篇一：银行祝福短信
齐鲁银行短信业务
齐鲁银行短信平台系统是一个功能完善、技术先进的综合性手机短信处理系统。可覆盖
全国范围，并在各移动通讯运营商（移动、联通、电信）均使用106980096588做为唯一的短
信发送号码，可随时随地为您提供方便、快捷、贴身的金融信息服务。目前已开通营销宣传、
温馨祝福、网银使用通知、贷款还款提醒（催收）等服务，即将开通账户变动通知、挂失通
知、缴费通知、账户查询等多项服务。 账户通知类短信服务需要在使用前向我行申请开通。开立有我行活期储蓄账户、齐鲁卡
账户、对公账户且具有可正常接收短信的手机的客户均可在我行各营业网点柜台申请开通短
信服务。营销宣传与温馨祝福类短信不需申请，我行免费为您开通。 手机短信业务是我行通过短信及时将客户存、贷款账户的金额变动、账户状态变动、新
产品信息等金融信息发送给客户的金融服务。
一、业务特点和优势
现代金融 有我更轻松
（一）使用方便、申请简单只要您的手机能正常收发短信，无须做任何改动，即可到我行各营业网点开通短信业务，
方便快捷。
（二）安全可靠
客户手机号码与银行账户绑定，短信发送到指定手机。手机短信的数据传输、处理采用
先进技术，实现银行与通信公司之间安全传输和处理，确保信息安全。
（三）免费开通
业务推广期间免收短信服务费。
（四）贴心服务
7×24小时服务不停，只要拥有手机，即可随时随地享受我行手机短信服务。贴心相伴，
知心相随。
（五）统一号码
各通信公司统一使用“106980096588”做为专用号码，便于记忆、识别。从此，亲切温
馨的106980096588将为您打开短信金融通道。
二、业务功能一览
（一）存款类账户
包括柜台存（取）款、柜台转账、电汇汇入、电汇汇出、atm存取款、pos消费、网上银
行转账、电话银行转账、公司账户月终余额对账等。
（二）贷款类账户
包括贷款发放、贷款还款、贷款到期、贷款逾期等。及时提醒，“贷”来轻松。
（三）账户风险预警
包括账户挂失、止付、pos预授权、网银登录等，多一重保障，多一份安心。
（四）账户主动查询
包括账户余额、齐鲁卡消费积分的查询。您的金融地盘，随时听您号令。
（五）新产品通知
我行发行新产品、举行各种优惠活动等将及时短信通知。精彩当然不能错过！
（六）温馨祝福类
节假日祝福、客户生日祝福、友情提醒等，我们真诚祝福着您的幸福安康和事业成长。
三、申请开通
轻松申请 轻松开通
（一）申办条件
持有我行齐鲁卡的个人，开立有人民币、外币存款账户的的单位均可办理。
（二）申请方法
个人客户请到我行任一网点办理开通或注销手续； 单位客户请到账户开户行办理开通或注销手续。
四、互动短信操作说明 106980096588，即可获得相应信息。
1、主动查询账户余额：“cxye＃账（卡）号后4位”
2、主动查询齐鲁卡积分：“ cxjf＃卡号后4位”篇二：春节给朋友的祝福短信 春节给朋友的祝福短信春节给朋友的祝福短信无论世事如何变迁，让真情常在;无论工作如何繁忙，让联络常在;无论天涯还是咫尺，
让祝福常在!新春快乐!
大年初一来拜年：一拜岁岁都如意，二拜金银装满堂，三拜福禄双双受，四拜欢乐绕您
旁，五拜健步身如燕，六拜万事顺自然!新年快乐!这四个字虽然只花了我1毛钱，但却相当于1.5吨的祝福砸在你身上!字斟
句酌辛苦，祝福发自肺腑。昨夜酝酿一宿，刚才还在忙碌。春节一年一次，朋友一生一世。
哥们给你拜年啦!
总有些事无法忘掉，总有些人在身边萦绕，工作固然重要，心情也要调好，发一个短信，
权当是幸福的骚扰。新年快乐!总有一张年画诠释如意吉祥，总有一副春联表达美好心愿，总有一缕烟花放飞精彩生活，
总有一条短信给你提前拜年。马年大吉!电话、手机、计算机，朋友之间传信息;新年、新春、新景象，祝福朋友皆安康。祝你新
春快乐!
新春佳节到，我把福来祝，好运天天交，生活步步高，彩票期期中，打牌次次赢，口味
顿顿好，若敢把我忘，小心开水烫!昨天拜年早了点，明天拜年挤了点，现在拜年是正点，拜年啦，拜年啦!祝福您春节快乐，
财源茂盛，万事如意，合家幸福!拜年啦!咱都老相识了，客套话就不说了，给你送句实实在在的祝福：兜里有钱，办事有
人，生活有乐，事业有成，朋友有情，人生有福! 欢欢喜喜迎新年，万事如意平安年，扬眉吐气顺心年，梦想成真发财年，事业辉煌成功
年，祝君岁岁有好年!
好姐妹：祝脸上不长小痘痘，身上不长五花肉。今年二十，明年十八，永远都是一枝花，
快快生个胖娃娃!
天苍苍野茫茫，今年的希望太渺茫;楼高高人茫茫，今夜能否与你结伴抢银行?接头暗号：
happy new year!
新年好运到，好事来得早!朋友微微笑，喜庆围你绕!花儿对你开，鸟儿向你叫。生活美
满又如意!喜庆!喜庆!一生平安如意!我怕明天晚起，,就预定了新年第一缕阳光给你，新年快乐!预定第一缕晨风，祝一帆风
顺!预定第一声鸟鸣，心想事成!马年到，众神关照你，天公青睐你，唐僧庇护你，观音保佑你，如来欣赏你，妖魔鬼怪
屈从你，就连我都得祝福你!我的祝福是个宝，幸运人儿能收到，马年事业直登高，金银财宝装满包，家人平安开心
笑，身体健康金钟罩，天天好运来围绕!
友情是香喷喷的大米饭，热腾腾的涮火锅，火辣辣的二锅头。又馋了吧，新年喝一盅吧!人生的确很累，看你如何品味，每天多寻欢乐，烦恼别去理会，短短数十寒暑，何不潇
洒面对，朋友常联系，别管电话太费，新年快乐! 鉴于春节是短信高发期，特赶在短信春运前，祝你收到的祝福都实现，许下的愿望都兑
现，一年好运，四季平安。预祝春节快乐! 送你一件外套，前面是平安，后面是幸福，吉祥是领子，如意是袖子，快乐是扣子，口
袋里满是温暖，让它伴你每一天!新春快乐!曾经拥有的不要忘记，属于自己的不要放弃，辛苦得来的更要珍惜，已经失去的当作回
忆，愿你未来一切都能顺顺利利。春节快乐! 春节欢天喜地，大鱼大肉厌倦，节后注意身体，调节是个关键;没事多喝开水，好好养养
肠胃。祝你节后生活更加有滋有味!除夕拜年，不亦乐乎?不送红包，不亦君子乎?情谊时习之，问候常达之，不亦挚友乎?
子曰：手机一响，胜过黄金万两，此致敬礼! 和我一同笑过的人，我可能把他忘了;和我一同哭过的人，我却永远不会忘记。新年快乐，
我患难与共的朋友。
给你个节日就快乐，给你点阳光就灿烂，给你些问候就温暖，给你顶高帽就发飘。祝新
年新气象哦!
新年到、新春到、有成绩、别骄傲、失败过、别死掉、齐努力、开大炮、好运气、天上
掉、同分享、大家乐。天天好运道，日日福星照! 新年到，愿君：百事可乐!万事芬达!天天娃哈哈!月月乐百事!年年高乐高!心情似雪碧!
永远都醒目!>贺词祝福语篇三：圣诞节短信祝福大全 圣诞节短信祝福大全
圣诞节短信祝福语大全>>
1、圣诞将到，一个迷路的精灵，它送我一个装着幸福的宝盒，开启的瞬间，幸福撒向看
短信的你!愿你及你的家人、你爱的人和爱你的人及关心你的人永远幸福!圣诞快乐!
2、听说你最近乐蒙了，刚到路口就遇到绿灯了，刚买的股票就开始飙升了，刚就的业又
开始荣升了，总之想干啥啥都能成功了，来祝你圣诞快乐了!也该回个短信请我吃撑了。
3、圣诞天气预报：圣诞节当天大面积会下钞票，东北华北美钞，西北卢布，华中华南英
钞，东南部分地区有支票，局部地区有金条，圣诞节口号改为：圣诞发财!
4、在雪还没飘下，圣诞老人还没睡醒，圣诞树还未长高，袜子还没挂上窗前，礼物还未
准备好，大家的祝福还没有漫天弥漫之前，先祝你圣诞快乐，天天开心!
5、欢乐时，我和你一道分享;不开心时，我和你一起承担!圣诞节快乐，看短信的快把礼
物送来，不然你这个圣诞夜会坐立不安的，听到没有，别笑大傻瓜!
6、圣诞节将至，为了地球的环境与资源、体现我们对主席的爱戴，请自觉减少购买传统
纸币贺卡，你可以在印有主席的人民币上填上贺词寄给我，谢谢!
7、人类一思考，上帝就发笑。上帝一发笑，圣诞就来到。圣诞一来到，礼物就收到。礼
物一收到，幸福就播报。幸福一播报，祝福就送到。圣诞快乐!
8、轻轻的风，送来淡淡的钟声;激扬的钟声，见证祥和的欢庆。温馨的圣诞夜，点亮华
丽的圣诞树，许下久久的愿望，祝愿朋友圣诞快乐，一生幸福。
9、有这样一个奇怪的现象，据测算百分之九十九的人收到这条短信都会毫不犹豫的打开，
包括你在内一样禁不住诱惑因为我短信的内容是：圣诞快乐!
10、圣诞节的到来，为你增加一份幸福，减少一份悲哀!传达这一短信的朋友，会得到快
乐;收到的朋友，会带来幸福!大家为圣诞节的到来欢呼吧!
11、洁白的雪花，五彩的圣诞树，绚丽的烟火一起映衬出多彩的圣诞节。我把我的祝福
写成诗、绘成画都不能表达我的心意，我决定用短信祝福你：圣诞快乐。
12、你是米，你是衣，你是我贴心的小甜蜜;你是海水，我是鱼，有你才能游来游去;你
是风筝，我是线，对你的思念不会变。圣诞有你伴平安，幸福甜蜜到永远
13、圣诞节没有烦恼，只有开心来找;圣诞节没有忧愁，只有快乐当头;圣诞节没有痛苦，
只有美满幸福;圣诞节没有压力，只有轻松传递，圣诞节，愿你心情好好的。
14、有人牵挂，漂泊不是流浪。有人陪伴，哭泣并不悲伤。有人分担，逆境依然坚强。
有人鼓励，希望与你守望。有人祝福，圣诞更加吉祥。迎圣诞，欢乐齐分享!
15、圣诞冬至串一串，开心快乐永不散。好运幸福串一串，家庭和睦财不散。朋友祝福
串一串，友谊常青情不散。转发短信串一串，保你圣诞冬至温暖祝福不断。
16、时光催得人颜老，有个朋友忘不了人生路上有飘摇，朋友情谊不能少圣诞节日今来
到，我的祝福要送到，愿你天天少烦恼，日子越过越美好。圣诞节快乐!
17、圣诞节，圣诞老人将变成财神爷，圣诞树变成摇钱树，圣诞礼物变成提货卡，赞美
诗变成芝麻开门的咒语。友情宝库已为你开，快拿出快乐聚宝盆聚财吧
18、圣诞节到了，以前从没送你什么礼物，今年我要早早准备，买一篓煮鸡蛋，每天吃
一个，到了圣诞节剩下的送给你过圣诞。预祝你吃剩蛋快乐!
19、用圣洁的雪为你砌一座快乐的城，用轻盈的风为你开一扇好运的门，用璀璨的星为
你点一盏成功的灯，用真诚的心为你送一份温馨的情：圣诞快乐!
20、为你送上吉祥，铃声响叮当愿你精神多欢畅，今晚瑞雪飘飘，快乐四处尼曼，叮叮
当，叮叮当，铃儿响叮当，别忘了把吉祥和好运跟朋友一起分享。祝圣诞快乐!
21、圣诞老人很奇怪，偷了快乐和吉祥，偷了瓜果和蔬菜，偷了祝福和信息，财源和美
女，全部为你送过来，知道如此我不怪，谁叫你是最可爱，只要你回我信息，保证不会告发
你!圣诞快乐哟!
22、圣诞到，短信到，问候到，祝福到：开心到、烦恼消;幸福到，忧愁少;好运到、财
源茂;成功到、失败逃;浪漫到、温馨俏;如意到、一切好!
23、有个老男人想要认识你，他虽然年龄大了点，但脾气好，还有私家车，我就把你的
地址给了他，不要怪我啊，今晚他会来找你。记住啊，他叫圣诞老人!哈哈!
24、圣诞节到了，送你点啥好呢?想来想去，还是送你个骷髅头最合适，每天晚上你可以
练习抱着它睡觉，这样你的胆子就越来越大了!呵呵，祝升胆快乐哟!
25、圣诞节快到了，送你一棵圣诞树：树根是健康的体魄，树干是幸福的家庭，树枝是
顺心的事业，树叶是美满的爱情，树梢是辉煌的成就，树荫是惬意的生活!
26、白雪儿飘飘，鹿铃儿敲敲，甜蜜的平安夜快来到!舞姿儿摆摆，心愿儿翱翱，快乐的
圣诞多美好!短信悄悄，祝福早早，愿你开心乐陶陶!预祝圣诞快乐!
27、我有一个好消息要告诉你：接下来几天，平安夜、圣诞、元旦节节相连，幸福、快
乐、健康、平安紧接而来，亲情、友情、爱情、真情情情相牵，牵挂
28、节日期间圣诞老人忙于代言和演出，故决定所有礼物折成现金发放，请凭此验证短
信到各银行大厅领取，领取方法：大喊三声我生蛋，我快乐!
29、人，要相互搀扶才淡定从容;爱，相互滋润才沁人心脾;路，要相伴而行才风景独美;
过节，要相互惦记才分外温馨。圣诞节快到了，愿你平安!
30、圣诞新年串一串，开心快乐永不散;好运幸福串一串，家庭和睦财不散;朋友祝福串
一串，友谊常青情不散;发条短信串一串，保你节日祝福永不断。
31、在这个平安夜，给我最重要的人一个最美的祝福，真心愿你平安快乐，青春美丽!
温馨又冰冷的圣诞夜里，到我这里来吧!把冰冷给我，温馨你留下吧!
32、片片雪花，传递我的祝福;阵阵冬风，送达我的思念。我愿是暖暖阳光，让你不惧严
寒;我愿是圣诞老人，给你礼物满满。又到一年圣诞，祝你快乐吉祥!
33、天上每一颗星光都是我将点燃的圣诞烛光，空中每一片雪花都是我将装饰的圣诞礼
物，心中每一字一句都是我将送出的圣诞祝福，朋友，提前祝你圣诞快乐。
34、如果一滴水代表一个祝福，我送你一个大海;如果一颗星代表一份幸福，我送你一条
银河;如果一个鸡蛋代表一份思念，我送你一个养鸡场。祝你圣诞快乐!
35、圣诞节到了，我将一只超大号袜子挂在你床头，圣诞老人只有将一万份开心，一万
份健康和一万份幸福统统放进去，才能将它装满。圣诞快乐!
36、为答谢朋友多年来对我的关心和支持，特在圣诞前举行酬宾活动!凡是在我心中有一
定地位的人都将获得由我免费提供的价值人民币一毛钱的圣诞节短信一条!
37、我知道你会被铺天盖地的祝福短信包围，英明有远见的我一早就让祝福跨过高山大
海，越过高楼大厦，穿过大街小巷，闪过卖茶蛋的老大娘，钻进你的耳朵：圣诞快乐!
38、圣旨到：奉天承运，圣上诏曰，今日乃人间圣上诞生之日，也是天上齐天大圣诞生
之日，天上人间，普天同庆，接旨人必享圣诞祝福，合家欢乐!还不快快起来接旨谢主隆恩。
39、送你一棵圣诞树，绿叶红果满枝头。吉祥如意乐开怀，全家老少幸福笑。摘片绿叶
福禄享，吃个红果平安康。红光摇曳喜乐颜，美满生活赞歌唱。圣诞花开连年盛，愿君圣诞
节快乐!
40、当漫天的雪花将视线填满我在想念你，当银白的雪袍将大地裹起我在牵挂你。飘雪
的冬季，远方的你，短信传去我长长的祝福，出门在外照顾好自己!
41、你好，圣诞节快到了，我是圣诞老人，请把你家的房门钥匙，卧室门钥匙，最好还
有保险箱钥匙都送给我，我好送你圣诞礼物：绝对让你惊喜，快乐地过圣诞!
42、灰色的天空飘落缤纷的雪，寒冷忘却遥望月光的思念，青翠的松柏身裹银色的衣，
微风摇摆吹落点点思念，让平静的夜带去我深深的祝福：圣诞平安、快乐!
43、从洁白的雪花上复制快乐，粘贴到你心上;从飞驰的雪撬上复制好运，粘贴到你身上;
从圣诞老人的胡子上复制祝福，粘贴到你手上。雪花飘飘，圣诞快乐!
44、平安夜，信使来!信上说，不管外面风雨，不管别人浮沉，我只愿看短信的人：生活
平平静静，外出平平安安，做事平平稳稳，新年平平顺顺!圣诞快乐!
45、我告诉你七种活得开心的方法：多想我，多联络我，多梦见我，多关心我，多心疼
我，多照顾我。还有，最重要是永远和这么好的我在一起!圣诞快乐。
46、据说孔圣人以前也下过一个蛋，俗称圣人蛋。孔圣人说：赶紧把它扔到后院去。从
此，西方人认为圣人蛋从天上来，就叫：圣诞。这一天就叫圣诞节。
47、爬过烟囱，穿过窗;拉过雪橇，踏过霜;挂过礼物，化过妆;扮过老人，送福光：愿你
幸福快乐，过平安;吉祥如意，事成双;圣诞佳节，享平安。
48、钟声的敲响吉祥安康，雪花的飘飞起舞共狂，星光的闪烁幸福灿烂，祝福的短信好
运送传。圣诞节到了，愿你全家平安幸福美满，健康快乐年年!
49、我送你一棵圣诞树，圣诞快乐挡不住;送你一把圣诞锤，甜蜜浪漫都追随;送你一双
圣诞袜，财运到来发发发;圣诞礼、开心语，幸福美满都随你!
50、圣诞到了，愿你幸福做加法，烦恼做减法，快乐做乘法，困难做除法，幸运开平方，
霉运开根号，坏心情像小数点，好心情循环无极限。祝圣诞快乐!
51、寒冷的冬季，愿你像圣诞老人般拥有永远不变的健康;竞争的社会，事业像雪橇车那
样永远没有阻力;多彩的世界，幸福像圣诞老人的礼物满满一包袱。
52、当我老了，我就去当圣诞老人。把百事可乐、汉堡包、肯德基、劳力士、宝马、香
奈儿......统统装进大口袋，全都送给你，我最好的朋友!可是，现在我没老啊，只能送给你
一句祝福：圣诞快乐!
53、一个人不孤单，想一个人才孤单;有伴的人在狂欢，寂寞的人怎么办?圣诞树在闪亮，
篇二：银联总裁时文朝新年内部寄语
银联总裁时文朝新年内部寄语：危机就是转机
2015-01-01 财经
《财经》记者 由曦/文 袁满/编辑
自从时文朝上任银联总裁之后，他的每次内部讲话都倍受市场关注。通过讲话，他不仅向银联员工传达了改革发展的信息，也同时给外界提供了了解银联战略思路的线索。《财经》记者独家获悉，在2014年年终岁尾之际，时文朝又在银联内部发表了题为《不一样的新年、不一样的银联》的新年致辞。
在这份致辞中，时文朝称，银联正处在“卡组织六十年未有之大变局”中。不能否认的是，银联原有的平台价值逐渐减弱，有被“过顶长传”、沦为通道的风险。
但，危机就是转机。时文朝提醒银联上下牢记“忘记终端将终遭离弃”这个道理，需要从应用场景入手帮助其所服务的机构提高终端用户黏性。
银联在这个过程中也需要重新寻找它的平台价值。时文朝说，本着开放的原则，银联不会去做商业，而是要为商业提供更好的支付服务；银联做的甚至不是支付本身，而是更好地“服务于支付”，乃至使服务和支付更好地整合。
附：银联总裁时文朝内部新年致辞：
不一样的新年，不一样的银联
时光荏苒，我们又迎来了新的一年。值此一元复始、万象更新之际，我代表中国银联党委和经营班子，向长期关心、支持银联发展的各级政府、监管部门、股东单位以及所有银联卡合作机构、商户、持卡人送上新年的祝福，向银联系统全体同事及家人致以真挚的问候！先民如此布置下新年时间，无疑是为了让我们在冬的最深处，瞭望春的到来。恰似纷扰有时的支付产业，既热闹纷繁也寒意料峭。对银联而言，这是一个最好的时代，无疑也是一个最危险的时代……无论众人如何评说，我们终归要正视这个完全不同以往的年代。天行有常，不以尧存、不以桀亡，急速变化的年代唯一不变的就是变化，无人有权心存侥幸。
（一）卡组织六十余年未有之大变局
一切逻辑，都要从根上进行推演。对银联而言，这个根就是“卡组织存在的根本价值是什么”。
卡组织或者说“四方模式”卡组织，通过整合发卡、受理两端的众多机构，建立统一的系统、标准、规则、品牌，最终为持卡人、商户提供支付服务。因此，举凡卡组织皆以“平台”自命，究其根源就在于其产生、发展的最大价值就在于解决了平台两端机构的协调、谈判成本。
在卡组织滥觞之地，美国的银行数量高峰时曾达到18000多家，即使目前也保有6891家（2013年第三季度FDIC数据）。这种环境，是四方模式卡组织产生的天然土壤。因为即使强大如花旗、摩根大通、美国银行等也无法挑头协调全部银行，任何一家银行要发行一
张在全国通行通兑的银行卡都是无法完成的任务，其间的协调成本、谈判成本非常巨大，同质化机构的利益冲突更是无法逾越的障碍。正是在此产业环境下，历经多年美国本土有且仅有两家四方模式卡组织巨头，其他组织在巨大的交易成本下或无容置喙，或另辟蹊径。无疑，发卡与收单的高度离散状态，是四方模式卡组织产生并稀缺的决定性条件。
虽然市场纷纭，言必称“平台化”，但真正的平台经济无疑要同时体现出两大特征：“轻资产”与“重关系”。资产轻，是因为平台的重点在于整合，真正的生产与服务大部分并不是由自身提供，因此无需过多依赖硬件的持续投入；关系重，是因为平台的难点也在于整合，协整上游分散的生产、服务能力，满足下游海量的终端需求，制定规则、统一标准、建立品牌，这里的“规则、标准、品牌”都须经协整上下游方可建立，因此“关系”不可谓不“重”。以此标准望去，凡客诚品（垂直电商）像是一种平台，它不生产衬衫，它只是“衬衫的搬运工”；小米手机（软硬件整合商）像是一种平台，它没有工厂，却能找到最优质的硬件、最好的厂商做出好手机；易到用车（用车平台）像是一种平台，它不拥有哪怕一台车辆，但却可以让用车需求更快捷地实现匹配；COD平台像是一种平台，它没有货柜、仓库和车辆，却全程贯通了物流、仓储的信息流……因此整合者是平台的首要标签，重关系才是平台的真正价值所系，轻资产只是平台模式优越性的一种结果。
--信息的集聚、交易的集中、成本的降低，用经典教科书理论诠释，双边市场的价值就在于解决信息经济学中的“交易成本”问题；而如果交易成本不存在，或有更可行的手段解决交易成本问题，平台就需要寻找新的存在的意义。
回头看银行卡产业，四方模式卡组织同样也是典型的平台，它不发卡也不收单，但它的存在能够让发出去的卡更好、更广泛地实现受理，继而发出更多、更好用的银行卡。但是，我们不要忘了这个前提是前述的“交易成本”的存在，是市场对“重关系”的整合者的需要。中国现在的环境是：发卡机构408家（全部是银行），POS收单机构265家（219家银行），前五大发卡机构的市场份额达70%，前十大收单机构的市场份额达73%，而且集中度日趋提高。相较于6891家机构相互谈判，百家机构相互谈判的交易成本根本不是一个量级，且在如此高的集中度下，实践中谈判桌前的主角一般就只会剩下发卡、收单两侧TOP10机构。至此，从成本上，一个“发卡-收单”直连的网状模式，已并不比“发卡-卡组织-收单”的星状模式高太多，一家机构建立与发卡、收单某一侧或两侧的通路的难度也大幅度降低。
至于技术，从来就不是一个问题。可虑的只是市场启动阶段，当平台两端的参与机构稀少，市场培育受限于“先有鸡，还是先有蛋”的问题：没有足够好的受理环境，没有人愿意发卡（持卡）；没有足够多的人持卡消费，没有人会愿意对受理环境进行投资。这个过程漫长且耗资巨大，单方面的投入都不经济，因此整合者的价值就在此刻得到了最大的彰显，可以说，正是整合者缔造了市场。但是，如前所述，在此之后平台的价值就与市场集中度紧密相关。
基于此，我们也许可以总结出中国银行卡产业的历史与现实：联网通用，是产业发展的上半程；当发卡规则、受理环境、用户习惯等市场要件构建完毕，产业发展进入了下半程，此时平台的协调价值基本完成大半，“平台化”的价值将不断下降， “通道化”就成了现实而又迫近的风险--更严重的是，权益保护乏力甚至缺位的环境又使得风险大大加剧。当前市场乱象，或许一半根源于此。
（二）被旁路的冲击
被冲击的不仅是卡组织，还有整个产业。
如前所述，高度集中的市场，一家机构可以很轻易地建立与发卡、发单机构的全网通路。建立之后，“通道化”的风险其实并不仅限于银行卡组织。在过往沸腾的廿年里，IT业冲击传统经济很重要的一个模式就是所谓的“OTT（即Over The Top）”，篮球界称之为“过顶传球”，在互联网领域则指服务提供商旁路了运营商网络，直接面向用户提供服务，运营商沦为单纯的传输管道，管道中传输的巨大价值逐步游离于运营商。正如Skype、微信颠覆语音通讯，旁路电信运营商，线上支付机构也将改变支付市场，在监管政策没有显性化时，也许有一天直接贯通发卡、收单，建立从用户到商户的全链条，最终旁路传统金融机构。数据显示，今年上半年网络支付业务150亿笔、10.3万亿元，同比分别增长58.5%、143.8%，增速已分别是银行卡跨行交易增速的2.6倍和4.3倍，新型支付工具对传统银行支付工具的替代效应日益明显，而卡、存折、支票……正是这些工具构成了传统零售银行的基础。
银行业务的本质是存、贷、汇。汇即支付，是一切经济活动的起点和终点，汇的旁落无疑是整个冲击和沉沦的开始。
相较于银行，大多数非金融支付机构更感生存压力。微利，一直是中国支付产业显著的特征。收单银行可以寄望于存款带来综合收益，而非金融收单机构则只能在“追求规模效应--恶性竞争、违规经营--拉低整体费率--更加迫切地追求规模效应、恶性竞争”的循环中逐渐沉沦（也可预见，一场席卷全行业的大规模兼并重组必在酝酿）。在这种环境下，当新模式横空来袭，发卡侧尚有账户这一核心资源可以坚守，收单侧则将彻底被“过顶传球”，无力阻止商户的纷纷离弃，已是微利的收单机构又如何能够抵御敢于“烧钱”的互联网公司！而线上、线下二元价格体系，又将把这种空袭真正变成了一场“不对称的战争”。
有人说，受理环境改造，机具投入巨大。其实，硬件投入构不成收单机构完整的“护城河”。互联网最擅长的就是“硬件软（件）化”，充分利用现有技术条件，以此摆脱对硬件的依赖。二维码、声波等等执行的不正是这种思路？
--以上并不是对现实无来由的危言，也不是对未来的悲观预测，而是整个产业目前实实在在正在发生和即将要发生的故事。
（三）忘记终端将终遭离弃
沉沦从哪里开始，救赎就要从哪里而起。
在市场高度集中的情况下，银行卡组织要想提高平台价值，就必须为两端的发卡、收单机构提供除了联网通用以外的新价值；整个产业当下最大的困境是被旁路的风险，突出表现为用户的离弃，因此帮助他们留住最终用户是发卡、收单机构最需要的价值。无疑，答案指向了最终用户！
支付产业的最终价值来源于消费者（持卡人）、商户。这是两组更加海量、离散的群体，终端需求复杂而多变。如果将“平台”的外延从银行卡组织推展至整个银行卡产业，持卡人--发卡--卡组织--收单--商户，我们可以发现“交易成本”的问题和“重关系”的整合者价值依然存在！
日常生活中，几个典型场景：
场景一：你可知道你的银联白金卡在上海地区每月可免费代驾6公里？你可知道你的招商银行信用卡有每周三美食可享五折优惠的权益？你可知道你的民生银行信用卡有丰厚的加油、洗车、道路救援权益……坦率说，即使身为卡组织负责人，我也无法一一细说众多信用卡行与行之间、普卡和高端卡之间在权益上的差异细节，更遑论普通持卡人。实际上，每年各信用卡中心打造“持卡人忠诚度计划”都耗资甚巨，总体并不逊于“打车大战”的烧钱规模，但苦于认知度不高、转化率低，个中原因正在于缺少与持卡人面对面互动的“入口”。手机银行App也许是个答案，但难道让持卡人一家银行装一个App吗？由此就带来一对矛盾：消费者苦于无法管理（享受）卡片，银行苦于无法推介自己。
场景二：在新经济浪潮中，一些无力“触网”的商户显得尤为落寞。比如那些“卷闸门里的企业”，电商化既无实力也不经济；又如那些不适宜在线上销售的商户，因为物品可以通过物流抵达，服务则只能到店享用，看起来像是没有电商化的基础。但是，在信息化的大潮中，这些商户同样也有强烈意愿让自己更直接、更迅捷地接触消费者，不至于在全民触网的时代中掉队。于是，O2O模式成了这些小小微、海量、分散商户的重要机会。近年来，利用UGC方式迅速崛起的互联网公司，其广受追捧的原因就在于成功解决了商户与消费者信息交互的“入口”问题。
场景三：支付的升级能够带来效率的跃升，例如ETC通行能够大大缩短收费长龙。但是，有时效率的瓶颈并不在于支付本身，而在于支付的前序服务的梗阻，例如就医时的反复挂号、反复排队、反复缴费。在这种服务与支付具有“高粘合度”的场景下，消费者需要的不仅仅是支付或服务的单一品类，而是“服务+支付”整合后的综合体验。
--请让我们不仅仅从产品经理的视角来看待这些场景，而更加概念化地去理解我们产业的终端用户：场景一代表着银行与持卡人双边整合的需求，场景二代表着商户与消费者双边整合的需求，场景三代表着持卡人对综合支付服务解决方案的需求。因此，当我们瞄准终端用户，在银行卡产业从offline到online的艰难跋涉中，可以发现的拓展方向包括但不仅限于此，但归结起来可以说：在金融行业，得账户者得天下；在互联网时代，得入口者占先机。如今，是把这一切都整合的时候了！
（四）“新竞-合”的内涵与边界
在这里，不得不提卡组织的定位问题。
卡组织不是支付公司，不做发卡、不做收单，“我的客户只是银行（机构）”、“通过服务银行（机构）服务好持卡人、商户”，保持超然、独立的地位，超越各同质机构之间的利益冲突，本质上是为减少交易成本而服务。世易时移，卡组织依然要保持超然、独立的地位，仍然要避免与体系内机构发生利益纠葛，只是在新的时代下它解决交易成本的视角已从发卡、收单外延到了持卡人、商户--在这里，发卡和收单机构虽相对集中但却各自为战，持卡人和商户更是海量且高度离散。
新形势下卡组织依然坚持不做发卡、不做收单，只是要在谨记“我的客户只是银行”的同时不忘“我的用户是持卡人、商户”；要从单纯“通过服务银行服务好持卡人、商户”向既“通过服务银行服务好持卡人、商户”又“通过服务持卡人、商户服务好银行”两者兼有的方向进行转化。
不仅如此，在提供综合支付解决方案时，我们也会“积极有为”并“有所不为”，核心要义是“开放”。我们将服务（医疗、教育、旅游、公共交通、物流等）和金融、支付进行整合，但并不越俎代庖。有一天，我们也可以联合合作伙伴（银行、收单、互联网企业、电信运营商等）推出类似HealthKit、TravelKit 、HomeKit等接入工具，为初次触网的商户提供所谓的Starter Kit，通过开放接口让尽可能多的各行业参与者投入进来，让前端的服务尽可能地专业化、多样化、个性化，构建“商业运营--交易场景--支付完成”完整闭环，而我们依然“大隐于市”专注转接清算，让金融支付的支持更集中、安全、便利。前期，我们在线上支付推出的SDK开发者软件工具包，就是一种有益的尝试。
定位在支付服务而不涉其他，可能会一时寂寞但终将绚烂。
例如，我们不会亲自去做电商，虽然交易场景的构建对用户黏性确实至关重要。因为没有一家电商会将自己的后台无保留地交给同质机构旗下的支付工具。客户资料、交易流水等关键信息的流失，以及随时在交易后“卡脖子”的风险，使得小电商们即使一时委身也终将寻机逃离。究其根本，商业追求的是“赢家通吃”，最好市场上就此独家；支付追求的则是开放、包容，接入电商种类越多、支付工具的价值越高。独占性与开放性的矛盾，所谓的“生态”终有到头的一天。
总而言之，我们不会去做商业，而是要为商业提供更好的支付服务；我们做的甚至不是支付本身，而是更好地“服务于支付”，乃至使服务和支付更好地整合。
今天，越来越多的商业企业（无论线下巨头还是线上电商）在申请第三方支付牌照，正是对前述构建能够自我掌控的支付管道的防御策略的积极实践。这就意味着，超然、独立、“不做支付而服务于支付”的我们，在线上作为整合者无疑将存在着众多的合作对象，存在巨大的价值空间。德不孤，必有邻。
当然，如此小心翼翼地拿捏自身的定位，在“新竞-合”关系下带来的空间里显得不够高端大气，但这是必须的！迄今为止，中国市场上能与各类主体开放合作而不触及各自核心利益的，我不能说只有银联一家，但银联肯定是一家。无论是传统的发卡银行、收单机构乃至迅速崛起的互联网支付机构，转接清算从来都不构成他们的核心利益，更非专注前端服务的他们的比较优势所在；而核心账户与沉淀资金的争夺，也从来不在银联的字典里。因此，舆论的故事会里相互对立的剧情，虽然抓耳好听却不完全属实。如今，兼容“为”与“不为”的定位，就是要服务好一切愿意加入到平台中的主体：持卡人、商户、发卡银行、非金融收单机构、互联网支付企业……更是对这种真正兼容并蓄、解决多边交易成本的平台属性的全面升华和扬弃。
重申一遍，未来我们的服务将超越支付，这是因为我们开放；但我们的定位始终还在支付服务（乃至转接清算），这是因为我们超然。新形势下，这就是我们服务的内涵与边界。
（五）寄意寒星荃不察
如果那山不向我们走来，就让我们向大山走去。
身处变革中心，外界都在看着我们。当真的“狼来了”的时候，许多人都在问我们是否担心害怕；坦率说，没有压力是不可能的，但忧谗畏讥、逡巡不前肯定不可取，直面挑战是唯一选择。如果外部压力能够倒逼我们内部改革成功，甚或是一大幸事；如果新进入者能够为
篇三：银行行长新年贺词
尊敬的各位领导、各位来宾：
大家晚上好！
凯歌高奏辞旧岁，豪情满怀迎新年。我们告别了硕果累累的2011年,跨入充满希望和期待的2012年.借此机会我谨代表中国农业银行准格尔旗支行党委及全体员工，向关心支持农业银行的地方党委、政府和各级领导；向多年来信赖、关注农业银行发展的社会各界朋友和广大客户；向长期给予帮助的上级行，表示热烈的欢迎和衷心的感谢。
2011年在国家宏观调控的背景下，在稳健的货币政策指导下，准旗农行全体员工尽心尽责、努力工作，各项业务取得了良好的业绩。各项存款达到34.5亿元，各项贷款达到26.5亿元；实现经营利润
1.45亿元。
领导们、朋友们，新的一年开启新的希望，新的希望承载新的梦想！新的梦想蕴含新的辉煌，新的辉煌赋予我们新的使命。灿烂的2011年已成为历史，辉煌的2012年呈现在我们面前。我相信，有全体准旗农行人的努力与拼搏，有地方党委、政府和社会各界的支持，有各位客户朋友的帮助，有上级行的关怀，我们的步伐一定迈得更加坚实，我们的目标一定会早日实现，我们的事业一定会创造得更加美好！
元旦已过，春节即将来临。最后我代表中国农业银行准格尔旗支行党委及全体员工，向各位领导、各位来宾及广大客户拜个早年，恭祝大家在龙年里龙吟虎啸、龙马精神、身体健康、万事如意、阖家吉祥！
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