篇一：2015公司年会致辞
公司年会致辞
尊敬的各位来宾、各位同仁、各位家属、女士们、先生们： 大家上午好!
今天，我们欢聚一堂，共庆丰收的喜悦！首先我谨代表重庆市******************公司的全体同仁，向参加年会的各位来宾表示衷心的感谢与热烈的欢迎！正是因为您们的大力支持和帮助，才会有我们的今天；同时向敢争敢拼、锐意进取的全体同仁、及长期在幕后为我们的发展事业默默奉献的所有家属致以崇高的敬意和由衷的感谢！！
回顾2014年，对于我们公司来说，是疾风骤雨的一年，是惊心动魄的一年，古人云“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”，我们不怕挫折，但是我们最怕遇难而退，沧海横流方显英雄本色，跨越困难证明我们是一支同心同德、能征善战、优秀的队伍，我相信，今天的挫折必将成为未来更加辉煌的基础，我们公司在这种形式下顶风冒雨，怀着一股豪情，披荆斩棘，坚定地迈过了2014年。
因此我在这里，怀着感恩的心，衷心的感谢给我们雪中送炭、大力支持的朋友们，感谢全体同仁们，是你们的不离不弃，才有企业的今天。将来我们无论做到多么强大，我们都不会忘记一路相随的全体员工和各位朋友们。
人生难免有冬天，“祸兮福之所倚，福兮祸之所伏”，失意的时候不必过于悲观，得意的时候也不必过于张扬，冬天会不会来临并不重
要，重要的是我们有没有准备好棉袄和食物，只有“未雨绸缪”，做好过冬粮食和棉袄的准备，这才是最重要的，才不至于被动，危机里面有挑战，更有机遇。
2015年来临了，在冬天里，对春天的向往也渐渐清晰起来，要从重重风险迷雾中看到其中给我们蕴藏的机遇，战略性转折机会，抓住它并利用它，危机与机遇是同行的。让我们在新的一年里，紧紧抓住盛世良机，顺应市场经济发展的大潮，以海纳百川的气魄，风雨同舟，一路前行，创造更加辉煌的明天！
最后，在春节即将来临之际，借此机会给大家拜个早年，衷心祝愿各位朋友、同仁和家属们一切顺利、身体健康、合家幸福、！祝愿我们的明天更加美好！！
谢谢大家！
篇二：公司年会财务发言稿
篇一：2015年企业公司年会财务人员个人发言稿
2015
年企业公司年会财务人员个人发言稿 尊敬的各位领导、各位同事：
大家好!
在这辞旧迎新的日
子里，我们迎来了每年一次的年会，我心情特别激动，而且非常荣幸的在这里发言。我在xx
公司任职会计工作一年有余，这是我第二次参加公司的年会，在职期间公司的各位领导和同
事们给了我很多指导和帮助，在此，我深表感谢，谢谢大家!
在职期间我始终本
着“做一名优秀的财务人员”的信念，并以主人翁的心态积极、热情、严谨、细微地完成各
项工作，严格要求自己，在本职岗位上发挥了应有的作用。
大家都知道，财务
部门作为公司的一个主要职能监督部门，“当好家，理好财，更好地服务企业”是财务部门应
尽的职责。2014年财务部门顺利地完成了公司领导交付的各项工作，下面就将这一年的工作
情况向大家做一个简单的汇报：
首先，我们用心工
作。在日常工作中用心努力地做好每件事，争取把问题想周到，尽量使自己能做到事半功倍
的效果。在财务工作中我始终以提高工作效率和工作质量为目标，力争做到总公司和分公司
财务制度统一，积极主动地了解各分公司财务工作中出现的问题，及时上报，及时解决。使
得各分公司人员按照公司的制度和标准完成每项工作，熟练掌握工作流程，坚持按财务制度
办事，保持头脑清醒，及时
掌握各公司签订合同和收付工程款项等情况。在工作中发现问题，解决问题，采纳大家提出
的合理化建议。
其次，我们态度端
正。财务部门是为大家服务的部门，坚持按原则办事，加强个人责任心培养，履行会计职能，
勇于负责，积极主动，虚心向各位同事学习，配合公司各位领导完成每项工作，严格遵守公
司的各项规章制度，不能马虎，不能怕麻烦，也不能怕得罪人，认真审核每笔业务，本着对
事不对人的态度工作。
在工作和学习中，
我坚持取人之长，补已之短。因为我深知财务工作始终贯穿于企业生产经营的每个角落，需
要不断的学习，不断的更新专业知识，结合本企业实际情况，向领导提出合理化建议，争取
找到更好的方法为企业服务。
在这一年里，总公
司和分公司财务人员的工作在不断的摸索改进，到目前已经规范化，各人员的工作做的比较
细，方法也得当，互相配合的很默契，致使总公司和分公司财务工作进展得很顺利。
经过一年多的工作，
我在不断的改正缺点，完善自己，也希望大家多给我提出宝贵意见，而且在专业方面我会争
取多学习财务管理知识，充实自己，更好地为企业服务。
公司是平台，我们
每个人都是主人，把企业的事当自己的事来做，把企业的财当自己的财来理，从大处着眼，
从小处着手。在新的一年，我对财务工作有几点想法：计划控制财务成本、审核监督费用开
支、积极配合销售安装、保证财产物资安全、准确及时进行财务分析。服
务于公司，服务于员工，服务于客户，以促进公司开拓市场、增收节支、从而谋取利润最大
化，以最优的人力配置谋取最大的经济效益。 最后，让我们全体员工以高度饱满的工作热情、
积极端正的工作态度，不断提高自己的业务水平和业务素质，努力奋斗!相信在全体员工的努
力下，我们公司的明天会更好!相信公司的明年会更加灿烂辉煌!再次祝大家新年快乐!全家幸
福!
谢谢大家!
篇二：2014年会财务人员发言稿
2014
年会财务人员发言稿
各位同仁大家下午
好！
时光荏苒，岁月如
梭，不知不觉中2012年已经过去，我们xx的全体同仁以崭新的姿态迎来了2013年。过去的
一年是xx转型的关键一年，也是我加入到这个团队的第一年。刚来时看到繁多的商品和陌生
的品名，有点晕的感觉。虽然自已有多年的财会工作经历，但对于商业会计还是比较缺乏了
解，加之之前没有可以参照的财务账目，要从新建账、盘库，无形中增加了工作的难度。一
周后，盘库工作正在进行时，我收到了其他老板高出700元薪水的工作邀请，是走是留？我
曾动摇过，但闪念过后我还是坚定的留了下来。因为通过那短短一周的接触，我感受到了xx
这个大家庭的温暖，感受到了张总高昂的工作激情和对员工的关爱，感受到了xx先生对我不
厌其烦的帮助和良好的工作状态，感受到了王经理手把手的帮助和任劳任怨的敬业精神，感
受到了孩子们对我的尊重和身上焕发出的青春气息，由此我也看到了xx辉煌的前景，我舍不
得离开你们，所以今天我就成了这个大家庭中的一员。
财务工作一般不被
人理解，都会觉得很轻松，但其中的繁琐和操劳只有自己知道。一年来，在大家的关心和帮
助下，财务工作也在按照要求不断地改进和完善，给领导提供了可靠的资料，在每月的报税
工作中用心操作，为单位节省了数千元资金，在和供货商对账中账目清晰完整，受到了夸奖，
我在这里也学到了不少的东西。但我深深知道我们的工作离领导的要求还有一定的距离，由
于自己几十年来一直在国企从事着按部就班的财会工作，报表和工作程序基本都是一成不变
的，来到这里就要适应新的工作环境和要求，这就使得自己要不断学习，充实自己，提高业
务水平和工作能力，尽快适应新的形势变化和管理要求。过去的很长一段时间一直都是自己
一人在承担着财务工作的全部，有些手忙脚乱，力不从心，现在有了同行，我相信我们的工
作会越做越细越做越好。在这里，我怀着一颗感恩的心，再次感谢张总对我的信任，感谢王
经理无私的帮助和默契配合，感谢其他部门的大力支持，感谢你们陪我一起走过，谢谢你们！
过去的一年我们付出过辛勤的劳动，也曾哭过、笑过、并愉快的工作和幸福的生活着。当看
到硕果累累的时候，谁能不为之欢欣鼓舞呢？目前这个行业竞争还是相当激烈的，但我坚信：
我们有同甘共苦的领导，有亮剑般的团队，只要大家同舟共济，一定能创造xx更加辉煌灿烂
的明天！
篇三：财务部季度年终大会发言稿
各位
领导、同仁：
大家好！伏尔泰曾
经说过这么一句话：“最长的莫过于时间，因为它永远无穷尽，最短的也莫过于时间，因为我
们所有的计划都来不及完成。”回望2012，财务部基本上都在紧张忙碌中度过，每一天都过
得充实而繁忙，现将2012年的工作总结如下：
在公司不断发展的
过程中，无论是规模、业务都得到了充足的发展，这也给公司新的战略发展提出了新的挑战，
当然对财务工作也提出了更高的要求，2012年财务部在为全公司提供优质服务的同时，认真
组织会计核算，规范各项财务基础工作，并通过加强财务制度和财务内部控制制度的建设，
着重从财务管理的角度，以成本为中心，不断提高财务服务质量。在公司领导与各部门的配
合下，公司业绩得到了稳步提升，营业收入xx亿，同比上年增长xx%，营收毛利率xx%，在
过去的一年中，财务系统在公司业务不断提升的情况下，逐步完善了公司会计核算体系和制
度，有效的跟踪了各项预算与结算情况的执行，严格控制了公司成本；项目财务在现场经理
与总部财务的领导下，定期提醒工程部总经理或项目经理现场资金的状况，配合采购部、物
料部做好现场材料物资的管理，并积极与总部财务进行沟通，确定资金动态，以确保项目的
正常运行并积极配合现场商务进行工程量的结算与请款工作，按时向当地的税务部门申报缴
纳各类税费等等。
俗话说的好：“查找
不足赶先进，立足根本争先进”。时光飞逝，2012的工作转瞬即为历史。一年中，财务系统
有很多应做而未做、应做好而未做好的工作，为了将2013的工作做得更好，现将财务部
具体工作规划作如下汇报：
一、严格遵守财务
会计制度和税收法规，认真履行职责，组织会计核算
财务部的主要职责是做好会计核算，进行会计监督。
财务人员必须对公司发生的每一笔经济业务通过不同的方式、方法进行规范记录，反映在凭
证、账薄及报表中，以备随时查阅。在办理会计事务时要做到实事求是、细心审核、加强监
督，严格执行财务纪律，在审核原始凭证时，对不真实、不合规、不合法的原始凭证坚决不
予报销，对记载不准确、不完整的原始凭证，予以退回，要求经办人员更正、补充等，对不
符合手续的及时告知办理相关手续以及指出解决问题的办法，特别是国外子公司，每个国家
的财经法规都不一样，更要严格执行当地的会计制度及税收法规，保证每笔经济业务的合理
性、合法性。
二、积极筹措资金，
拓展融资渠道并合理利用资金
1、加强筹资系统管
理，确保资金来源。加强与银行等金融单位的联系和协作，融洽金融单位和企业的关系。利
用企业良好的信誉，积极争取国家政策支持，通过贷款、融资等途径来增加可利用资金，对
已取得的贷款按时还贷，以形成“有借有还，再借不难”的良性循环，为企业树立良好的信
用形象。这样可以拓宽和稳定信贷资金来源渠道。
2、用好金融产品，
拓宽融资渠道
目前，各个银行都
在创新，不断的出台金融产品，甚至为高端客
3、利用商业信用的
形式在资本市场直接融资。可能在座的各位在2012年对“钱荒”这个词都不感到陌生，“钱
荒“出现了两个慌，一是流通货币短暂紧缺而引发银行业间互相抢钱以应对到期兑付，导致
银行间市场隔夜回购利率大幅飙升；二是不辩真假的消息满天飞，造成了民众和企业的一定
恐慌。在面对国家“用好增量、盘活存量”的货币政策时，我们财务部门又能做什么呢？那
就是：做好资金使用计划，优化配臵资金。在任何时候企业可支配的资金数量都是有限的，
但对资金的需求是无限的，通过合理的分析预测，把筹集到的可支配资金有效地组合起来，
保持合理的配臵结构。确定各项结构资金计划额度，并将其分解下达到有关部门，以求以最
小的资金消耗和占用实
现最大的资金收益。
三、加强成本控制
控制成本利润最大
化是每个企业追求的最终目标，我们都知道“收入-费用=利润”这个会计方程式，而销售收
入由市场环境、市场供求等方面决定，我们能控制的只有成本和费用，企业的生产经营过程，
其实就是成本费用的形成过程。要想降低成本费用，控制活动就要贯穿于生产经营的全过程，
要让在座的每一位都知道，自己的行为也会对企业的成本水平产生影响；严格控制日常费用
支出，对有的费用则采取严厉的控制手段，即在一定时期内不予开支，促进管理人员勤俭节
约。工程总承包是公司发展的方向，对于工程总承包的核算目前财务部还没有完全达到专业
化、规范化的要求，公司费控部也是刚刚成立还没有一个完善的工程预算体系，今年，财务
部将配合费控部完善这一工作，合理控制工程成本。
四、加快企业会计
信息化建设
通过采用计算机网
络手段和统一的财务管理软件，可以将过去繁琐的会计数据加工、分析及人工无法做到的基
础性管理工作和“人盯人”的监控方式借助计算机管理软件的应用予以取代，使管理工作的
“手”伸长，特别是规章制度可以通过计算机程序固化，减少人为因素，从技术上解决信息
不及时、不对称和监督乏力、滞后问题。因此，根据集团信息化进程，集团财务以现有的erp
财务软件为基础，积极配合集团建立nc管理网络的步伐，建立建全nc财务系统。通过培训
使每个员工成为合格的nc系统操作员。并将nc推广到项目财务，使
集团帐务系统一体化，逐步实现生产经营全过程的信息流、物流、资金流的集成和数据共享，
保障企业预算、结算、监控等财务管理工作规范化、高效化。
五、人才的培养及
储备 财务人员从整体上看年龄结构年轻化，专业技术欠缺。特别是财务管理人员不足，主要
从以下两方面着手：
1、建立严格的招聘
程序，招收具有较高的财务专业知识，并且具有一定的实际管理经验的财务管理型人才和精
通会计核算、信息化建设、税务筹划等专业领域的技术性人才。
2、定期对员工进行
培训，帮助提高业务素质，更好地完成规定的任务。培训内容包括：员工入职培训；岗位技
能培训；资格职称证书培训；最新科技、经济、管理和行业等知识培训。除对财务人员知识
培训外，还需从人际沟通能力、财务创新意识、综合事务处理能力等方面加强培训。
六、发扬团队精神、
积极参加企业文化建设 企业文化是企业中不可缺少的一部分，优秀的企业文化能够营造良好
的企业环境，提高员工的文化素养和道德水准，对内形成凝聚力、向心力和约束力，形成企
业发展不可或缺的精神力量和道德规范，使企业资源得到合理的配臵，从而提高竞争力，创
造和谐的工作环境，发扬团队精神。
2013年将会是我
们公司的发展年，今后，我将以一颗感恩的心来做好每一件事，为快速发展中的公司贡献自
己的一点能量，同时也
篇四：企业年会：公司年会发言稿
企业
年会：公司年会发言稿
明阳天下会议服务
尊敬的各位领导、
各位同事:
大家好!
在这辞旧迎新的日
子里,我们迎来了每年一次的年会,我心情特别激动,而且非常荣幸的在公司年会发言.我在
xx公司任职会计工作一年有余,这是我第二次参加公司的年会,在职期间公司的各位领导和
同事们给了我很多指导和帮助,在此,我深表感谢,谢谢大家! 在职期间我始终本着做一
名优秀的财务人员的信念,并以主人翁的心态积极、热情、严谨、细微地完成各项工作,严格
要求自己,在本职岗位上发挥了应有的作用.
大家都知道,财务
部门作为公司的一个主要职能监督部门,当好家,理好财,更好地服务企业是财务部门应尽的
职责.财务部门顺利地完成了公司领导交付的各项工作,下面就将这一年的工作情况向大家做
一个简单的汇报:
首先,我们用心工
作.在日常工作中用心努力地做好每件事,争取把问题想周到,尽量使自己能做到事半功倍的
效果.在财务工作中我始终以提高工作效率和工作质量为目标,力争做到总公司和分公司财务
制度统一,积极主动地了解各分公司财务工作中出现的问题,及时上报,及时解决.使得各分公
司人员按照公司的制度和标准完成每项工作,熟练掌握工作流程,坚持按财务制度办事,保持
头脑清醒,及时掌握各公司签订合同和收付工程款项等情况.在工作中发现问题,解
决问题,采纳大家提出的合理化建议.
其次,我们态度端
正.财务部门是为大家服务的部门,坚持按原则办事,加强个人责任心培养,履行会计职能,勇
于负责,积极主动,虚心向各位同事学习,配合公司各位领导完成每项工作,严格遵守公司的各
项规章制度,不能马虎,不能怕麻烦,也不能怕得罪人,认真审核每笔业务,本着对事不对人的
态度工作.
在工作和学习中,
我坚持取人之长,补已之短.因为我深知财务工作始终贯穿于企业生产经营的每个角落,需要
不断的学习,不断的更新专业知识,结合本企业实际情况,向领导提出合理化建议,争取找到更
好的方法为企业服务.
在这一年里,总公
司和分公司财务人员的工作在不断的摸索改进,到目前已经规范化,各人员的工作做的比较细,
方法也得当,互相配合的很默契,致使总公司和分公司财务工作进展得很顺利.
经过一年多的工作,
我在不断的改正缺点,完善自己,也希望大家多给我提出宝贵意见,而且在专业方面我会争取
多学习财务管理知识,充实自己,更好地为企业服务.
公司是平台,我们
篇三：复星金融年会的演讲稿
复星金融年会的演讲稿
2014-02-09 风吹江南
欢迎关注江南愤青的订阅号：风吹江南。微信号：235360
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陈宇：专家谈不上，因为互联网金融是开放性的命题，而且是无法通过过去来描述未来的领域。所以不太可能有专家，如果非要说有专家，只能可能是两人，一种是创业者，一种是投资人。这两类人，哪怕再屌丝，再草根，再不高富帅，都可能是真专家。因为他比我们都想的多，思考的多，深入的多，他们前者以自己的身体力行的代价，后者以金钱的代价来证明自己对互联网的理解。这两类人都有动力和资格来证明自己对互联网的理解，一般人都还属于看热闹的居多。
刚才看了这个短片有很大的感受。回想过去我读小学时，就听说有人造卫星，可以有手机之类的东西，那个时候觉得不可想象，但是现在每个人都在用。回头看，十几年过去了，我逐渐意识到，其实任何一种东西绝对不是突然间颠覆的。不会说你一觉醒来，世界就变了，这是不太可能的。事实上，它每天都在改变我们。只是你自己不觉得，等到十五年以后回头一看，才发现你被改变了。很多东西看上去当时很震惊，但回头看就是很稀松平常的事。所以我看到目前铺天盖地的互联网颠覆金融，我的感觉也是如此。互联网金融哪怕再怎么喊的天翻地覆，最终的路径肯定不会是像我们目前所想的，其实真正值得我们害怕的应该是那些润物细无声的东西。而且，我觉得世界上很多事情是不能推断和预测的。世界也必然不是以我们所预料的方式进行的，因为世界从某个角度来看往往是随机偶然性事件而已。
我前几天在看科幻小说，也听了社科院何帆教授的演讲，很认同一个观点。那就是很多事情的改变，作为个体都是没有选择权的。这个世界绝大部分事件都是随机偶然性事件，到底谁改变了这个世界，谁推动这个世界，都是很难说的事情。总体而言，天才是少数，脑残也是少数，绝大多数是差不多的人。以前大家认为是人民群众推动历史前进，我不这么看。我觉得社会要么是精英推动，要么是脑残推动，但是肯定不是普通人推动。为什么这么说呢？因为人类社会进化的
过程其实就是一个不断搞死别的物种的过程，而这个搞死的过程中，基因突变很很重要。基因突变是在进化过程中打败别人，取得绝对性优势的至关重要的一个环节。基因突变的过程其实就是反映了突变之后的个体与大多数人不同的那个群体。它展现出了更高层次的技能，从而能给绝大部分的群体创造了一个进化的方向，并且带领了群体走到了这个过程中去。为什么叫突变，这本身就是反映了随机和不确定。突然而来不知道怎么就有的变化，就是突变。这个群体（基因突变后的群体）通俗解释来看，要么就是精英或者就是脑残。人类社会演变到现在，必然是这么个路径的。所以，我也一直不认为我们走到今天这一步是必然的，因为突变的不确定性必然无法解释为什么一定会走到这一步，在另外一个空间，可能并不是人主宰地球。
这里当然也涉及到大数据思维的一些基本问题。大数据的核心其实是通过各类非相关数据之间一定的相关性来推断未来某种发展的可能性，但是这里的基础是非相关数据的相关性要有一定的基础存在，或者要有足够的基础性样本数据。大数据本质其实可以理解为人类共同性的一些群体特征会必然产生的联系，所以大数据对于那些行为方式不太会发生变化的群体是能有效推演的。但是前面说了，对于那些往往会基因突变的精英或者脑残，其实是无效的。因为这些人必然不是按照正常群体的逻辑走的，他干的事不能被预测。所以我们往往发现，大数据永远预测不了一些事件，而恰恰他所不能预测的事件却是最致命的—这些人往往改变了世界的运行。于是，科学家到最后都基本上形成了上帝其实也是通过扔色子来决定世界的运行的结论。
谈这么多的目的，其实只是想说明互联网金融作为一个开放性的命题，其实也是存在极大的不确定性的，不是通过过去可以去预测未来的。互联网本身的逻辑就是颠覆和自我颠覆的概念，它需要靠想象力去创造出这个世界未曾有过的东西，才能实现它的成功之路，所以互联网是很难通过过去来对未来实现推演的。你所有对互联网的了解的知识，对于未来可能都会增加你的负担而不会成为你的积累。这是一个新事物—另外一个维度的东西，我们只能尝试去推演，但是推演的结论基本上很难一定是正确的。
所以互联网金融这个事，虽然我们说了很多概念，但是真是什么没人弄明白。总的来说，互联网金融未来有极大想象力，这个我认同。它毕竟把人类生活改变
了必然会影响人的消费行为，从而改变人类的金融交易行为。但是目前的过程中，可能没有大家想得那么震撼。这就是为什么我一直说互联网金融是噱头大于实质，理论大于实践。互联网到底在现在的业态是什么？目前我们看到的东西是什么？会改变一些什么东西？现实看来，还没有想象的那么可怕。
上次在复星做过一个交流，当天晚上就到美国，去了很多互联网公司、金融公司，富国也去了。我先把感受跟大家讲一下。
因为互联网金融在美国有一个词就是网贷，这主要是因为2013年美国搞了全球网贷峰会（LENDIT）。事实上，美国互联网金融这个词很难翻译，到现在为止都没有互联网金融这个词。因为没有这个约定俗成的名词就导致美国没中国这么热。我去谷歌，跟高级副总裁聊了一下，跟惠普也聊了一下，再到富国银行跟他们聊。有一个很大的感受：美国有两个特征跟中国不一样。
第一个特征，美国是一个慢生活国家。这次去他们正好是黑色星期五—购物，很多人就是其乐融融的在那搭账篷，排队，很享受。支付过程中大量的人用支票支付，于是我问他们为什么不网购。他们说早一天晚一天到，对他们没有什么影响。这是因为美国是慢生活国家（欧洲也有这样的特征），不像中国、日本那样面临极大的挑战，每天起来都像有一座大山压着你，所以它对效率要求不高。跨州支付，从一个州到另外一个州要三到五天，跨行支付也是三到五天。中国这样的话，银行业早就被围攻了，但是美国就是这样。而互联网代表了什么呢？提高效率，降低成本。对效率不是那么注重的国家，互联网就是去效率的，它不需要这么高的效率维持整个国家往前走。当然，这也跟整个系统落后有一定关系，但总的来说还是因为美国是一个慢生活的国家。
第二个特征，美国是一个社区化生存的国家。这导致社区银行在美国可以生存下来，而且还能在美国实现屌丝逆袭。富国银行就是利用社区银行实现全球第一的。从社区化角度来看，美国社区银行存在并得以发展有其坚实的基础，但是中国如果生搬硬套这一模式，很有可能是死路一条。具体来看，美国的整个国家典型特征是地广人稀。国土面积虽然和中国不相上下，但人口却只有中国的五分之一，并且可居住面积要远高于中国。在整体生活比较安逸的情况下，美国的群居方式更多以离开市中心一段距离的集中式居住为特征。大量的散落在城市周围，形成一个又一个社区。显然，中国是走不到这条路上来的。社区化业态使
得美国的电商跟中国就不是一个层面上的事情。美国这种散落的居住方式，使得电商背后的物流成本极高，压根无法支撑电商行业的发展。一个社区没多少人口，因而无法通过人数集中购买来摊薄单位快递成本，从而使得美国电商不如中国。另外，从社区银行角度来看，在社区门口设置自动化一体设备的方式是美国富国银行十年前就在做的事情。那个时候网络设备并不发达。同时，银行业一直在走各种差异化竞争，富国银行通过大量的设立社区银行，获得了极为低廉的资金入口。在美国，富国银行的利差高于其他银行，很大程度来自于抢占社区入口。但是中国有这样的社区化业态吗？我认为中国有城镇化趋势，但是没有社区趋势。美国旧金山就75万人口都已经是美国西部第二大城市了，第一大城市洛杉矶也就三百万人口。中国一个中等规模三线城市可能都超越这个数字了。所以，中国目前步入的其实是人口城市化趋势。大量的人口聚集到城市的过程是集中趋势，社区化代表的是分散趋势。中国的社区银行生搬硬套美国模式，基本就是死路一条。再加上网络的不断普及，大量线下业务的线上化趋势，靠铺设网点—哪怕就是提供更人性化的服务，我看也不是很靠谱的行为。
第三个特征，金融业高度发达，竞争高度激烈。其实，中国金融业效率已经站在全球之颠。因为日本没有支付公司，美国有那么几家支付公司，即使有支付公司也要三到五天才能快速支付，可见中国在支付上效率已经是全球之颠。但是美国银行业竞争非常激烈。我们去的第八大银行就是马戏团银行，里面唱歌跳舞，就是为了吸引你，无所不用其极。它的金融业已经相对开放，激烈竞争以后没有留给互联网公司特别多的机会。所以谷歌副总裁说，为什么我们要去搞银行业？第一不赚钱，这是一个很苦逼的行业。这是对的，美国30年前银行业就是一个很苦逼的行业，而且也不是暴利性的行业。银行是一个周期性行业，今天赚这么多钱，以后是不是你的，你也不知道，只有你死的那天才知道是不是你的。从这个角度上讲，美国经过长期实践，美国银行业的估值PB就1.8倍。所以他讲，不想进去，进去也没有意思。第二个就是没有留给我们特别多的机会，我们进去搞不过人家，让我们唱歌跳舞，也跳不过人家。所以他对金融这个行业不感兴趣。
（一）监管套利是根本因素
但是他不干金融业，干什么呢？他干了一个事儿。谷歌有一个谷歌金融
战略，在硅谷干金融服务，主要就是帮助金融业进行更好的风险识别。他可以不挖矿，但是可以卖水卖衣服给挖矿的人。这就印证了一个观点，目前中国对互联网金融的定义到底怎么下呢？互联网金融是一个开放性命题，我们国内两个比较有名的定义。第一个定义是谢平教授说的，他说未来会出现第三种融资方式—互联网融资，独立于传统的直接融资和间接融资，资金双方可以直接交易，从而去中介化。第二个定义是马云下的，互联网金融和金融互联网。确切的说，金融互联网的概念其实是我提的，有人可以作证，我是靠骂阿里出名的。阿里说不公平，让我去看他们在做什么，再写文章比较好。去看了它的阿里信贷工厂，的确很震撼，也学到很多东西。但是我最后说你们应该叫金融互联网，无非是把金融业务网络化。这样看，银行干的全是互联网金融。你们没有表现出跟银行不一样的地方，无论是思维差异、客户，都没有表现出差异。你们要想清楚，到底是金融互联网还是互联网金融。这其实是不一样的范畴。到现在我也认为是不一样的范畴。他当时答复说，对，我们做的是金融互联网。后来据说，他们展开了轰轰烈烈的讨论，得出结论就说我们要干互联网金融。然后马云的定义就出来了，他说我们叫互联网金融，我们互联网企业干。
从中美差异来看，互联网金融这么下定义，也有道理。美国更多是反映为金融机构利用互联网技术自我优化、升级，在美国这是主流。中国不是，中国所有互联网金融指的都是非金融机构利用互联网技术进入金融业。所以中国这么下定义，银行干任何事情都不是互联网金融。这也很有道理。背后反映的就是我国监管体系出现了问题。大范围讲，我们的监管体系是一围墙，人为的树了一道围墙。外面的人进不去，里面的也出不来。日子好过的时候里面的人可以每天吃喝好，玩得好，不好的时候想出来，不行。这其实是一把双刃剑。今天所有人谈创新，我可以泼一盆冷水，你们干不了，因为你们干了，人家立马就干上。
所以我们现在互联网成为了越狱工具，大量里面的人希望用互联网爬到墙外。这种围墙效应很可怕，集中体现为高利贷。美国也有高利贷，百分之5000的高利贷。你只有把墙拆掉，才能让社会的水平均分配到每个地方，从而降低普遍性利率。而我国是普遍性高利贷，我国普遍就是7、8、9、10、12，这就反映为围墙外面的人要拿到围墙里的钱要干两件事。要么不向围墙里的人要，就搞一个民间高利贷。既然你们不服务，我们就自己搞。另外一个就是走私，挖个洞，
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