篇一：兴业银行案例
兴业银行获“中国最佳零售银行网点创新奖”
近日，国际财经权威媒体《亚洲银行家》在京揭晓“2015年度中国奖项计划”评选结果，兴业银行凭借其在社区银行领域的运营表现，荣获“2015年中国最佳零售银行网点创新奖”。
面对利率市场化和互联网金融的冲击，打通金融服务“最后一公里”的社区银行成为银行眼中的“香饽饽”，国内诸多股份行纷纷把战略眼光瞄准社区银行。自2013年5月兴业银行第一家也是全国首家持牌社区银行——福州联邦广场支行开门营业，短短两年，星星之火渐成燎原之势，该行社区银行已开业近千家，遍布全国主要城市，便民惠民形象深入人心。
设身处地便民化
社区银行的服务核心是“便民”，通过创新经营模式，兴业银行社区银行为消费者提供异于传统支行网点的便捷金融服务。
“错时服务”，契合了大多数都市居民办理金融业务的需求。全年365天，兴业银行社区银行的营业时间均延迟至晚上8时。夜幕降临，万家灯火，走进兴业银行的社区支行却常常可以看到朝九晚五的上班族抑或是晚餐后散步过来的老人、家庭主妇们从容地享受着办卡、理财等非现金金融服务。
致力于打造“社区化、轻型化、智能化、人性化”社区银行的兴业银行，在智能机具的开发推广上不遗余力。网点的人员配备并不多，但却布设了多种智能机具，远程可视柜员机（VTM）、电子银行体验机、银联便民支付终端等等，小区居民要存款、取款、贷款、理财均
可通过自助机具完成，操作十分便捷，笑容可掬的工作人员就在身边，随时可以提供咨询与帮助。有的网点还布设了该行自主研发的盲人ATM机，拥有语音导航服务和可触摸盲文功能，即便是视障人士也可以在ATM机上自已取款、查询帐户信息。
“互联网+”的时代，几乎人人都触网，银行的服务渠道也在发生着变化。看不见传统网点隔着玻璃的高高柜台，兴业银行社区支行的业务人员手持IPAD，细致地向客户讲解网上银行、微信银行、直销银行、手机银行等新渠道的使用知识，让人直观地感觉到银行服务的科技含量越来越高，自助操作越来越简单便捷。
“不出社区，就能把衣食住行的事都搞定”这恐怕是宅人们最乐见的场景。据了解，该行已在考虑通过异业联盟延伸社区银行的服务内涵，计划推出集金融服务、物业服务、生活服务、社区交流于一体的APP服务平台，未来社区居民可以通过线上平台进行银行产品和服务的预约、购买，还可以足不出户享受物业、水电等费用代缴以及法律咨询、家电维修、家政服务、房屋出租、订餐、理发等多种便民服务。构建起线上线下、虚实结合的智慧型社区。
量体裁衣个性化
为社区银行客户“量体裁衣”，创设专属产品，显示出兴业银行零售银行服务模式从“产品为中心”到“客户为中心”的转变。 专属性是社区银行服务的特色。目前，兴业银行社区银行已推出专属的“社区贷”产品，专为社区居民和个体经营户提供消费和经营贷款支持；而“兴管家”信用卡则支持写入社区门禁信息，实现门禁
卡与信用卡功能的合二为一，并具备物业费、停车费、水电费、煤气费等日常生活费用的代扣代缴功能；专设的签证代传递中心，成为“家门口的签证中心”，为客户提供代办个人旅游、探亲访友、商务等各类签证服务，减少客户奔波办证的时间与精力；最受社区居民欢迎的当属“社区银行专享理财产品”，参考收益相比同期限普通产品更高。 与此同时，满足不同客户群体差异化的金融服务需求，整合现有产品为客户提供个性化金融产品配置方案，在社区银行被一以贯之。例如，为偏好投资理财的中高端客户提供高收益、高净值的理财、基金、保险产品；为偏好低风险和保障的老年客户配套“安愉人生”养老金融方案，配置保本理财产品和国债、货币基金等；为跨地区资金往来频繁的社区小商户提供兴业通、网上银行、电子汇款等产品；为有出境旅游、置业、求学计划的客户提供“寰宇人生”综合金融服务方案。
用心经营人性化
一改传统三尺柜台隔着玻璃的“高冷”服务形象，通过再造银行服务模式，兴业银行社区银行已成为与百姓零距离面对面的“社区帮手”，为“普惠金融”注入更多内涵。
兴业银行社区支行内普遍设有照片墙，一张张生动的照片记录着他们与社区居民联谊的点点滴滴。融入社区，成为社区居民的“好邻居好帮手”，是该行遍布全国的近千家社区支行展现的和谐图景：与所在社区周边的街道、物业、居委会、社团等合作，举办广场舞、才艺比赛、游园会等形式多样的联谊活动，组织健康义诊、慰问孤寡老
人；举办财产保障、理财、儿童启蒙金融教育等专题讲座，义务宣传消费者权益保护、普及金融知识、提供免费法律顾问咨询??一个个“接地气”、精心策划组织的社区活动，让老百姓们对这家有着“全球银行50强”光环的银行越来越亲近，越来越信赖。
“许多社区居民自发成为我们的宣传大使，介绍身边的同事、亲戚来办理业务。这种认可和高度信任，是我们无比珍贵的财富。”兴业银行南京分行常州清潭新村社区支行负责人汪淼淼感叹道。
兴业银行银行卡与渠道部副总经理朱建平和他的同事一年到头有相当一部分时间都跟着分管兴业银行零售业务的副行长陈锦光“转悠”在遍布全国的社区支行之间，看网点、摸需求、做调研、听意见，在领导眼中只有到最基层的客户和员工中，才能找到社区银行经营之道。“我们致力于做中国最有人情味的银行，让金融越来越有温度，社区银行就在大众身边，要给大众更多关怀。”朱建平介绍。
付出总有回报，“兴业银行凭借社区网点理念，以辖内小微企业和零售客户的需求为中心，在人员配置少于6人的情况下，取得了交叉销售率超过3倍的优异成绩。”《亚洲银行家》评委会的颁奖理由如此写道。
篇二：直销银行哪家强？7直销银行大pk 兴业民生等各有优势
直销银行哪家强？7直销银行大pk 兴业
民生等各有优势
摘要
银联信《中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告2015年第2期--互联网金融新模式之“直销银行”大解析》引媒体注意，以下是中金在线采访银联信的文章。
关键词：直销银行 优势 平安银行 民生银行 兴业银行 北京银行 江苏银行 上海银行 华润银行
报告来源：本观点和内容出自北京银联信《中国银行业公司业务创新与营销专题研究报告2015年第2期--互联网金融新模式之“直销银行”大解析》平安银行直销银行：“橙子银行”
平安银行宣布其全新的在线零售银行业务和品牌——“橙子银
行”(cz.pingan.com)2014年8月正式上市。不过，与其他银行的直销银行不一样的是，平安银行称其在线零售银行业务为“直通银行”。平安银行人士称，“橙子银行”是平安直通银行的品牌名称。与传统银行不同，直通银行(direct banking)意味着个人客户可实现在线开立账户和在线投资、交易，各项金融服务主要通过互联网渠道获得。普通客户最常接触的银行核心业务，如：转账、理财产品和货币基金购买等均能在该平台上轻松实现；同时，还提供智能消费记账、财务目标管理等创新功能。
江苏银行直销银行：场景化应用
2014年8月10日，江苏银行直销银行携“惠多存”、“开鑫盈”、“放心汇”、“容易付”等多款产品和应用正式上线，成为江苏省内银行中首家推出纯线上、全天候服务直销银行服务的银行。江苏银行打造了不一样的直销银行，走上差异化之路，强调互联网的体验性，推出了独特的应用：在直销银行APP内嵌入不一样的应用的场景——“容易付”和“社区帮”应用APP，独特的系列化综合应用服务。容易付APP是为小微商户、垂直连锁化经营的个体工商户量身定做，提供便捷的线上收单服务，填补了传统金融服务难以覆盖的客群。商户可以下载商户版，客户下载普通版，通过手机APP客户端，就可以实现收付款。这种方式更加贴合客户的使用环境，让客户摆脱钱包束缚，销售账单、消费账单一个都不漏。“社区帮”APP已经开发完成。利用这个APP，用户可以与社区邻居进行交流，分享生活点滴。通过打造专属的社交平台，传统银行布局社区金融，进而形成直销银行与社区银行的线上线下战略合围。通过这个一体化的服务平台，可以为社区家庭提供贴心定制式管家服务，促进邻里交流，互帮互助，拉近社区居民之间的距离。可以说，“社区帮”APP是一款信息及时通、社区社交圈、O2O金融服务，为业主提供集社区生活和银行服务的移动服务。 北京银行直销银行：与荷兰ING集团合作
目前北京银行对直销银行网点赋予的功能主要是客户准入和体验，而与传统网点相比，直销银行更为注重线上线下渠道服务的融合和互通。线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成；线下渠道则采用了全新理念建设便民直销门店，
其中布放VTM(智能银行机)、ATM、CRS(自动存取款机)、自助缴费终端等各种自助设备，以及网上银行、电话银行等多种自助操作渠道，供客户使用，自助操作金融服务。
直销银行产品：北京银行直销银行推出以更惠存为主旨的惠存宝，以更慧赚为核心价值的慧赚宝、慧添宝，以更会贷为核心的会贷宝，以方便支付为价值的会贷宝。兴业银行直销银行：定期存款理财成主角
兴业银行国内第二家正式推出直销业务的商业银行。兴业银行直销银行最大的特点在于，无需注册，也不用登录，并且支持多家银行卡直接购买高收益理财产品。直销银行产品：兴业银行直销银行的服务频道已扩展至七大系列：“兴业票”，“兴业红”，“兴业宝”，“智盈宝”，“理财”，“定期”和“基金”。民生银行直销银行：打造“简单的银行”品牌
民生直销银行于2014年2月28日正式上线，在国内率先开始探索银行新型运营模式。经过近一年的不断摸索和精耕细作，其各项业务发展良好，品牌影响力日益扩大，受到社会各界的广泛关注和认可。民生直销银行秉承“简单的银行”金融服务理念，从互联网客户需求出发，充分利用新技术、新渠道设计了符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行等服务渠道，创新推出如意宝、定活宝、民生金、随心存、薪资贷等5款金融产品，初步形成了集“存贷汇”于一体的金融服务体系，引领了国内银行业拥抱互联网的潮流。上海银行直销银行：“上行快线”
2014年9月，上海银行在线直销银行—“上行快线”正式推出。作为创新服务模式，主动适应利率市场化、互联网金融的重要举措，“上行快线”定位于具有银行品质的、集金融产品展示和交易于一体的在线平台，标志着上海银行更纵深地进入互联网金融领域。“上行快线”在产品供应上，初期精选“智惠保宝”四个系列产品。一是“智能存”，为上海银行提供的智能存款产品，随用随取，根据存期享受1天、7天通知存款或3个月、6个月、1年等定期储蓄对应的利率，且利率上浮10%，让客户利息收益最大化；二是“惠理财”，为精选各式稳健型理财产品，适合闲置资金的理财，目前在售的有华安季季鑫、汇添富理财等产品，期限有1个月、3个月和1年不等；三是“安心保”，让客户理财保险两不误，目前在售产品主要是天安财险“保赢1号”；四是“快线宝”，为“T+0”的货币基金产品，支持1分起购、实时支取，是兼顾收益率和流动性的理想选择，目前的上银慧财宝货币基金和易方达易理财货币基金收益率业内排名前列。华润银行直销银行：聚焦产融协同
2014年3月，珠海华润银行直销银行上线。在此之前，仅有北京银行和民生银行两家银行推出了直销银行，而珠海华润银行是目前唯一一家推出直销银行的区域性城商行。在此之前，其直销银行已设计将近一年时间。
从产品来看，其直销银行并无特别之处。在此之前，民生银行、兴业银行均已推出直销银行，珠海华润银行的直销银行与上述两家并无显著差别，产品种类也较少。理财是直销银行基础产品，都离不开这个功能，但珠海华润银行不做金融超市，未来也不会有很多产品，要做到少而精。而特色就在于华润集团的产融协同战略。资料显示，目前华润集团业务涵盖地产、零售、医药、金融等七大板块，旗下员工总数达到42万，而上下游客户数量更为庞大，他们本身就有着各种各样的金融需求。
篇三：银联在线支付平台方案
银联在线支付平台方案
一、平台概述
随着互联网技术的蓬勃发展，其高效、廉价、方便及无地域限制的特点已为众人所认同，越来越多的商家正是看到了其中的无限商机，纷纷开设网上商店。但是在资金的结算上始终是一个瓶颈，阻碍着网上交易的实现。中国银联电子支付有限公司（简称ChinaPay）作为中国银联的网络方面军，拥有中国银联的统一支付网关，其专业产品OneLinkPay解决了网上银行卡的支付问题。 OneLinkPay主要针对网上支付系统而设计，采用了先进的安全数据加密技术，可以同时为商户提供安全有效的网络连接，支持多种操作平台和支付工具。
二、操作流程
1、消费者浏览商户网站，选购商品，放入购物车，进入收银台；
2、网上商户根据购物车内容，生成付款单，并调用ChinaPay支付网关商户端接口插件对付款单进行数字签名；
3、网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认； 4、一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至ChinaPay支付网关；
5、支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性，生成支付页面显示给消费者，同时在消费者浏览器与支付网关之间建立SSL连接；
6、消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡)，通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关；
7、支付网关验证交易数据后，按照银行卡交换中心的要求组装消费交易，并通过硬件加密机加密后提交银行卡网络中心；
8、银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行，银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心； 9、银行卡交换中心将支付结果回传到ChinaPay支付网关；
10、支付网关验证交易应答，并进行数字签名后，发送给商户，同时向消费者显示支付结
11、商户接收交易应答报文，并根据交易状态码进行后续处理。
三、支付平台特点
? 一次性连接多家商业银行和金融机构，支持我国主要商业银行发行的各类银
行卡种；
? 针对不同的业务模式，可度身设计支付结算方案，适用于电子商务支付业务； ? 支持交易加密验证、转发、对帐、查询等功能，方便商户快速入网、交易监
控及事后处理；
四、技术说明
NetPayClient是一个安装在ChinaPay商户会员侧的应用编程接口函数库（API LIB）。 它与商户网上柜面系统相集成，实现消费者、商户和银行间的网上安全支付。提供如下功能： ? 商户对订单进行数字签名 ? 验证交易应答 ? 按订单号查询交易
? 按交易日期和时间段查询交易 ? 对交易明细 ? 对交易总账
五、运行环境
商户可根据自己的实际情况，选用合适的开发平台和运行平台，我们将提供配套的NetPayClient版本。 目前支持的商户平台和开发工具为： ? Microsoft Windows9x ? Microsoft Windows/NT
? Windows 2000 Server/Advanced Server ? HP-UX 10.20以上
? Linux（Red Hat 6.1）以上 ? IBM AIX 4.3以上 ? Sun Solaris
? Free BSD ? Microsoft ASP ? Microsoft ISAPI
? 标准CGI(Common Gateway Interface) ? Java Service Page ? Servlet ? JAVA 2 ? PHP
六、支持的交易品种 ? 网上消费 ? 商户单笔交易查询 ? 商户多笔交易查询 ? 商户对帐
七、支持的交易应答发送方式
1. 实时 -收到银行应答后，首先向商户发送交易应答： ? 如发送成功，系统则向消费者发送交易应答。
? 如发送失败且交易结果也为“失败”，则向消费者发送交易应答，并定时向
商户重发交易应答。
? 如发送失败且交易结果为“成功”，系统将自动产生退货交易，如退货成功，
则将交易结果改为“失败”，否则交易结果保持不变，然后向消费者发送交易应答，并定时向商户重发交易应答。
2. 非实时 – 系统收到银行应答后，首先向商户发送交易应答，然后向消费者发送交易应答。 如向商户发送交易应答失败，系统将定时向商户重发交易应答。
3. 转商户 – 系统收到银行应答后，将消费者连接转向商户并以参数方式传递交易应答， 然后由商户向消费者显示交易应答。如连接转接失败，系统将定时向商户重发交易应答。
八、支持的发送报文协议有：
4. 明文 - 商户与ChinaPay间采用HTTP协议 5. 密文 - 商户与ChinaPay间采用数字信封方式 6. SSL - 商户与ChinaPay间采用HTTPS协议
九、如何开通
十、联网银行
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