互联网金融犯罪经济诱因及防控途径

互联网金融犯罪经济诱因及防控途径 本文关键词：互联网，诱因，防控，途径，犯罪

互联网金融犯罪经济诱因及防控途径 本文简介：［摘要］当前互联网金融犯罪直接关系到互联网金融市场发展情况，其作为一种非法性质的经济活动。本文主要结合近年来工作经验，针对互联网金融犯罪的经济诱因进行分析，并着重阐述互联网金融犯罪的具体防控途径，以期保证互联网金融的健康发展。［关键词］互联网;金融犯罪;经济诱因;防控;途径随着国家经济的不断发展，网

互联网金融犯罪经济诱因及防控途径 本文内容：

［摘要］当前互联网金融犯罪直接关系到互联网金融市场发展情况，其作为一种非法性质的经济活动。本文主要结合近年来工作经验，针对互联网金融犯罪的经济诱因进行分析，并着重阐述互联网金融犯罪的具体防控途径，以期保证互联网金融的健康发展。

［关键词］互联网;金融犯罪;经济诱因;防控;途径

随着国家经济的不断发展，网络正在从原本虚拟世界走到现实世界，并密切衔接市场经济，淘宝、电商、微商等以网络为基础的交易平台衍生出全新的互联网金融，互联网金融业逐渐由原本的传统支付手段衍生出当前多样化的支付形式，如:P2P金融模式，资金的收集与分散呈现出空前的速度，基于此种经济背景，风险也随之而来。当下互联网金融犯罪已经成为阻碍国家经济发展的关键因素。因此，我们必须对防控互联网金融犯罪途径进行分析。

一、互联网金融犯罪概述

(一)内涵

本文指出的互联网金融犯罪，即是参与互联网金融活动的主要对象，通过开通网上银行进行信贷活动或者第三方支付等金融行为时，将会威胁到金融资产的秩序，甚至侵害公共财产等。因此，必须要按照国家颁布的法律需要严肃处理。过去传统的金融行为主要是借助纸质合同，在实体金融单位中与客户群签署一定协议，传统意义上的金融犯罪行为主要是指在金融内部机构中出现犯罪行为。但是互联网金融犯罪却不止如此，其作为联系网络技术与信息网络的全新金融形态，当前互联网金融犯罪主要是借助在线网络这一渠道，使用大数据或虚拟平台实施犯罪行为。将互联网金融与传统意义上的犯罪进行对比分析，前者属于新型的犯罪形态，区别于传统的金融犯罪行为。一般情况下，传统金融中的虚拟网上银行、手机银行及利用网络办理金融业务的行为都属于互联网金融范畴，但是互联网金融犯罪并不是只有以上几个方面。在利用信息网络入侵金融系统过程中，入侵金融系统的行为自身就是一种犯罪行为，其与传统的金融犯罪具有区别。

(二)基本特征

1．以网络技术为基础，实施跨时空金融犯罪因为互联网金融是借助网络技术支撑资金交易行为，所以不需要通过实体经济货币的完成交易、结算或者是支付行为。由此我们可以得知其不仅不受时间空间的限制，且互联网金融可以克服空间的限制，真正实现跨越区域的金融交易。正是因为互联网金融具备此独特优势，致使犯罪分子经常会针对系统交易存在的漏洞，伺机攻击金融系统，并盗取一些关键信息。2．以网络平台为遮挡，密闭作案当前，互联网金融犯罪通常是借助虚拟的网络社交平台作为物质媒介，借助信息网络技术，利用投资人在金融活动中频繁的参与，从中寻找突破口，抓紧时机实施犯罪行为。基于大数据的现实背景，网络社交平台作为宣传金融供需信息的关键渠道，交易双方可以利用此途径直接进行金融交易。简单地说，网络好比是一个生鲜超市，为金融交易信息提供了十分优质的宣传平台，这也为犯罪分子提供了一些可入侵的空间，犯罪分子可以利用网络虚拟身份，传播自己的网络身份，甚至秘密作案。3．互联网金融犯罪多发在互联网融资环节过去传统银行对于经济个体、骨干企业具有一定倾向，导致中小微型企业、个体商务等主体不能借助互联网寻找到最佳金融资源，以此来全面保障资金链条的稳固性。随着经济需求的不断增加，信息技术的不断发展，互联网融资行业迅速发展起来。由于我们政府部门及监管单位对行业的不重视，没有组建科学完备的监管机制，加之互联网融资业务的可观收益，导致一些人走上不归路。

二、互联网金融犯罪的经济诱因

(一)经济持续增长及产业优化升级带来的压力

当前，我国市场经济迎来空前发展机遇，制造业不断扩大发展规模，世界闻名的产能背后是形式多变的供需问题，供需不均问题为经济发展带来诸多压力。科技创新与经济产业优化升级已经是必然趋向，但是当前却很难在短时间内解决大量库存问题，直接影响经济产业升级。金融经济的飞速发展，既可以集合大量资产，还为行业发展保驾护航，充当着担保人的身份。在发展过程中，利用虚拟的资金业务来带动产业升级，只有这样才可以获取应有的经济效果。此举作为带动经济快速发展的关键，也是激发市场作用力的主要途径。因此，我们必须要利用好互联网金融这一发展背景，将其作为推动国家经济发展能力的关键，不断激发市场经济活力。政府部门需要肩负起自身的工作职责，大力主张并支持互联网金融的发展，使用切实有效的风险防控措施。事实上，互联网金融要比传统金融机构的经济作用力强，所要付出的资金成本也比较低，受到约束也比较少。这也导致金融资本缺乏全面的监管，犯罪行为会不断增加。一些基于网络平台实施的金融行为，通常与非法集资、诈骗、洗钱等等犯罪行为相关。

(二)收入悬殊

收入间的显著差异作为促使金融犯罪最为直接且影响范围大的因素，当国家犯罪率长期处于偏高状态时，都是处于收入差距悬殊的阶段。一方面，收入悬殊问题激起了人们的犯罪思想;另一方面，收入差距越显著，人们会感到越来越不公平，部分人开始走向错误的道路。将金融犯罪与刑事犯罪进行比较，经济犯罪是一种比较理性的犯罪行为，多半犯罪的人是因为收入差距的问题。互联网金融犯罪作为经济犯罪中的一种，若是不能很好解决这一问题，将直接影响整体经济市场的发展情况。互联网金融相较于其他传统经济企业，此种优势不仅广泛吸取有益资本，同时也是逐渐成为犯法进行经济犯罪的攻击点。同时，互联网金融作为一种全新的金融模式，约束少收益高，将其与传统金融模式进行对比，前者更具备经济能力。

(三)市场竞争愈发激烈

当前，我国传统金融机构绝大多数都是由国家统一管理的，一些股份制公司也是由国家或是地方控股，几乎所有的金融机构都具备信誉担保。在发展经济过程中，大多数以安全稳定为目标，而互联网金融企业则不然，虽然我国金融经济体制建立时间很短，但是由于其独特的经济优势，已经形成资本高度距离的状态，市场竞争愈发激烈。在市场竞争过程中，一些资本能力差、发展规模较小的企业，不得不选择一些信誉担保低，或是回报快的项目来吸引客户的关注，没有意识到资金风险的防控。甚至一些金融企业为了可以占据更多的市场份额，不管不顾职业道德与道义，铤而走险。以上市场竞争为金融犯罪提供了大量的空间与机会。

三、互联网金融犯罪的防控途径

(一)法制化互联网金融体系

众所周知，市场经济即为法制化经济，互联网金融的有序发展在很大程度上寄托法制体系的构建。站在市场经济角度分析:通过有效构建互联网金融准入原则、竞争要求及退出体制，全面约束金融经济行为。在发展经济过程中，科学规范互联网金融行为，设置的市场门槛不可以太高。若是设置的门槛太高将会抑制市场竞争，导致市场出现垄断问题，经济市场缺乏应有的活力。同时，门槛若是太高，将会衍生出脱离法制约束的金融黑市，导致许多违法乱纪行为得不到应有的惩戒管制。工作人员必须要基于当前互联网金融的市场环境，优化完善竞争要求，构建与之相对的预警机制，全面提升金融企业经济风险防控意识，从根源扼制欺诈及垄断问题。通过有效建立金融规则，有助于在企业发展金融经济过程中，做出更为科学准确的工作计划与决策。以退出规则为例，设置此项规则的初衷即保证互联网金融资金的安全。将其与传统金融发展模式进行对比，一些经营不善或者面临破产的企业将会遇到退出经济市场的情况。互联网金融自身具备筹集与分散资金的能力，涉及的范围十分宽泛，企业退出经济市场必定会丧失一些财产。因此，必须要积极构建合理可行的救济制度，其作为稳固金融市场发展节奏与能力的关键。需要注意的是，救济制度不仅需要借助政法的强制性，还需要结合金融市场自身的发展情况，及时调整相关计划。

(二)准确监管金融主体，合理划分界限

当前，互联网金融的监管工作还存在许多漏洞，一些无人地带也是最容易被入侵的。管理监测部门、地方下属管理部门、司法行政部门间职权划分十分模糊，所要监管的主体也不明确，监管联动暂时没有组成行之有效的机制，监管职权的缺失、权责定位的错位已经成为互联网金融市场发展过程中最大的隐患。特别是在互联网金融法制化没有完全成型的背景下，科学统一的监管机构具备较强的信息收集与风险防控的能力，可以有效解决一些金融犯罪问题。因此，工作人员需要充分考虑当前的发展情况，站在互联网金融经济飞速发展的视角下，针对存在的资金风险问题，设置专门监管互联网金融市场的部门。要求部门内工作人员具备专业工作技能，能够针对出现的问题做出迅速反应。工作人员在日常工作中需要注重收集相应数据信息，对存在的金融风险进行分析，并将问题进行分类归纳，将其上交给相应的监管部门，同时工作人员需要做好备案工作。对于一些涉及到互联网金融犯罪的案例要第一时间转交给公安机关。与此同时，由于此部门比较贴合互联网金融市场的发展实际，因此在制定问题解决建议时，工作人们需要针对现存问题及问题的影响情况，对案件进行科学裁决。

(三)注重金融信息的透明性

任何一种金融形式都脱离不了真实有效的信誉担保，导致出现互联网金融犯罪事件的主要原因在于金融资产信息的脱节性，交易过程中信息不透明，许多客户对此抱有怀疑态度。若是不能及时解决这一问题，将严重影响互联网金融市场的发展情况。因此，必须要及时构建真实可靠的信息共享平台，将原本交易过程中的隐形信息还原出来，使客户真正了解金融交易的运转模式，使其认可互联网金融。从宏观视角分析问题，互联网金融入门门槛低并不是坏事，最令人忧虑的是金融资产信息的不透明，信誉担保的保密性，客户与监管部门对金融企业的了解过少，甚至不能准确把握其运行模式。事实上，许多客户在选择互联网金融时多半不了解其存在的风险，这也是最可怕的地方。因此，要想推动互联网金融的有序发展，就必须要严肃处理金融犯罪事件，从根源治理金融问题，积极构建互联网金融信息平台，使客户了解并信任自己。综上所述，在发展互联网金融过程中，其作为一种金融创新，对推动我国整体金融事业的有序发展具有不可取代的作用。因此，相关部门必须要及时制定科学有效的刑法约束机制，严肃处理金融犯罪案件。同时，经济市场方面需要发挥出自我调控能力，适当干预经济行为，使其可以在政策范围内发展经济。除此之外，工作人员需要综合分析互联网金融犯罪的经济诱因，依据存在的问题制定行之有效的防控方案，促进我国互联网金融产业健康发展。

参考文献:

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［4］刘宪权．互联网金融时代证券犯罪的刑法规制［J］．法学，2015(6):83－92．

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作者：李霞 单位：河南警察学院

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