篇一：银行业常用术语
1、拨备率: 即呆、坏帐准备金的提取比率
解释： 国际金融危机之后，各国都在加强对商业银行的监管力度。虽然监管部门有意在2011年将商业银行拨备率指标提高至2.5%，但还需和财政部及银行进行沟通，在充分考虑到中国银行业实际情况后，再确定拨备率这一监管指标的具体数值。
此项比率应越低越好，反应损失较小利润越高；比率越高说明风险越大，损失越大利润越小。拨备率的高低应适合贷款风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚增；也不能过高导致拨备金多余，利润虚降。该项指标从宏观上反应银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。
银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金，是银行谨慎性考滤防风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。
半年报数据显示，截至6月末，工行、农行、中行、建行和交行的拨备占总贷款比率分别为2.39%、3.15%、2.26%、2.49%、1.97%，仅农行高于2.5%。中小型上市银行中，除华夏银行和南京银行该比例为2.49%、2.15%外，其他银行均低于2%，兴业银行仅为1.37%。
2、资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR),
也被称为资本风险（加权）资产率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。
资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。
资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。
2010年09月12日，由27个国家的银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会宣布,世界主要经济体银行监管部门代表当日就《巴塞尔协议III》达成一致。根据该协议,全球各商业银行的核心一级资本充足率将提升至7%,是现行标准2%的三倍多。 《巴塞尔协议III》规定,截至2015年1月,全球各商业银行的一级资
本充足率下限将从现行的4%上调至6%。其中,由普通股构成的核心一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%;此外,各银行还需增设“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的
2.5%,商业银行的核心一级资本充足率将由此被提高至7%。该规定将在2016年1月至2019年1月间分阶段执行。
3、存贷比
在放开贷款额度和下调存款准备金之后，控制商业银行信用扩张的最后一道屏障———存贷比指标———也在2010年新年伊始松动。银监会正式下发《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》，明确表示，将允许符合条件的中小银行适当突破存贷比的限制。 所谓存贷比（Loan-to-depositRatio），顾名思义是指商业银行贷款总额
除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
篇二：银行英语词汇(各种银行术语和句子全面介绍)
银行英语词汇
account number 帐号
depositor 存户
pay-in slip 存款单
a deposit form 存款单
a banding machine 自动存取机
to deposit 存款
deposit receipt 存款收据
private deposits 私人存款
certificate of deposit 存单
deposit book, passbook 存折
credit card 信用卡
principal 本金
overdraft, overdraw 透支
to counter sign 双签
to endorse 背书
endorser 背书人
to cash 兑现
to honor a cheque 兑付
to dishonor a cheque 拒付
to suspend payment 止付
cheque,check 支票
cheque book 支票本
order cheque 记名支票
bearer cheque 不记名支票
crossed cheque 横线支票
blank cheque 空白支票
rubber cheque 空头支票
cheque stub, counterfoil 票根
cash cheque 现金支票
traveler's cheque 旅行支票
cheque for transfer 转帐支票
outstanding cheque 未付支票
canceled cheque 已付支票
forged cheque 伪支票
Bandar's note 庄票，银票
banker 银行家
president 行长
savings bank 储蓄银行
Chase Bank 大通银行
Citibank 花旗银行
Hongkong Shanghai Banking Corporation 汇丰银行
Chartered Bank of India, Australia and China 麦加利银行
Banque de I'IndoChine 东方汇理银行
central bank, national bank, banker's bank 中央银行
bank of issue, bank of circulation 发行币银行
commercial bank 商业银行，储蓄信贷银行
member bank, credit bank 储蓄信贷银行
discount bank 贴现银行
exchange bank 汇兑银行
requesting bank 委托开证银行
issuing bank, opening bank 开证银行
advising bank, notifying bank 通知银行
negotiation bank 议付银行
confirming bank 保兑银行
paying bank 付款银行
associate banker of collection 代收银行
consigned banker of collection 委托银行
clearing bank 清算银行
local bank 本地银行
domestic bank 国内银行
overseas bank 国外银行
unincorporated bank 钱庄
branch bank 银行分行
trustee savings bank 信托储蓄银行
trust company 信托公司
financial trust 金融信托公司
unit trust 信托投资公司
trust institution 银行的信托部
credit department 银行的信用部
commercial credit company(discount company) 商业信贷公司（贴现公司）
neighborhood savings bank, bank of deposit 街道储蓄所
credit union 合作银行
credit bureau 商业兴信所
self-service bank 无人银行
land bank 土地银行
construction bank 建设银行
industrial and commercial bank 工商银行
bank of communications 交通银行
mutual savings bank 互助储蓄银行
post office savings bank 邮局储蓄银行
mortgage bank, building society 抵押银行
industrial bank 实业银行
home loan bank 家宅贷款银行
reserve bank 准备银行
chartered bank 特许银行
corresponding bank 往来银行
merchant bank, accepting bank 承兑银行
investment bank 投资银行
import and export bank (EXIMBANK) 进出口银行
joint venture bank 合资银行
money shop, native bank 钱庄
credit cooperatives 信用社
clearing house 票据交换所
public accounting 公共会计
business accounting 商业会计
cost accounting 成本会计
depreciation accounting 折旧会计
computerized accounting 电脑化会计
general ledger 总帐
subsidiary ledger 分户帐
cash book 现金出纳帐
cash account 现金帐
journal, day-book 日记帐，流水帐
bad debts 坏帐
investment 投资
surplus 结余
idle capital 游资
economic cycle 经济周期
economic boom 经济繁荣
篇三：银行业金融术语表
保理服务(Factoring service)：指对企业贸易债务进行管理的服务。一般而言，一家企业以折扣价格向保理人(factor)出售到期债务或发票，保理人则通过以接近票面价值的价格收回该债务而获得利润。保理服务可以减轻企业债务管理的负担，并使其能够在付款到期日前拿到现金。一般情况下，这种服务也可以称作发票保理。
标准化产品(Standardised products)：指以统一规格向全部客户提供的“现成”产品，这些产品不根据客户的需求进行定制。
抵押担保清收额(Collateral recovery)：抵押担保品指债务人提供的作为偿还贷款的抵押品。抵押担保清收是指在贷款发生违约时，通过对抵押担保品加以变卖而收回的金额。
发票保理（Invoice factoring）：指对企业贸易债务进行管理的服务。一般而言，一家企业以折扣价格向保理人(factor)出售到期债务或发票，保理人则通过以接近票面价值的价格收回该债务而获得利润。发票保理服务可以减轻企业债务管理的负担，并使其能够迅速收回应收帐款。这种服务也可以称作保理服务。
非抵押担保清收额(Unsecured recovery)：指在违约发生时银行不能通过抵押担保品的变现而清收的金额。
分摊的风险资本(Allocated risk capital)：所谓分摊的风险资本，是指在计算中既考虑风险水平(根据信用评级来确定)，也考虑抵押水平。一般而言，预期损失越高，分摊的风险越高，因而需要对贷款提供支持的分摊风险成本就越高。
风险敞口(Exposure)：风险敞口指银行所有客户全部贷款的绝对数额。
风险回报(Risk versus reward)：指对特定信贷产品或业务策略的潜在风险和潜在回报进行衡量的流程。高风险的信贷产品预计应该带来高回报，但同时也可能面临较高的潜在损失。
风险框架(Risk framework)：风险框架是指在一个企业内部实施风险管理的组织结构。(参见信贷风险框架)
风险偏好(Appetite for risk)： 风险偏好是指银行高级管理层所选择的一种策略，这种策略将指导银行的风险管理工作。风险偏好又称风险承受度，是银行预先设定的，在未来计划期内相对于既定利润水平愿意接受的损失。银行的风险偏好一般分为高风险、中风险和低风险偏好。银行最终的战略选择在很大程度上是由其决策者的风险偏好所决定的。在决策前他们应完成下列工作：
* 明确了解与不同战略选择有关的总体风险水平。它通常需要涉及对于不同风险的主观权衡；
* 明确了不同战略选择成功的概率；
* 充分考虑银行利益相关者的期望(在个人自办或是管理层拥有大量股票期权的企业中，即包括决策者自己的期望)。
风险调整收益(Risk adjusted return)：风险调整收益考虑了银行所承担的客户违约的
风险成本，或预期损失，以及为达到监管当局的要求或支持信贷产品而耗用的资本支出，因而它比按照净收入法计算收益(即：净收益=贷款价格－成本)更为准确。
风险调整收益 =贷款价格－经营成本－预期损失－资本支出
风险文化(Risk culture)：一家银行的风险文化反映了其董事会设定的风险偏好。风险文化是银行如何贯彻其风险偏好的方法，反映在银行全体员工的工作实践当中(参见风险偏好)。
风险资产(Risk assets)：指银行的全部资产中包含风险的资产。无风险资产可以带来特定的未来收益，多数无风险资产被归类为短期政府债务。
公司私营化(Take privates)：此处指一种以资产为基础的信贷产品。
关键客户(Key account)：关键客户是指对银行而言具有战略重要性的客户。关键客户之所以重要，是因为其能够为银行带来大量业务，其规模巨大(如大型跨国公司客户)，或是其潜在的增长能力巨大等等。关键客户一般由专门指定的关键客户经理负责。
客户的终生价值(Lifetime value of client)：某位客户对于银行的终生价值是指该客户在与银行确立业务关系的整个期间为银行带来的累积价值。
客户概况系统(Client profiling system)：是指确定一位贷款申请人是否有资格申请贷款以及是否能够按期还款的流程，主要通过分析客户的业务、贷款目的以及相关风险来进行。
客户关系净价值(Net value of Client)：客户关系的净价值是指某一客户关系在现阶段能够为银行带来的收入额。
客户组合(Portfolio of clients)：客户组合是指一组客户或帐户的集合，通常根据客户类别加以划分。
流动比率(Current ratio)：指企业流动资产与流动负债之间的比例，主要用来衡量企业对短期负债的清偿能力。其具体公式为：流动比率 = 流动资产/流动负债
流动性管理帐户(Liquidity management account)：指用于优化企业客户流动性的信贷产品，即使客户的某项资产可以较容易地转化为资金。这类帐户可以为企业客户提供特定金融工具，如现金工具服务，从而使其在需要时能够获得资金。
流动帐户(Sweep account)：为一种创新型银行服务，即在特定活期存款帐户的余额低于特定水平时，银行将自动从某一存款帐户中调动资金至该活期存款帐户；相应地，当特定活期存款帐户的余额高于某一水平时，超过的部分自动转入特定存款帐户，以使客户获取较高利息收入。
年度累积损失(Annual aggregate loss)：指银行在整个年度所发生的损失，即预期损失再加上意外损失。年度损失概率是指年度内可能发生的累积损失的可能性。
期末整付抵押贷款(Balloon mortgage)：指在抵押前期仅偿还少部分贷款，在期末一次性支付大笔款项，清偿全部未清偿的本金和利息的抵押贷款。
企业对企业/企业对企业对消费者/企业对消费者(B2B/B2B2C/B2C)：
* 企业对企业(B2B)：指向其他公司出售产品或服务的公司。
* 企业对企业对消费者(B2B2C)：指以另一家企业为中介向客户销售产品或服务的公司。
* 企业对消费者(B2C)：指向零售或个人客户市场销售产品或服务的公司。
速动比率(Quick ratio)：速动比率又称酸性试验比率。它与流动比率较为相似，但一般认为它是衡量企业短期偿债能力的一个更可靠的指标。由于企业的存货有时难以迅速变现，速动比率在计算前从资产中扣除了存货项目。潜在的债权人常使用该比率，因为该比率揭示了企业在最糟糕的情况下偿还债务的能力。
速动比率=(流动资产 – 存货) / 流动负债
透支贷款(Overdraft facility)：指银行与客户签订协议，允许客户从其某一银行帐户中支取超出其实际存款额的金额。这是银行提供的融资方式的一种。
退出融资(Exit financing)：指在公司破产后提供的融资。
现金头寸管理服务(Cash position management)：是一个企业中用于管理现金流的工具，主要是确保企业能够及时为需要资金的项目提供资金，也称为现金流管理。
项目小组：在协同型关键客户管理(KAM)阶段，银行和客户经常会建立一个项目小组，就某一个项目和/或合作企业协同工作。项目小组的建立反映了银行和客户双方各个层面对于合作的投入，即通过从战略方面整合和改进达到使双方互惠互利的目的。
信贷风险框架(Credit risk framework)：参见风险框架。
信贷文化(Credit culture)：指由银行信贷政策规定，并传达给信贷员和客户经理，由其加以落实的文化，是银行企业文化的组成部分。
信托帐户(Trust account)：指出于为另一方提供资金之目的而设立的帐户。该帐户应在事先说明的期限内由“受托人”进行管理和控制。
信用评级(Credit rating)：信用评级是针对某一个人或公司客户作出的评级，用来反映客户的信用度。银行在做出信用评级时既使用内部评级，也使用外部评级。其中内部信用评级指银行内部对客户做出的评级，外部信用评级指由外部评级机构，如标准普尔和穆迪做出的评级。
银团借款(Syndicated lending)：银团借款通常是金额较大的贷款，银行由于受可贷资金、风险分散等方面的限制，由数家金融机构筹措资金，然后以统一条件借贷给某一借款人。
用于轧平现金流浮动的短期贷款(Short-term facility for evening out cashflow fluctuation)：指为满足公司客户缓解现金流压力的短期需求的银行信贷产品，客户的此类现金流压力是由其手头可用资金暂时短缺所造成的。
远程银行(Remote banking)：指银行提供的新型服务，通过这些服务，客户不必到银行分支机构即可办理金融业务，如通过电话或互联网获得银行服务等。
债务重组(Debt restructuring)：指向公司客户提供的一项银行服务，即银行向客户提供如何对债务进行最佳管理的建议，以提高客户经营和现金流管理的效率。
政府合同融资(Government contract financing)：指专门为特定公司客户定制的一种金融解决方案，这些公司的主要业务是为国家或地方政府提供合同服务。
资产贷款(Asset loans)：资产贷款即以资产为基础的贷款，是指公司客户可以利用他们的应收帐款、存货和/或设备作为抵押进行融资，以便为规模扩大提供资金。
资金转拨(Transfer of funds)：指将资金从某一拥有者合法地转拨至他人手中的行为。
最低定价水平(Minimum pricing levels)：指银行在能够弥补成本和风险定价的基础上可以对贷款收取的最低价格水平。
免费论文网友情提示：本网站所有内容为共享上传提供，不涉及任何商业利益，本站对此不承担任何保证责任！
Copyright © www.csmayi.cn Corporation, All Rights Reserved 共享时代 共享你我他 版权所有