互联网金融监管及法律路径

互联网金融监管及法律路径 本文关键词：互联网，路径，金融监管，法律

互联网金融监管及法律路径 本文简介：摘要：互联网金融是新兴的金融形式，对我国经济发展既是机遇又是挑战，处理得好，可以实现我国金融行业快速发展，处理不好就有可能影响我国金融行业稳定，不利于经济的发展。为了能够实现我国互联网金融持续平稳运行，要重点解决方案。本文从我国互联网金融监管意义入手，讲述监管的必要性，然后指出了我国互联网金融监管过

互联网金融监管及法律路径 本文内容：

摘要：互联网金融是新兴的金融形式，对我国经济发展既是机遇又是挑战，处理得好，可以实现我国金融行业快速发展，处理不好就有可能影响我国金融行业稳定，不利于经济的发展。为了能够实现我国互联网金融持续平稳运行，要重点解决方案。本文从我国互联网金融监管意义入手，讲述监管的必要性，然后指出了我国互联网金融监管过程中出现的问题，最后给出了我国互联网金融监管法律路径解决方案。从解决措施当中可以为我国互联网金融繁荣稳定提供有益参考。

关键词：互联网；金融监管；法律路径

一、对我国互联网金融监管意义

（一）遏制个体不理性的消费行为

从各种信贷类财经新闻当中可以看出，当今消费者还是存在冲动、盲目消费的行为，在金融方面的消费上更是如此。比如，“校园贷”现象，部分大学生缺乏正确的消费引导和基本的金融常识，导致非理性的贷款，偿还不上以后，举家还债或者躲债逃债等现象。造成个体不理性的消费行为原因，一是金融机构或者类似金融机构的小额贷款公司这样的企业在推销金融产品时，将预期收益夸张化，对金融产品的问题避重就轻，不正面回答消费者的问题，对日后产生的金融风险讳莫如深，消费者不主动提问，就不会解答；二是投资金融产品当中很大一部分人无论是年轻人还是老年人，对于简单的金融知识缺乏充分认识，胡乱或者盲目地购买不适合的金融产品。“网络借贷”是个体不理性选择金融产品的典型方式。其本质是投资者购买的是高风险的借款人个人借款，倘若借款人个人无力偿还借款，那么这些投资就算是失败了，这个结果就需要由投资者来承担。所以，国家需要加强对互联网络的金融监管，来遏制个体不理性的消费行为。

（二）及时科学地处理互联网金融用户出现的问题

随着第三方支付平台的逐步完善，越来越多的消费者会通过互联网选择金融产品，人数的激增也给我国互联网监管提出了严峻的考验。在这种形式下，即使我国的互联网监管仍旧处于起步阶段，各项制度或者措施不能完全有效遏制金融风险，但是也需要继续深入开展下去，这是由于不断增长的互联网金融使用人数必然带来资金在互联网上投入剧增，若是出现网络金融危机，市场出清的保底方法也解决不了，最终造成金融性系统风险严重后果。所以，国家要加强对互联网络的金融监管，及时科学地处理互联网金融用户出现的问题。

二、我国互联网金融监管过程中出现的问题

（一）互联网金融监管制度不完善

不同于存在了几十年的传统金融机构，互联网金融方兴未艾，一直处于发展当中的状态，监管制度不完善以及配套的实施细则更是几乎没有，这对于我国的金融监管风险控制极其不利。此外，在互联网金融当中，由于缺乏可执行的惩罚机制，某些动机不纯的人借助网络借贷平台非法吸收资金，任意放贷，甚至进行欺诈行为。比如，利息无法提现、老板携款潜逃等情况。这都是由于互联网金融监管制度不完善，没有形成奖罚监管体系，不利于我国金融安全与稳定。

（二）互联网金融监管区域不完整

由于我国互联网金融产品种类较多，一个项目下会出现不同经营范围的金融产品，而不同经营范围的金融产品则归属于不同的管理部门，这极易造成金融监管部门各自为政，不能将金融信息相互共享，使得监管区域不完整、存在监管盲区的现象。

三、我国互联网金融监管法律路径解决方案

（一）完善相关的法律体制

为更好地促进互联网金融的发展，应注重互联网金融监管法律体制的完善，具体来说，应从以下三方面着手：第一，完善并修订我国的金融法律，将互联网金融纳入其中。由于我国目前实行的是金融法律，在这些法律中很少涉及互联网，因而需要对其进行调整和修订。第二，从实际出发，建立并健全相关的法律法规。目前仅有《电子签名法》和《刑法》在互联网金融法律法规方面有所涉及，然而，随着互联网金融范围的扩大和内容的增多，相关的法律法规也应逐步进行完善。第三，从技术层面，加强信息的法律保护。

（二）健全有关的监管机制

为避免互联网金融监管的空白和盲区，健全互联网金融监管机制是非常必要的。应主要从以下三方面进行：第一，建立并健全互联网金融跨界监管机制，以加强互联网金融各个部门的沟通和交流，如建立联席会议制度，将一行三会、通信、司法以及工商等联合起来，以及时有效地增强监管的力度和强度。第二，从实际出发，实现证监会、银监会等部门向机构监管方面转化。第三，建立信息纰漏监管机制，确保信息的真实性和合法性。

三、结束语

金融行业是一个国家经济命脉，支撑着国家经济的稳定平稳运行。加强对新兴的互联网金融监管，从法律路径上寻找解决措施是一个必要的方案，比如完善法律监管体系、健全监管机制。希望通过以上办法能够为我国金融行业发展提供帮助。

参考文献：

[1]李静宇.基于标准化管理理念的互联网金融监管问题研究[D].广东财经大学，2017.

[2]边少挺.我国互联网金融消费者权益保护法律问题研究[D].河北经贸大学，2017.

[3]袁康.促进金融包容的法治路径——金砖国家经验与中国镜鉴[J].金融法苑，2016（02）：14-25.

[4]曹晓路.金融消费者利益保护与互联网金融监管的规制路径——基于比较法视域的考察探究[J].时代法学，2017，15（01）：54-64.

作者：秦晓露 单位：中国矿业大学徐海学院

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