的比例
  　　1.短期借款
  　　2.应付账款
  　　3.应付票据
  　　4.预收账款
  　　5.应付款
  　　（二）长期负债
  　　：长期借款
  　　三、所有者权益
  　　（一）实收资本
  　　（二）资本公积
  　　（三）盈余公积
  　　（四）未分配利润
  　　四、销售收入
  　　五、利润总额
  　　六、偿债能力指标
  　　（一）资产负债率%
  　　（二）流动比率%
  　　（三）速动比率%
  　　（四）利息保障倍数
  　　七、营运能力指标
  　　（一）总资产周转率
  　　（二）流动资产周转率
  　　（三）存货周转率
  　　（四）应收账款周转率
  　　八、盈利能力指标
  　　（一）总资产报酬率
  　　（二）销售利润率
  　　（三）净资产收益率
  　　九、现金净流量
  　　（一）经营性现金净流量
  　　（二）投资性现金净流量
  　　（三）筹资性现金净流量
  　　企业资产情况：总额、构成、与上年末的、数据分析（分析应收账款和应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动的，需说明原因。
  　　企业负债情况：总额、构成、与上年末的、或有负债数据分析（分析短期借款、应付票据、应付账款、应付款、长期负债等），变动的，需说明原因。
  　　净资产分析：总额、构成、与上年末的，变动的，需说明原因。
  　　财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动的，需说明原因。
  　　（三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。
  　　银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），良记录要有情况说明，数据与银行信贷咨询系统查询不的要证明。
  　　xxx在各家金融机构的信用情况
  　　：万元
  　　名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比%
  　　工行
  　　农行
  　　建行
  　　中行
  　　农信社
  　　
  　　合计
  　　（四）近期重大包（更多精彩文章来自“秘书不求人”）括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大。
  　　二、申请贷款情况
  　　（一）本次申请贷款的背景xx
  　　（二）担保情况
  　　人分析情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估、高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、办理足额保险、情况等。
  　　（三）市场分析xx
  　　三、综合效益
  　　该笔贷款对信用社资产、负债、中间所产生的经济效益（：存款要分析上年度和本年度的月均存款近3个月月末存款余额）等。
  　　四、考察意见。
  　　分析，对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保的意见或限制性条款。
  　　考察人签名
  　　年月日
  
            
  
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