篇一：马云演讲：互联网金融走下去需要三个要素
马云演讲：互联网金融走下去需要三个要素
摘要：在2016中国保险业发展年会上，马云表示，互联网金融要走下去，需要三个要素。 阿里巴巴董事局主席马云首次发表有关保险业思考的主旨演讲。马云认为，新技术革命创新，应该让保险回归保障的本质，保险的使命就是给人以安全感。
从五年前退货运费险问世至今，阿里巴巴生态体系也逐渐成为保险业创新的重要实践田。2015年9月，蚂蚁金服正式成立了保险事业部，在整合阿里生态体系中的所有保险业务基础上，建立综合而开放的互联网保险平台。
作为保险行业的推进器，目前蚂蚁金服保险平台已和78家保险机构深度合作，超过2000款保险产品通过平台触达3.3亿互联网“保民”。
马云表示，未来三十年，云计算、大数据、人工智能，都会成为基本公共服务，各行各业都会经受巨大变化。今天零售业的变革，只是一个浪潮的开始，这个浪潮不是电子商务代替零售，而是未来没有电子商务，一切零售都是线上线下的融合。未来三十年，物流业、制造业、服务业、金融业、教育，所有的行业，在这场技术革命之下改变是不可避免的。
在谈到互联网金融时，马云表示互联网金融要做好有三个要素，如果三个要素不具备，他本人认为基本上都是高风险的：
一是大数据，但是大数据总被误解，大数据的大是指大计算能力的大，不是数据多少的意思。首先大数据的两个不同意思，叫大计算加上数据，如果没有足够的各式各样的数据，没有强大的计算能力，则不能认为具备大数据。二是风险控制风控系统，是否有互联网时代所具备的高技术含量的风控系统。而风控体系采用的是人工智能。三，是否有因为数据而建立起的信用体系。
“能够最快适应技术革命的行业之一是保险行业”，马云指出，原因谈了两点：
第一，因为保险行业是最早应用大数据思想的行业。精算师就是一种早期的大数据工程师，车险保费中，为什么男司机和女司机、不同年龄的司机不一样，因为出险的概率不一样，以前都是精算师通过人脑计算出来，将来是计算机算出来，而且计算机会更聪明。保险行业很早就是大数据思想，而且是靠大数据思想运营的，所以我们相信保险行业是最适合在未来生存的行业。
第二个原因，保险行业建立在人类两个很重要的东西基础之上，一个是我们生活的这个世界，善要远大于恶；一个是人与人之间的信任。保险的本质就是既利他又利已的思想。保险一开始就是互助的形式，大家把钱放在一起，谁倒霉了谁用，这样让坏的时候不至于那么坏。这是很古老的利他又利已的思考。
保险是建立在信任基础之上的。看一个社会诚信的程度高不高，看这个社会的保险行业是不是发达，是不是健康。如果卖保险的要靠骗，买保险要靠瞒，那么诚信程度一定不高，保险行业也是很难发展起来的。
这一次技术革命，不论什么行业，在数据革命的推动下，这个行业都会变得更高效、更公平、更加回归到这个行业的本质。保险最有机会回归到“保障”的本质，回归到自己最初的使命，真正是公益的心态，商业的手法。很遗憾现在很多企业是倒过来的。
未来要大力发展“保民”
关于技术革命给保险可能带来的改变，马云谈了如下几个方面：
股市发展有股民、网络发展有网民，保险发展也要保民。据说现在保民已经有3.3亿，人数上是股民的3倍。“我觉得还太少，保险应该保障的是所有人，不是3个亿，而是13亿。” 一个社会所有人都是股民是不正常的；一个社会所有人都是保民是健康的。只有这样，人人都有保险，未来社会才有未来更大的确定性。
如果从服务13亿保民来看，所以今天保险公司不是太多，而是太少；保险产品不是太多，而是太少；保险的品种不是太多，而是太少。
过去，如果保险服务了20%的客户，服务了20%的保障需求，那么接下来，应该思考如何让剩下的80%的人享受到真正的保险保障。
今天中国需要从点滴开始，让大家首先认识到保险的本质，保险的价值。今天大家对保险的认知都是从产品来的；所以未来让更多的理解保险，最好的办法也是让产品来教育。 未来保险的组织形式会发生巨大变化
未来保险要从主要依赖销售，转向依赖从头到尾的动态大数据风控。我很钦佩保险公司有几十万上百万的人力团队，但任何一场技术革命，都是从团队组织的变革而来。
如果今天保险业重视的是销售端，未来是走向确保防止风险发生的前端能力，对灾难的预防、处理，技术和服务的提升，风险的防控，这些才是保险业的核心能力。保险公司的核心人员未来是大数据工程师。这最终会带来组织形式的巨大变化。
现在互联网保险很多品种，几乎可以说没有销售成本，支付宝的帐户安全险，1个多亿的用户，一两块钱保费，如果人工销售的话根本不可能维持。
但是这不是说互联网就是一个销售渠道。互联网是接触用户、了解用户的界面，互联网是来帮助你了解你的用户到底需要什么，是你跟客户直接交流的平台。阿里巴巴什么都可以外包，但客服是绝对不会外包的。
保险会从复杂变简单
我觉得一切复杂的东西都不长久。WTO谈了几十年，多哈回合都多少轮了，文件堆起来比莎士比亚文集还高，为什么谈不成。原因是什么，太复杂。
保险大概也是最复杂的产品，我很佩服保险工作人员，把那么长的责任条款都能记住，我想没有一个买保险的人能记住。
简单的背后首先是信任。没有诚信体系，做不到简单。
阿里巴巴现在对消费者退货，信用好的直接退，钱几秒钟内直接到账。基于信用体系，几秒钟退款，这比额外请一堆客服，证明这证明那的成本低。前提是我知道你的信用，而且破坏信用的成本太高，人们轻易不敢去破坏。
这方面阿里小贷走在前面，我们在过去五年，向小企业发放贷款5000多亿元，是尤努斯40年成就的四倍。户均不到4万元。这个贷款流程很简单，3分钟申请，1秒钟审核，0人工干涉。发放贷款的依据是卖家在阿里整个生态平台活动留下的信用数据分析。
其次是大数据计算的能力。现在是台风季节。江浙一带沿海农民，一年最怕台风。农民买保险，理赔，一定要简单，不然成本肯定高死你。
现在我们有一个针对农民的险种：风力指数保险。农民在手机上就能购买，投保金额1元起，保障的是大风灾害后的农业生产。理赔依据很简单，就是中国天气网对外发布的当地最大风力等级。只要所在地最大风力超过6级以上，就直接理赔，钱就到农民帐上。
因为了解下来，风力超过六级农民肯定有损失，这个问题很简单，就回归简单，不需要再让你证明自己。
以后买保险很简单，条款简单，购买简单，理赔简单，随时随时买，随时随刻理赔，无处不在，无时不在，这个时候用户才能真正有安全感。
但是简单不等于一刀切。
工业时代，流水线生产讲究的是生产一模一样的产品；数据时代，流水线上生产的每个产品都不一样。以前，5分钟生产2000件衣服是厉害；今后，5分钟生产2000件不同的衣服才是厉害。
保险过去是规模化的，标准化的，这是工业时代的保险；未来是每个人不一样，每个人的每个时刻每个状态下都不一样。
退货运费险，现在是线上线下保单量最大的险种，它最大的特点，就是根据你的信用，消费和退货习惯，调整费率，同样一个人，这一次和上一次，费率都不一样。不是一人一产品，而是一个人不同时刻产品都不同。
一切创新都离不开监管创新
任何一次创新，最后都会促进监管的创新，制度的创新。创新之后，意味着监管的改变。比赛规则要改变，裁判规则要改变。
马云讲到一个很有意思的故事：“我前段时间去美国了解到，大家知道篮球，篮球最早是一个有底的筐，这个球投进去以后，然后用梯子上去把这个球拿下来再进行下一个比赛。18年以后有一个人说，把下面底剪掉，不用梯子了吧。但是剪掉以后球赛发生了巨大的变化，规章制度发生了变化，拿梯子的人首先反对，因为他的工作没了。所以任何一次的创新，背后意味着监管的改变，比赛的规则改变，改变的结果是球越来越好看，看的人越来越多。” 他提出，在互联网技术迅速发展的时候，政府监管部门的变革速度非常之快。没有过去的标准，创新没有基础；创新的目的，是为了建立更先进的标准。标准和创新，互相促进，生生不息。
篇二：2013互联网金融会议主要演讲内容
刘士余 中国人民银行副行长
我对互联网金融的热衷，还没有达到让我放弃吃两口饭的的程度。按照原计划谢平教授的演讲是2点50结束，所以我会在2点50之前说完。因为我想讲的已经被谢平讲了，谢平是我学术上卓越的老师，工作上的好同事。我也看到我的同事尹龙，王晓蕾都在这儿，还有互联网界的这些朋友都在，所以我非常的高兴参加今天互联网峰会，我也看到互联网金融和金融互联网的差异。因为今天除了我一人穿正装，大家都没有穿正装，我是金融互联网。
我想对互联网金融的发展，首先还是要放在学习，贯彻，落实党的十八大报告的大局下看互联网金融发展的重要性。大家都知道党的的十八大报告描绘了四化同步的蓝图。到2020年工业化基本实现，信息化水平大幅提高，城镇化质量明显提高，农业现代化和新农村建设显著。大家看到的是产业形态的发展。
我们十八大对经济体制改革提出了很多的要求，比如说建立完善的社会主义市场经济体制，这个就涉及到市场化，无界化和法制化。无论是工业化，农业现代化，还城镇化，大家看得见的形态变化和我们体制改革机制的变化，这中间都是信息化相互连接着的，所以我觉得七化，八化融汇贯通的就是新加坡。
云计算，搜索引擎技术上的突破和应用，对所有的行业都产生了巨大的冲击和影响。但是都知道金融业本来就是信息化程度比较高的一个典型的传统服务业，在信息化下面或者在互联网的时代下受到的冲击是最大的。我认为目前包括互联网金融在内的，整个互联网商务已经呈现出新的业态，而且创造了上千万的就业岗位，影响了经济和社会生产的方方面面，也影响了我的家庭。因为我回家老婆孩子都在玩他们的手机，都在看他们的微信，我就得下厨房做饭，我说互联网改变我的生活，让我从吃饭的人成了厨师，这一点我很恨。
互联网金融正在成为科学化的和包容性增长的，越来越大的，贡献越来越多的正能量。所以这个是不可不视，更不可小视。因为首先我们是人口多，大家对新知识的接受能力强，我们过了手机不仅是数量最多，我们国家的手机智能化程度是最高的。所以互联网金融在中国的发展，有了一个非常巨大的技术基础。众所周知的，已经建立的基本形态，就是互联网支付，P2P和众筹融资，证券和保险也推出了新的金融业务活动，社会各界反映都是好的，也都是持支持态度的。据不完全统计，2012年，咱们依托于互联网的第三方支付种子，现在讲是250，真正从事互联网支付企业的是97个拍照，还有150多家是预付卡，真正的互联网支付企业大概是100家，可能最近还有一批牌照要发出来了。
互联网支付企业的支付总量大体是6万亿的数，大概占到整个支付总量的0.5%。但是交易笔数，就是每一笔发出交易指令占整个大的40%，互联网支付表现出单笔量很小，使用，或者说发生海量的长尾（音译）特征已经非常明显了。从这个角度来讲，互联网好像有一种精神，是什么精神呢，就是抱着长尾巴在路上不停的拔尾巴毛，然后吹着口号一直往前走。 我想说的第二个方面就是互联网金融，不仅取得了强劲的发展，而且在传统的金融行业起到了巨大的推进和推动的作用。实际上互联网金融的发展，互联网金融，金融互联网是我们战略上的分类，不是严格上的定义。由于互联网特征是至上排下（音译）反过来也有创造需求的特征，在不断的挑动传统金融的神经。传统金融行业和互联网金融已经形成了相互博弈，相互促进，共同发展的这么一种态势，构成了中国广义的金融体系，我认为，我作为中国银行管金融市场，金融稳定，金融改革，包括支付法律的事来讲，互联网金融应该是广义金融的一部分。传统银行的互联网的业务，也应该是广义的互联网金融的组成部分，所以两边是交叉进行的，相互促进的。
我想说的第三个方面，既然是创新，既然是发展，肯定会有失败，肯定会有失误，所以说防范风险还需要强调的，还是需要关注的一件事。最近一段时期，在国家关于鼓励扩大信息消费，并且把信息消费的相关政策，作为稳增长，调结构，促改革的政策的重要部分，长
期要坚持下去。在这个概念的支持下，这段时间，互联网金融概念走势良好，也是对中国资本市场健康发展的又一个特殊的贡献。但是我想这里面有一个事情，我们要防止好的事情，在开头的时候因为它的普遍现象，使正常发展受到挫折。
我这里想说的是什么呢？就是说有一定的法律风险，尤其对P2P来讲，现在不管是200家，300家，还是多少家？我担心的是P2P如果脱离了平台变成所谓的线下，有的人讲我是P2P，但是我更多的是线下，在这个表达下偷换了概念，互联网是不存在线下的。P2P如果做成线下，脱离了平台操作功能之后，也就会演变成资金池（音译），然后结构，信誉有影响，就出现了影子银行。如果影子银行是许可的，进入互联网这方面就有影响了。因为有两个底线是不能碰的，或者不能击穿的，一个是非法吸收公共存款，一个是非法集资。我今天来一直鼓励这方面，但是我今天借用互联网金融论坛，我把这个问题讲清楚，我支持大家的发展，欣赏大家的发展，配合大家发展的同时，我不希望有的同志触犯法律，我更多的支持大家不违法的底线下寻找我们的空间，这是法律风险。还有信用和操作风险。P2P的平台内部已经出现了道德问题，这是我觉得有必要提醒大家，注意操作和信用风险。
第四个处理好互联网金融的发展，监管市场的创新和行业自律的关系。互联网金融给金融监管的挑战是存在的，也是全球公认的。互联网金融的本身依托互联商务共同的特点，有很多问题明天是不知道的。因此如何对互联网金融进行监管，也是世界性的难题。我最近做了一些调研，大家都提出希望有监管，这是一个大的基本共识，但是监管时怎么监管，谁来监管，还需要做大量的调查和认证。监管部门认真本着国务院关于强化驱动战略部署，战略要求，充分尊重互联网金融发展的自身规律，尊重互联网从业人员，金融从业人员开拓者的创新精神。不会把行政手段，看得见的手伸到健康发展的有机体里，该有什么就有什么，还是让市场环境自己决定吧。
我认为至少有一条，在诚实守信的前提下，一切有利于包容性增长的金融活动，金融服务，都应该受到尊重，受到鼓励。互联网金融具有包容性金融的功能，具有促进包容性增长的功能。我不是说把互联网金融限制在农村扶贫，或者小微企业借贷的概念，但是至少它在这方面有商业金融有不可比拟的优势在里面，我们要把它用好。结束的时候，祝贺本届论坛胜利召开，祝本次论坛取得圆满的成功。借次机会，长期为互联网金融发展的，无论有学术成果的，还是为金融实体发展，商业化运用做出探索的，无论你们昨天成功的，还是明天失败的，还是昨天是失败今天是成功的，我都向你们致敬，都向你们祝贺，谢谢大家。
聂林海 商务部电子商务司副司长
尊敬的各位领导，各位来宾，大家下午好。今天咱们这里这么多人，说明什么问题？说明互联网金融现在异常的火爆。互联网最关键的问题，为什么现在才火？依托于我们IT技术的发展，就是我们云计算、大数据，但是大数据最关键的问题是数据，那么互联网金融依托的数据来源是电子商务的交易，所以它依托于电子商务的发展。
中国电子商务这些年发展非常的快，去年交易总额已经突破了8.1万亿，连续增长超过30%。网络零售增长更快，去年已经突破了1.3万亿，同比增长百分之六十七点多，这些电子商务的发展促进多种相关服务业的发展。我们的服务业到去年年底，服务企业已经超过15万家，同时服务营销收入超过两千亿，我们有关专家判断，到2015年，我们的服务营销收入要超过一万亿，当然这个里面有很多因素，离不开我们的金融服务。
电子商务发展最关键的是信息流，物流，以及资金流。电子商务的快速发展，尽管现在还存在一定的问题，但是前景还是很好的，但是从现在开始，我们认为电子商务的发展一定趋向于环境生态链不断的完善，生态链的建设简单规划为八句话，利用融合化，网上网下融
合，促进大市场的形成，促进内外贸同步发展，实现两贸发展。平台虚拟化，我们平台一定向虚拟化的方向发展。我们的服务专业化，我们的营销精准化，我们的支付网络化，我们的金融服务供应链化，也就是我们今天说的互联网金融。终端移动化，我们物流智慧化。 我们金融服务这一块，这几年发展非常快，我们有很多电子商务平台在前期进行试点，像阿里巴巴、支付宝，还有工行网跟建设银行进行识别，为中小企业解决贷款问题。去年我们京东商城和苏宁易购，都提出要做供应链金融。因为下一步是我们大的电子商务平台的利润增长点，电子商务非常重要的一块，因为大的平台解决了大量的数据，通过数据化整合，可以精准的分析对于企业和经营者整个经营过程的一个全面的反映。
过去我们的银行为中小企业贷款，中小企业的数据都是历史数据，拿过来的数据反映的情况，现在是不是你数据提供的情况，银行并不知道。所以银行为了减少风险一定有不动产抵押，但是中小企业没有不动产抵押，所以贷款比较难。
通过互联网金融，我们大数据分析，对企业整个的经营过程全程监控，就可以最大限度的为我们中小企业解决贷款难的问题。所以我们认为下一步中小企业贷款难的问题，通过互联网金融可以很好的解决，这是非常好的发展趋势。我们的互联网金融才刚刚开始，还存在很多的问题，下一步需要进一步的发展。
第一在法律方面，我们现在还是制定阶段，新的东西还没有法律，在法律方面加大研究。 第二为中小企业服务平台的建设要加快速度。我觉得我们发展银行在这方面做的很不错，目前中小企业贷款的平台已经和100个供应链系统进行了对接，这方面很不错。但是我觉得我们更多的银行在这些方面应该加快为中小企业开发贷款难，支持平台的建设。
第三我们要不断的创新，我们现在尽管有很多模式，但是下一步的发展，还需要不断的创新。
第四个就是要普及知识。今天来了很多人，但是对这方面的知识了解的不是很多，除了银行系统的人之外，对社会大众的普及也是非常重要的。
第五进一步做好服务，为我们的企业发展服务，特别是小微企业的服务，我觉得这是我们互联网金融发展非常重要的几点。在这里祝我们互联网大会举办成功。
徐愈 工业和信息化部信息化推进司司长
尊敬的各位来宾大家下午好，今天下午我们在这里举办的论坛主题是非常重要的，所以引起了社会各界高度的关注，之所以如此，首先是因为互联网金融是今后发展的必然趋势，信息技术革命已经普遍渗透了人类活动的全部领域，正在重塑社会的物质基础，网络社会形态已经凸显，时间和空间正在被转化，网络的开放性和多边性，对生产力提升和生活的影响是其他任何力量都不可比拟的。基于互联网新型金融业务正在成长之中，互联网金融受到高度关注的另外一一个重要的原因，可能是互联网金融业务在当前中国经济发展中的重要作用。如何促进互联网金融更好的为实体经济服务，实现虚拟经济和实体经济良性互联协调发展，促进经济结构的调整，人们也充满了期待。
同时互联网金融问题与金融领域和相关领域改革问题也是密切相关的。我们也越来越清楚的看到，互联网金融问题提出的挑战和紧迫性和复杂性，P2P网络接待，网络融资，互联网支付，网络银行，网络保险，证券基金等各类互联网金融业务的发展，需要金融监管体系和互联网安全防护网络与信息安全体系，对用户的金融信息保护等问题研究和制度建设，此外我们也不能忽视与全球金融市场的密切关系以及影响，加强监管，有效防范和化解互联网金融风险是非常必要的。积极规范安全发展互联网金融，对互联网金融的健康发展具有重要意义。
工业和信息化部承担国家信息化领导小组的具体工作，按照部里的工作部署，我们始终
保持对信息化发展战略和和研究，及时推出政策，实现信息化条件下的转型升级，积极推动互联网金融为实体经济，特别是为中小企业发展服务，我们与相关司局一起推动互联网金融，为金融服务的过程中所涉及的技术标准，安全等重要问题的研究，积极配合人民银行部门开展相关研究，推动互联网健康发展。
我们期待从今天的论坛的专家演讲中获得启发，也希望大家今后对我们的工作给予更多的支持和帮助。互联网时代需要更宽阔的治理事业和治理体系，从而更好的激发社会活力，中国互联网协会为互联网金融发展提供的平台是非常有价值的，我们愿意积极支持这个平台发挥更大更好的作用，祝本次论坛取得圆满的成功，谢谢大家。
谢平 中国投资有限责任公司副总经理
互联网金融的兴起和影响
因为原来我们在这方面做了一些学术研究，首先大家理解互联网金融的时候一定要明白，好多东西不一定有物流支持。现在对互联网已经基本颠覆了几个重要的领域就是图书和音乐，而金融是根本不用物流支持的行业。当你脑子里想金融的时候，你到的就是一个东西数据。实际上我们学金融的人，从抽象理论来考虑，所有的金融产品，有可能都是不同数据的组合。然后这个数据通过互联网，通过支付系统再还原为金融产品，这个东西就看我最后这句话，你理解互联网金融的理论基础，首先记住所有的金融只是数据。第二数据在网上移动就包含了一切，然后再还原各种金融产品，做到数量匹配，期限匹配和风险定价。这是理解互联网金融抽象理论的核心，这个不需要物流支持，可以在网上完成。这是从纯理论角度，就像理论瓦尔拉丝一般均衡体系，一般人不同。你说互联网金融类似瓦尔拉丝一般均衡体系你就明白了。
你把所有金融产品理解成数据，数据在网上移动实现了支付，然后数量匹配，期限匹配和风险定价都有了，你通过支付就理解了互联网金融的核心内容。我们现在看几个具体的方面。
第一是第三方支付，大家都知道，第三银行支付牌照发了250多个，支付系统不是银行特有的业务，谁都可以做支付。实际上在网上，人与人之间都可以做支付的，现在还有这个概念，将来支付宝的系统有可能再发展下去，就不是第三方支付的概念了。第二就是人人贷，人人贷就是N个人组成的俱乐部，这个里面信息部对称，这种情况下，俱乐部成员之间互相借贷，这样你就理解人人贷的核心了。互联网几亿人之间的信息不对称，减少到无穷小是最关键的，这是P2P贷款的核心。
现在比较典型的案例就是阿里小贷，利用淘宝网上的大量信息，然后利用支付宝，给每人发贷款，实际上这种做法和银行的做法完全不一样，是自动放贷的机制，每一块钱，每一天计息，自动还款的方式，这个流程和银行流程就不一样了。每一个在淘宝网上的商户，所有的行为构成了本身风险的定价，然后阿里小贷根据风险定价，给它的授信额度，可以随时贷款，可以随时还息。这就是一个动态的风险定价过程，这样理解的话，你对阿里小贷就有更深刻的体会了。
这里说的比较典型的案例就是一个人把自己的一个好的想法放到网上，让大家给投资，他用这个产品还款。在网上，通过这种方式获得了股权。现在世界上只有美国正式法律通过了小企业可以通过这种方式获得股权融资。美国这个法律也是为了小企业获得股权融资的一个便利。众筹融资的方式，比创投，比原来的天使投资又往前走了一步。人们以为风险投资可以解决很多小企业具有不确定性的股权投资，现在众筹融资实际上比原来的天使融资更往前走了一步。
互联网卖金融产品没有什么特殊的，现在特殊的是余额宝（音译）这个把货币的职能和支付的职能和金融产品的职能和收益风险对冲的功能放在一起了。我们以前教学生的时候讲到过货币市场基金具有货币的功能。实际上货币市场的基金，在美国发明的时候，大家意识到它将来有一天是可以具有支付功能的。
互联网上面金融产品另外一个特点就是突破了时间和空间的界限，这个是现在一般的物理网点做不到的。互联网金融最上升的状态，就是互联网货币。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行，证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战了。 十年前，尹龙当时的博士论文就讨论过这个问题，当时就获得了黄达蒙德尔奖（音译），现在我们回过头来看互联网金融的基本框架。这里比较抽象的，互联网金融跟现在的商业银行和证券市场两种金融模式并列的叫互联网金融模式，现在学术界不承认这种模式，认为它是只是证券公司和银行，或者基金公司的一种工具，不具备人类基本的金融模式，我认为它有可能和银行直接融资和间接融资的模式，这在理论上是有争议的。互联网金融之所以跟银行融资和证券市场融资不一样，是因为互联网金融是更民主化的，大众化的金融模式，就像用苹果机上的APP一样，不懂金融的也会用。
将来可能就不需要进MBA了，所有的产品就跟APP一样，就是一个简单的电子游戏。金融业的分工和专业化有可能在互联网金融当中被大大的淡化了，而市场参与者和产品的发明者，有可能都是老百姓，每一个人有可能在互联网金融上发明自己喜欢的产品，这个是互联网金融将来最核心的东西了。
就跟现在每一个人在苹果APP发明自己的电子产品一样。现在就是大数据基础上信息不对称严重的减少，达到了这种境界，那个时候金融就是普通老百姓非精英的，更为民主的公众的普惠的金融。现在我们都觉得金融很深奥，复杂的模型，复杂的定价方式。这些东西将来都有可能软件化，固定化。只要你网上下载一个东西就固定了，风险定价就出来了，这是互联网金融跟我们现在理解的金融最不一样的一个地方。这是互联网金融的三大支柱，它的信息处理，资源配置，互联网金融支付系统。
互联网金融的基础是移动支付，苹果公司发明了移动互联网的东西以后，发明了智能手机以后，把移动金融的界限扩宽了，现在移动支付的发展趋势，现在大家通过希望银行卡来作为后台。我们假设一下，如果这个社会，电脑充分发展的话，每一个人都在央行的超级网银开户，如果央行允许20亿人直接开户，那样就没有商业了，而且在技术上可以做得到，那时候是什么样的支付系统，大家可以想象一下。刘士余司长负责央行支付他最明白了，只是投资和电脑问题。如果全中国的人和小企业，都在央行直接开户，直接清算，理论上讲，电脑完全是可以做到的。运算最快的电脑也是中国发明的，能模拟五千年的天气变化，对这个事来讲就是小菜一碟。人类系统的彻底改革就是央行的超级网。
有一次内部的讨论会上，理解互联网金融，一定要有充分的想象力。互联网金融的信息处理，很简单，大数据，云计算。关键的是简单的例子，可以假设，每一个人从出生到现在，每一个人的行为信息，都是数据信息，而且这种数据信息，通过搜索引擎，通过大数据可以随时查询的话，这样的话，我们就可以发现互联网金融的信息基础就有了。
现在我们的风险，诈骗，非法集资，违约，这些东西都是基于数据和风险不对称。如果你想想一下，将来这个问题解决了，互联网金融效率就非常高了，个人的信息状况可以在大数据全局下解决。这样就给出了我们所说的基本概念，就是时间序列的动态风险评价。在大数据的前提下，由此可以给出任何资金需求者的风险定价，或者叫动态违约概率，你给出这个概率的成本非常低。这种情况下，我们现在商业银行这一套风险定价就被颠覆了。
金融业交易成本这么高，大家就在忙活寻找违约概率。如果大数据能把违约概率的问题自动解决，整个交易成本就降低了，这也是理解互联网金融的原理。资源配置通过互联网，银行贷款这些东西都可以在互联网上解决，自动找到最优配置。当时facebook上市的时候，
篇三：互联网金融中心新闻发布会发言稿
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2、恒易集团及项目简介：
3、意义：从地产角度：这是传统商业地产转向产业地产的转型：通过为入驻企业提供各种资源，推动企业发展，从而惠及开发企业自身发展。从产业角度，这是通过引进整合各种先进资源，促动产业升级改造的有效措施。
4、展望。
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