篇一：贷后管理方案(范本)
***贷款贷后管理方案
***为我社营销的优质黄金客户，与我社建立信贷关系**年。此次申请贷款**万元，期限**年，以****（担保人）（担保方式）（担保物）。根据《商业银行授信工作尽职指引》、《湖北省农村信用社贷后管理办法》、《湖北省农村合作金融机构贷后管理指导意见》相关规定，特制订本贷后管理方案。
一、申报贷款风险评价
（贷款调查报告中的风险评价）
二、贷后管理目标
（一）严格贷款资金用途管理，实行（受托支付、自主支付），防止贷款资金挪用。
（二）实行按月收息，确保利息收入***万元，实现中间业务收入***万元。
（三）提高服务质量和效率，（抓好代收代付业务），资金归社率达**%以上，日均存款余额与授信额度占比达到**%以上。
（四）加强风险的防范与控制，确保我社信贷资产安全，落实分期还款计划，不出现逾期或欠息情况。
（五）贷后管理措施落实到位。
三、贷后管理职责分工
贷后管理主责任人***（上级审批贷款，社主任是贷后管理主责任人），主要职责：（一）组织制定贷后管理方案并负责落实。（二）组织贷后风险监控，督促贷后管理人员按规定实施贷后管理。（三）发生不良，制定、实施处置方案。
（四）定期向联社报告贷后管理情况。
贷后管理次责任人****，主要职责：（一）贷户监管，监管借款人资金账户往来，检查信贷资金实际用途，检查借款人生产、经营及财务状况。（二）跟踪检查，落实审批内容，收集借款人信息并按月联系借款人，做好服务和关系维护。
（三）监管担保人及担保物。（四）日常管理，及时整理、收集报表及相关贷后资料，按月对借款人进行风险分类，督促借款人按时付息及落实分期还款计划。
（五）风险预警。撰写贷后检查报告，发现风险及时提出处理建议并报告。
四、贷后管理措施
（一）监管账户的资金使用情况，是否实行（受托支付、自主支付），并在贷后15日内检查贷户资金使用情况，是否发生挪用。督促借款人严格实行按月付息和落实分期还款计划，在每月结息日前10天督促借款人及时存足还息资金，如金额不足应及时要求借款人补充。
（二）督促借款人加强资金归社，确保资金归社日均余额达到授信额度的20%以上。
（三）按月收集借款人或担保人资料，每月认真分析一次企业财务报表资料，（搜集整理项目进展相关资料），根据检查、了解到的情况，与资金使用及财务报表进行比较。
（四）按月（或季）了解一次保证人经营情况（或实地查看抵押物），看是否发生异常。
（五）在贷款存续期间如借款人新增债务融资必须征得我社书面同意，还款来源不得用于再投资。
（六）加强公司治理的监督。一是在贷款期间，借款人和担保人在实施可能对贷款担保造成重大影响的分立、股权转让、并购、资产重组等重大资本运作事项前，须事先告知承贷社并取得书面同意。二是贷款未清偿前股东不得分红。
（七）注意收集客户违约信息，如借款人在农信社或其它金融机构贷款出现逾期或欠息，应根据具体情况决定是否宣布贷款提前到期。
（八）认真分析、甄别、整理在现场和非现场贷后检查中收集到的信息，及时发现、处置借款人潜在的风险预警信号。
（九）每月提交一份贷后检查报告，贷后检查报告及相关资料及时上报联社信贷管理部，并提供给社团贷款成员社。
（十）其他有关贷后管理内容（根据贷户实际情况的差异，提出贷后管理方案，如对于项目贷款，要“密切关注借款人项目收入的实现情况，如借款人还
款来源提前实现时，应当要求其按照‘加速还款’条款的约定提前归还贷款本息”）。
五、严格奖惩
对于贷后管理的主次责任人，其工作业绩纳入业绩考核范围，严格按照《湖北省农村信用社贷后管理办法》第十章规定进行责任追究和奖励。
主责任人：
次责任人：
年 月日
篇二：贷后管理制度
$$$$$$$$$$$小额贷款有限公司
贷后管理制度
第一章 总 则
第一条 为规范贷后管理,防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《信贷业务基本制度》等有关法规，制定本制度。
第二条 贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条 贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条 贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。 贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章 信贷档案管理
第五条 信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况（含评级授信情况）、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资
料。
第六条 信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条 公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条 具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条 公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条 对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章 客户维护和贷后检查
第十一条 客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条 公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每月至少进行一次回访。
重点客户包括经公司贷审会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大三十户。重点客户回访内容主要是提供最新经济金融政策和市场行业信息，掌握客户生产经营状况，做好客户咨询服务，帮助客户安排资金，促进客户提升经营水平等。
优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主要内容是了解客户服务需求，提供优先便捷服务，推介公司金融产品，拓宽合作领域等。
贷款管理责任人对管辖客户每月至少进行一次回访，做好客户的咨询服务工作，帮助客户解决实际困难等。
第十三条信贷员将回访的情况每次以文字记录并归入信贷档案，回访总结材料分别于每季的20日前报信贷管理部门。
第十四条 贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。
（一）贷后管理检查是指贷款发放后，贷款管理机构对贷后管理工作情况进行的检查，基本内容包括信贷制度建设及执行、贷款台账与统计准确性、信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。
（二）信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营状况、经营效益等情况进行的检查，基本内容包括客户是否按规定用途使用贷款、客户及担保人的生产经营状况、抵（质）押物的完整性和安全性、客户资金等情况。
第十五条 贷后管理检查的重点
（一）对企业或个人贷款，重点检查贷款“三查”、审贷分离制度执行及信贷档案资料真实完整性等情况。
（二）农户小额信用贷款，重点检查对客户调查的真实性、资信评级和核定信用额度的合理性、贷款流程的合规性。
（三）实行审贷分离的贷款和农户小额信用贷款之外的贷款，重点检查信贷档案资料真实完整性、操作程序规范性。
第十六条 信贷资金跟踪检查重点
（一）实行审贷分离的贷款，重点检查客户和担保人的生产经营
及财务状况、内部重大事项（包括资产、负债、机构、体制等）变动、按约使用信贷资金、抵押物的完整性和安全性、客户资金回笼等情况。
（二）农户小额信用贷款，重点检查客户个人信誉、资金使用、生产经营状况，到期偿债能力等情况。
第十七条 公司对发放的贷款每年将组织一次检查。公司贷款管理责任人对所管辖贷款必须坚持20万元（含）以下的每季、20万元（不含）以上至50万元（含）以下的每月、50万元（不含）以上要做好不定期信贷资金跟踪检查，并将检查情况及时归入信贷档案保管。
第四章 贷后风险预警及处置
第十八条 贷后风险预警是指公司在贷款发放后，通过多种渠道获悉客户经营环境因素已发生或将要发生重大变化，可能会对客户正常生产经营产生不利影响，进而影响贷款本息的按期收回，及时发出贷后风险预警提示。
客户经营环境因素分为内部经营环境因素和外部经营环境因素。内部经营环境因素包括客户信誉程度、企业高层变动、经营管理及财务状况、重大诉讼事件等情况。外部经营环境因素是指国家宏观政策、产业政策、市场行情、自然灾害等情况。
第十九条 在客户经营外部环境因素发生重大变化时，信贷员应及时发出贷后风险预警信号，提醒并督促公司采取应对措施。
第二十条 公司在发现贷后风险预警信号或收到贷后风险预警提示后，应积极制定应对措施，并督促贷款管理责任人落实。
第二十一条 贷后检查人员在检查中发现客户内部经营环境因素发生变化时，在向公司报告的同时，应及时向有关人员发出贷后风险预警信号。
第二十二条 贷款管理责任人在客户维护和贷后检查中发现客户内部经营环境因素变化或收到贷后风险预警提示后，应及时提醒客户采取措施，并与客户协商提前归还贷款或补充担保；对客户挪用信贷资金、擅自处置抵押物等违约行为，应及时采取要求限期纠正、补充担保等风险防范措施，并按有关规定采取停止发放新贷款、加罚利息、提前收回已发放贷款、降低信用等级或取消授信额度等信贷制裁措施。
第五章 贷款本息的收回
第二十三条客户提前还贷的，应向贷款管理责任人提出申请，其中法人客户应提出书面申请。
第二十四条 贷款管理责任人应按月建立《到期贷款登记簿》，在短期贷款到期前10天、中长期贷款到期前1个月内，向客户发送《贷款到期通知书》，提示并督促客户在到期日前筹措还款资金。
第二十五条 贷款管理责任人对客户申请展期且符合展期规定的，在收回全部贷款利息后方可为其办理展期手续。
第六章不良贷款管理
第二十六条 公司会计人员对到逾期贷款应严格按照不良贷款的认定标准，及时调整贷款形态，进行帐务处理，并与贷款管理责任人
篇三：高效的贷后管理
2016年，P2P行业迎来监管元年。一边是整个行业的高速发展，另一边则是风险、跑路事件屡见不鲜。如何让用户投资风险得到有效控制，如何在监管到来之际高度自律，行业内已在酝酿变革。
对于整个P2P行业而言，大部分企业将风险控制集中在贷前管理与干预上，而贷后管理体系建设往往处于相对滞后的水平。对于接受贷款的企业和个人，在收到贷款后，资金使用是否合规，后续还款能力是否发生变化，众多平台往往缺乏对实际情况的有效监控和监管，因此一旦借款人的经济情况发生恶化或恶意拖欠，就容易导致不良链式效应，造成兑付风险，最后直接影响到投资者的切实利益。
P2P平台，如何能够提供“银行级安全”的投资理财环境，贷后管理体系的建立成为至关重要的一环。 贷后管理，是指从贷款发放之日起到贷款本息全部收回之日止各个环节的贷款管理，具体的有贷前检查、债款本息回收、对不良贷款管理、信贷信息管理、信贷档案管理等内容。
做好贷后工作才能更了解客户，了解客户的经营情况，解决客户的合理需求，在此基础上可以有利于资金回笼，拓展新客户，另一方面可以及时发现和化解风险。
如果单纯从贷后角度来考虑，纵观国内市场上的贷款管理软件或网贷平台系统基本都是只顾眼前利益，围绕着业务做文章，并没有对贷后进行关注，这正是专业与非专业的区别，贷前调查、审批如果出问题了，还可以终止业务，可一旦放款后，业务既定发生后，发生问题那可就真金白银的损失啊，没有给大家考虑退路，简直就是在做一锤子买卖。开金所不仅重视贷前的调查、审批，更重视贷后管理的控制。接下来我们从以下的几个方面细说一下。
（一）加强贷前检查
P2P贷前风控模型是用来排查、筛选P2P资产端的潜在风险，如有效甄别蓄意欺诈、低信用人群、还款意愿和还款能力低下人群以及由于特定社会变迁或经济变迁导致的高风险人群。
（二）、加强对逾期贷款的催收
贷前风控模型无法百分之百控制逾期，因为很多时候，逾期是由小概率事件导致的。开金所在还款之日的提前3天会以短信、站内信和邮件形式温馨提醒融资人；前一天，授信专员会致电融资人指导其正确操作系统还款；在还款当天，授信专员会致电融资人了解是否已经正常还款，如果没有正常还款，则帮助融资人解决在还款中遇到的相关问题。平台在融资客户还款逾期后，对融资人进行发送站内信、短信、邮件、律师函，打电话，上门催收等方式的服务。同时，增信机构介入从本息保障金账户中提取足额资金垫付借款人应还本息，解除投资客户的后顾之忧。
（三），加强贷后的管理
贷后催收体现的是平台处理坏账的能力，一定程度上，甚至比贷前管理更为重要。
综上所述，公司不仅要重视贷前工作，更重要的是贷后管理，这样才能防患于未然，未雨绸缪，即使发生了意外也可以启用紧急预案亡羊补牢，当然这都是需要靠规范的管理制度，严格的执行能力，以及详尽的贷后预案才能达到的。
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