保险产学研结构发展研究

保险产学研结构发展研究 本文关键词：产学研，结构，研究，发展

保险产学研结构发展研究 本文简介：【摘要】随着新时代的到来，“中国保险向何处去”的问题，再次摆在了整个行业的从业者们乃至相关学者们的面前。较之其他相关国家而言，我国的保险行业起步较晚、监管制度建构也相应有待完善。毫无疑问，新时代的中国保险行业，将在全面协调可持续发展的前提下，实现真正的大发展、大繁荣，这是任何人或团体都改变不了的根本

保险产学研结构发展研究 本文内容：

【摘要】随着新时代的到来，“中国保险向何处去”的问题，再次摆在了整个行业的从业者们乃至相关学者们的面前。较之其他相关国家而言，我国的保险行业起步较晚、监管制度建构也相应有待完善。毫无疑问，新时代的中国保险行业，将在全面协调可持续发展的前提下，实现真正的大发展、大繁荣，这是任何人或团体都改变不了的根本趋势。那么，在这样的大趋势下，我们的保险行业，在产、学、研的理论与实践层面，还存在哪些问题？该向何处去？本文拟对这些问题作以“起点”性质的讨论，但并不展开。因为有些问题，我只是提出来，并未完全系统、完善。至少，先把这些问题讲出来，以“开宗明义”；为后续的讨论，作以必要的铺垫。

【关键词】新时代保险；“产学研”

中国保险行业，从“产”到“学”而至“研”的各个层面，都存在着严重脱离实际的客观情形。这表现在几个方面：科研理论脱离行业现状与社会需求；行业发展脱离社会客观需要；“利益至上”代替诚信乃至行业基本道德底线的基础建构。在“学”的层面，我国的保险学理论起步较晚，科研建构缺乏完善，这是不争的事实；然而这并不意味着我国的保险学领域可以因此而“跑偏”，更不意味着我国的保险学理论可以说假话、大话、空话，并顾左右而言他。在科研层面，现行科研指导方向的确存在着某些禁锢，也有很多“不可描述”的“不可抗力”；但这并不可成为相关学科的科研人员“封闭大脑”的理由，也不能成为整个学科为“空中楼阁”添砖加瓦的主因。真正的保险学者，应当在国家宏观政策制定、保险行业发展与社会需求之间起到“桥梁”的作用。他们通过自身的研究，将保险政策的缺陷、保险行业的现状以及社会对保险行业及国家保险政策的客观需求如实的反映出来。

保险学并不完全服务于保险行业，它既高于保险行业，又在保险行业之中，也在保险行业之“下”。保险学高于保险行业，因其在保险行业之上，影响着国家保险战略的发展方向，影响着国家保险政策法规指定乃至宏观调控的根本走向。保险学在保险行业之中，因其能够对保险行业的现状乃至发展导向进行真实的反应，并结合调查、统计材料，指出保险行业与政策法规及社会需求的吻合程度；就此而言，保险学对保险行业，有着“上传下达”及“承上启下”的双重作用。保险学在保险行业之下，皆因之保险学能够起到行业、政策法规的宣导、科普作用，进而让社会受众明白保险是怎么回事，进而用保险而构筑生命财产的“经济防线”。在“产”的层面，保险行业发展与社会客观需要的脱节问题日益突出。行业发展不以社会需求为依托，而以片面的纯粹剩余价值为根本导向。哪里剩余价值超高，保险人们便如蝗虫一般涌向哪里；哪里迫切的需要保险介入，但利润可能是“薄利多销”的长效利益，则哪里便可能只看到稀疏的几个保险人的影子，甚至完全看不到保险公司的参与。如此浮躁的行业现状，催生了“短线”利益的盲目迷信，也将整个行业带向了根基不牢的“快餐化”模式。在新险种设立上，保险人往往是“打一枪换一个地方”，建工、建安工、机损利润高，且利益链成熟，就算出险了、赔付了，也有充足的“后备资源”，顾大家就都往这个上面下功夫；战地、出口货运、出口损耗不定因素大，且涉及到关贸政策的“弹性”，虽然也有利润且多数时候“稳赚不赔”，但各家保险公司普遍对此兴趣不大。然而出口、关贸尤其是战地，却是最需要保险介入的领域。奈何一方面保险人开出的超额保费被保险人往往“闻风丧胆”，另方面很多保险人习惯了追逐短期的高额利润，而忘记了对长效利润所应进行的必要储备。另外，我国的保险行业起步较晚、诚信构建相应“疲软”，这一点不容否认。

我和一位宾法的教授谈中国保险业的发展脉络，他很不客气的说中国的保险业“还没资格谈保险价值”。保险价值的前提是诚信，这位教授用将近一万五千字的篇幅在宾法学报上谈了保险诚信的问题。他指出，保险业的诚信，并不来源于“说”的层面的天花烂坠，而来源于“做”的层面的踏实认真。你卖一单保险，能卖出去不说明任何问题，赔付的诚信度才说明这单保险的“公信力”。中国保险业暂时最缺的正是诚信，某些保险公司成体制性的不诚信行为我在这里不想多说，不过在于行业内部大抵也毋庸赘述。保险行业的核心价值只有一个，那就是诚信，而不是从某个具体产品所体现出来的“玄学”。衡量保险好坏的标准也只有一个，就是赔付诚信，因为赔付诚信是衡量保险行业在广大人民群众中的接受度和行业自身诚信度的唯一准绳。很多保险人在卖保险的时候“犹如嫡亲子孙”，而到了赔付的时候，则是“门难进、脸难看、事难办”。这不是我国保险行业应有的所谓“诚信面貌”。我国保险行业的根本，是诚信、是“实事求是”，更是刘云山书记的经典名句：“接地气，才有灵气。”中国保险行业的根本自信，来源于诚信自信；中国保险行业的诚信自信，来源于核赔、赔付自信。这才是保险行业能够长足发展，并获得公众广泛认可的行商之基、力量之源。对于保险人乃至保险学者而言，我们首先应当思考的不是怎么把产品卖出去，也不是怎么把产品卖好，更不是如何片面扩大整个行业的短期利润。最重要的，是弄清楚保险这个行业是干什么的？新时代的保险人，不能受到传统保险“封固”理念的不良影响，更不能被以往的积弊“带歪”。

中国保险要发展，靠的不是忽悠，而是诚信、踏实。我们接触保险这门“学问”，不是要研究多么高超的营销“话术”，更不是要为不健康、不正常的保险行业利益提供“合理化”的理论“背书”；我们要搞清楚客户来买保险图什么？或说客户为什么来买保险？搞清楚了这一点，我们就明白了保险这门学问乃至保险这个行业是干什么的，进而明确了保险的根本职能。纪伯伦那句经典的话：“我们已经走得太远，以至我们已忘记了为何而出发。”中国保险业所面临的就是这个现状。我们需要的不是脑子进了水一样的“猛猪突进”，而是真正意义上的“回到地面”式的返璞归真。我国的保险学者，乃至整个行业的从业者们，应当“走出去”，将眼光放长远。在充分考察其他国家保险实践的基础上，总结经验、吸取教训，形成有中国特色的新时代保险理论体系。这样，我国的保险行业才能获得健康、稳定的长效发展。在新时代的大环境下，我国的保险行业既面临着新的机遇，更将直面新的挑战。“鞋合不合适，只有脚知道”，保险行业必须在这个欣欣向荣的新时代，拿出自己的新思路、新方法，以适应新变化、新环境。“穿新鞋，走老路”，不是中国保险行业的“明天”，也不应该成为中国保险行业的“今天”。中国保险行业向何处去？这是一个必须讨论的问题；然而在讨论这个必要的问题之前，我们至少应当先将“旧鞋”换“新鞋”，把“老路”换“新路”。这样，才有思考“新的历程”的基础。

作者：宋儒孝南 单位：恒泰保险经纪有限公司

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