篇一：银行风险管理
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单选题
1. 银行所面临的风险中，国家风险不包括： √
A政治风险
B市场风险
C社会风险
D经济风险
正确答案： B
2. 下列不是导致商业银行操作风险的是： √
A不完善的内部程序
B无法满足客户流动性
C外部事件
D人员及系统
正确答案： B
3. 银行风险经历的过程是： √
A从资产风险管理到全面风险管理
B从资产风险管理到项目风险管理
C从资产风险管理到资金风险管理
D从资产风险管理到专项风险管理
正确答案： A
4. 最可能直接对银行的无形资产造成损失的风险是：
A操作风险
B流动性风险
C声誉风险
D市场风险
正确答案： C
5. 下列属于市场风险包括的内容是： ×
A金融风险、政策风险
B金融风险、汇率风险
C利率风险、政策风险 √
D利率风险、汇率风险
正确答案： D
6. 银行的最高风险管理、决策机构是： ×
A股东大会
B专门委员会
C董事会
D监事会
正确答案： C
7. 关于国家风险的表述，不正确的是： ×
A不论政府、银行、企业、个人都可能遭受国家风险所带来的损失
B通常由债务人所在的国家行为引起
C同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
D国家风险可分为政治、社会和文化风险三类
正确答案： D
8. 银行经营管理的核心是： √
A银行风险管理
B银行资金管理
C银行信用管理
D银行账户管理
正确答案： A
9. 银行形成基本完整的风险管理原则体系时间是： √
A20世纪60年代之后
B20世纪70年代之后
C20世纪80年代之后
D20世纪90年代之后
正确答案： C
10. 银行全面风险管理核心的是： √
A全面的风险管理范围
B全新的风险管理方法
C全员的风险管理文化
D先进的风险管理理念
正确答案： D
判断题
11. 风险管理的流程顺序是风险预测、风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。 √
正确
错误
正确答案： 错误
12. 操作风险一般不会转化为信用风险、市场风险等其他风险。 √
正确
错误
正确答案： 错误
13. 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 ×
正确
错误
正确答案： 正确
14. 有效识别风险是风险管理的最基本要求，主要关注风险预测、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。 √
正确
错误
正确答案： 错误
15. 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于负债业务的风险管理。 √
正确
错误
正确答案： 错误
篇二：银行卡风险管理
一、 基础知识
1. 银行卡风险的定义
经营或参与银行卡业务的机构在银行卡业务运营的过程中，以及单位和个人在申领、持有和使用银行卡的过程中发生损失的不确定性。
2. 银行卡风险类型
按照银行卡风险表现形式可划分为信用风险、欺诈风险、操作风险和合规风险等四类。
3. 银行卡产业链各参与主体面临的风险
在银行卡业务中，持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机构及第三方专业化服务机构等业务参与主体，共同构成了银行卡的生态产业链。同时，因为角色和职能的不同，各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险及责任也不同。
4. 银行卡风险管理的几种主要策略
五种主要策略:1、风险承担。2、风险预防。3、风险分散。4、风险规避。5、风险转移。
5. 银行卡业务参与主体的风险管理流程
大多包括以下四个步骤：一是结合银行卡业务的整体发展战略制定明确的风险管理政策和目标。二是对风险进行识别、评估和衡量。三是制订并实施管理风险的策略和方法。四是对风险管理的评价和反馈。
二、 发卡信用风险及防范
信用风险是信用卡发卡机构面临的最主要的风险，由此导致的坏帐损失不仅会直接降低银行利润，而且会使监管机关对信用卡发卡机构提出更高的资本准备金要求，进一步提高发卡机构的经营成本。强大的信用风险管理能力是信用卡发卡机构的核心竞争力之一。
1. 发卡机构信用风险管理
信用风险管理贯穿于信用卡业务生命周期各个环节，建立完整的信用卡信用风险管理体系，并借助量化分析技术和手段，实现精细化和自动化的信用风险管理，以提高风险决策效率，降低管理成本。
2. 信用风险管理主要内容
信用卡信用风险管理工作贯穿于信用卡业务的生命周期，包括信用卡审批管理、贷后额度调整和交易授权管理、催收与呆坏账管理、信用数据分析等方面。
1） 信用卡审批基本流程
2） 贷后额度调整和交易授权管理
一是对授信额度的动态调整和管理；二是针对日常交易的授权管理，特别是对于拖欠账户的交易授权管理。
3） 催收管理
发卡机构的核心竞争力之一，代表了发卡机构控制最终风险损失的能力。催收能力强的发卡机构可以拓展风险相对较高的客户群体，从而获取更多的利息和手续费收益。
三、 发卡欺诈风险管理
银行卡欺诈风险是指不法分子通过各种欺诈手法窃取持卡人卡内资金或信用额度而导致的风险。
1. 发卡欺诈类型
一个完整的银行卡生命周期包括了卡片申请、卡片发行、卡片日常管理、卡片挂失/
到期处理等基本阶段，
都有可能发生银行卡欺诈。根据欺诈发生的不同阶段，可初步划分银行卡发卡欺诈风险的类型：卡片申请环节----虚假申请；卡片发行环节----未达卡欺诈；卡片日常管理环节----失窃卡、伪卡、非面对面欺诈等类型；卡片挂失环节----账户盗用欺诈。
2. 信用卡主要欺诈类型及风险防范
1） 虚假申请欺诈防范
审批环节、交易监控环节、催收环节采用相应的防范措施和监控措施。
2） 伪卡欺诈防范
1、添加卡片校验码（CVN）、2、增加其他交易验证要素、3、 加强交易监控
3） 未达卡欺诈防范
1、加强卡片寄送环节安全管理。2、 加强卡片激活环节身份验证。3、 加强交易监控。
4） 失窃卡欺诈防范
1、为卡片设置交易密码。2、及时止付，控制欺诈损失扩大。3、加强交易监控。4、提升持卡人安全用卡意识，及时关注账户交易变化情况。
5） 账户盗用欺诈防范
1、加强持卡人更新信息环节风险防控。2、加强换发/补发卡环节风险防控。3、加强交易监控。4、提请持卡人密切关注卡片及账户交易变动情况。
6） 非面对面欺诈防范
1、加强业务开通身份审核。2、加强业务定制风险防控。3、提高交易验证强度。4、加强交易限额管理。5、加强交易监控。6、加强持卡人个人身份信息管理。7、加强持卡人宣传教育。
3. 借记卡主要欺诈类型及风险防范
目前国内借记卡欺诈主要表现为欺诈转账，损失金额在借记卡欺诈总损失金额中的占比超过80％；其次是伪卡欺诈，特别是境外的大额伪卡欺诈案件也是近年国内借记卡欺诈的突出风险类型之一。
1） 电信欺诈转账防范
1、加强个人银行开户及开通业务功能环节的风险防控
2、加大对银行柜面转账交易的风险核查力度
3、做好客户身份资料及交易记录保管工作
4、加强可疑交易监控
5、加强持卡人宣传教育
2） 借记卡境外欺诈风险防范
1、加强借记卡境外交易授权管理
2、建立大额交易监控机制
3、建立借记卡交易限额管理机制
4、建立7×24小时应急处理机制
四、 收单风险管理
银行卡收单（简称“收单业务”）是银行卡交易体系运作的重要环节，主要包括POS收单和ATM收单两大类,随着技术的发展,越来越多的创新业务收单也被用户应用.
1. POS收单业务风险及防范
1） 有哪些风险类型？
1. 商户信用风险
2. 商户虚假申请
3. 商户套现
4. 终端违规移机
5. 合谋伪冒交易
6. 侧录（盗取账户信息）
7. 商户违规受理
8. 复制（伪冒）POS终端
9. 欺诈性联机退货
2） POS收单业务防范
收单机构应建立起覆盖收单业务事前、事中、事后的全流程风险管理体系，在商户拓展、商户审核、商户签约、商户日常管理、交易监控、机具管理、案例调查处置等收单业务各环节建立起体系完备、措施有力的风险管理制度。同时收单机构应通过不断完善收单风险监控系统、加强人员培训、严格制度落实等手段实现收单风险的全流程管理。
2. ATM收单业务主要风险点及防范
ATM安全的范围涉及到现金安全、银行卡安全、持卡人安全、交易信息和密码安全、ATM物理安全、ATM软件系统安全六大方面，更多创新技术和安全解决方案正处于从研发到投入使用的各个阶段。收单机构应从硬件配置、软件开发、人员培训等各方面加大投入，加强对常见欺诈类型的防范。
篇三：如何做好银行业的风险管理
如何做好银行业的风险管理
“风险管理是金融行业的核心，而且金融行业风险管理的难度相对其他行业更大。”有着15年投行、商业银行以及金融监管工作经验的IBM大中华区风险管理及合规总监李越君这样总结风险管理的重要性。
金融业风险管理的重要性同时体现在内部金融产品的特殊性和外部环境的变化上。从内部来看，金融产品无论从数量、种类还是其本身的复杂程度都有其特殊性。随着金融产品的大量出现，产品本身又具有多重风险因素时，风险管理就变得异常重要。从外部环境来讲，中国和国际社会接轨程度越高，风险管理就越发重要。在首尔召开的G20会议上，这些都是各国政府讨论的至关重要的议题。
“风险管理的难度体现在技术、人员和政策上。”巴克莱资本结构性产品部门交易及风险主管的经历，让李越君对金融产品管理的风险性多了一重体会，“金融产品越来越复杂，特别是像金融衍生产品，很少有人对这类产品风险的特性和定价有一个比较清楚的了解。因此产品越复杂，对人的要求就会越高。”
“我在华尔街工作这么多年，发现管理制度、流程、方法永远是在交易之后，这个是永远的事实，你不可能赶上。”比如前台交易，客户
需要产品当场定价，但是制度、流程却覆盖不了所有未知的交易行为，“这就决定着速度和难度都是这个行业本身的难点。”
“解决金融行业风险管理难题的第一要素是人才。”金融业每年吸引着各路尖端人才，但即使像长期资本那样，由诺贝尔奖获得者主导的基金在突发风险面前也依然束手无策，在金融创新与风险防范中，“人对于风险的意识，人本身在风险管理中所体现出的能力是最重要的。”
由于金融市场的周期是金融系统固有的特性，不可能完全消除，金融危机更是金融系统周期的极端反应，“人们要解决的是如何减弱金融系统周期的负面影响并避免金融危机的出现，从制度上化解负面的影响。”
在金融业，对人才的培训是一个必要的过程，也是制度的一部分。“培训的概念不应是简单地教授风险管理的基本知识，而是要让风险管理制度化为员工的日常行为习惯。”从人性的角度，强迫员工改变行为习惯肯定是不行的，“应该让每一位金融机构人员，不管是行长还是职员，都成为风险的掌控者，这点非常关键。”一旦员工成为风险的掌控者，他便会意识到风险管理对他的部门和职位会产生怎样的影响，风险管理就成为自觉自愿的事，而不是像巴林银行那样让一个交易员把银行搞垮。此外，当潜在风险发生时，员工怎么应对也是风险教育中不可忽略的部分。一个完整的培训体系是从人员、制度、流程、
岗位、职责、方法等各方面去提高的。
比如说，对于风险管理报表，也许一个月做一次就可以了，但是基于银行产品的特点，也许要每天做一次，还有实时地监控，这样就可以看出对风险管理的不同要求。
而针对不同种类的风险，要清楚谁是掌控者，给予一定的责任。当有一笔跟国外的交易超出负责人的交易限额，管理者要清楚自己有多大的权力去放权、交易本身的风险有多大、资本有没有到位。这是一个实时的过程，如果审查下来交易可以进行，相关负责人要很快地得到审批和授权，系统要录入这笔交易由后台处理。
这一交易本身包括了政策制度流程和风险评估等，而且有一定的反馈机制和对应的措施，从而获得快速反应。“风险管理的目的不是一味地减少风险，而是在风险控制基础上让效益最大化。”
IBM在为金融机构设计风险管理方案时，会进行横向与纵向评估。横向评估是指一家银行内部要自上而下、自下到上地看待风险管理。自上而下是从管理者的角度对风险管理有一定的认识;自下而上是从基层员工的角度，把风险管理贯彻到每块业务之中。自上而下的风险管理包括如下五部分：风险管理的战略、风险管理的组织架构、风险管理的政策制度和具体流程、风险管理的方法手段以及风险管理报告。
这些都需要有与风险管理相关的数据和IT系统支持。
纵向评估则包括不同种类的风险管理，有信用风险、市场风险和操作风险，也有声誉风险、流动性风险等。
信用风险的管理主要是指信贷员要了解信贷风险的级别是多少、给予多少的贷款额。市场风险的管理是指交易跟谁做、做到什么程度。现在市场风险、信用风险和操作风险都是彼此相关的。很多交易产品的风险因素不仅包括市场利率的变化，还包括信用评级本身的变化对它的市场风险和价值带来的影响。
举例来说，当做一个衍生品交易时，要评估这个产品做没做市场调研、风险有多大，有没有对这个产品本身估值的能力，有没有估值的模型和系统，有没有数据来源。有了这些以后，还看有没有产品限额的规定，资本的需求是多少、法律的要求是什么，不仅看产品本身的风险，还有信用审批的过程、法律部门的要求，这些都要体现在业务流程中。IT系统是风险最能够集中反映的地方，一旦出现问题很容易把银行搞垮。“一个原则就是整合风险(integrated risk)，而且要从IT架构开始进行整合。”
在对市场风险的评估中，从战略上看，不同的银行区别也很大，比如境外一些大银行，它的策略是要成为第一，同时还要给其他银行提供
服务。在这些战略的指导下，这些银行不仅做债券交易，也做黄金交易和期货交易，甚至还有国外的衍生品。“银行有没有定价能力，定价以后能不能对风险做分析，分析以后有没有风险管理的限额，交易以后能不能做实时的损益报告，这个损益报告能不能有系统地去监控，这些要求是很自然地连带起来的。”
做完风险识别，风险管理的方法、政策、制度和绩效评估之后，IBM会分析差距在哪里，并在此基础上提出改进方案，还会提供一个路线图，比如说三到五年银行自身风险管理的目标，要达到这个目标还需要做哪些工作。
中国的银行业从市场角度来说，还相对年轻，但优势在于规模大。“国外发行的信用卡有上亿级别的量，但一到中国，各个银行信用卡的发行量都在亿级别，从数量上来讲，而且从数据对后台的处理，数据需要的交易量，这在国外都是见不到的。”
从劣势而言，当风险管理出了问 .，对 .一家银行和整个中国金融机构造成的影响，恐怕目前国内的银行没有一个有亲身的体会。李越君在华尔街待了很多年，也就是在“9·11”的时候才看出这种冲击给投资银行带来的影响。“你没有亲身经历过那种影响是很难感觉到的，所以现在要做的是把风险管理变成一种风险的文化。”当风险变成文化、变成理念，渗透到整个基本的业务层面中时，会给每一个金融机构都
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