篇一：工商银行个人贷款
个人房屋抵押贷款
☆ 产品简介
个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。
☆ 产品特色
1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；
2. 抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；
3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；
4. 具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。
☆ 申请条件
1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；
2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；
3. 具有良好的信用记录和还款意愿；
4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；
6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；
7. 在工行开立个人结算账户；
8. 银行规定的其他条件。
☆ 申请资料
1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；
2. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；
3. 贷款用途证明或声明；
4. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；
5. 银行要求提供的其他文件或资料。
二手个人住房贷款
☆ 业务简述
二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。
☆ 适用对象
二手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65
周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。
☆ 特色优势
二手个人住房贷款除具备一手个人住房贷款的所有特色优势外，还具备以下特点：
1. 房龄不受限--您在工行申请二手房贷款不受房龄限制，房龄超过20年的，也可在工行办理二手个人住房贷款。
2. 交易资金监管服务优质安全--对在工行办理二手房贷款的买卖双方提供优质的交易资金监管服务，确保交易资金安全。
3. 放款灵活及时--在您提供有效阶段性担保或办理交易资金监管的前提下，工行可在办理抵押登记手续前发放贷款。
☆ 申请条件
在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：
1. 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；
2. 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。
申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：
1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；
2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；
3. 借款人经济收入证明及职业证明；
4. 所购二手房的房产权利证明；
5. 与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号；
6. 如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；
7. 所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件；
8. 贷款人要求提供的其他文件或资料。
☆ 贷款额度
贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的70%。
☆ 贷款期限
贷款期限最长30年，不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。
☆ 贷款利率
贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。
☆ 还款方式与服务
个人二手住房贷款可采用以下还款方式：
1. 等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
2. 等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
3. 按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。
4. “随心还”还款法。在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。
5. “入住还”还款法。在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理
安排个人资金收入与支出。
在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。☆ 服务渠道与时间
您可在工行合作的房地产经纪公司门店向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。
☆ 操作指南
请参照一手个人住房贷款操作指南，具体情况请咨询当地工商银行。
☆ 利率信息
人民币贷款利率表
☆ 常见问题
1. 对于买卖双方自主交易的二手房，购房人是否可以申请工行的二手房贷款？
无论您是委托房地产经纪公司达成的二手房交易，还是自主与卖方达成的二手房交易，工行都可以为您提供二手个人住房贷款业务，具体情况您可咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。
2. 所购二手房是否需要评估？
根据工行规定，您在申请二手个人住房贷款时，需要在工行指定的房地产评估公司进行房产价值评估，以确定您的贷款金额。其中对于满足条件的房产，可免除评估手续，具体情况请咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。
3. 在办理二手房贷款业务中，如何确保购房人在支付购房款后顺利取得产权证？
工行针对买卖双方在资金划付及房产交易过程中存在的顾虑，推出了二手房交易资金交管业务。该业务通过银行对首付款及贷款资金的监管，确保房产交易过程中的资金安全，同时通过确认交易完成后解冻售房款的方式督促卖方配合办理产权过户手续，保障购房人利益。具体业务申请办理流程您可咨询当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。
个人综合消费贷款
☆ 服务简介
个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
☆ 服务特色
个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。
☆ 申请条件
1. 在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；
2. 有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3. 具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5. 有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6. 在工行开立个人结算账户；
7. 银行规定的其他条件。
☆ 贷款金额
贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
☆ 贷款期限
贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不展期。
☆ 贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行；
个人综合消费贷款采用逐笔计息法计算利息。
☆ 还款方式
贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采用按月还本付息方式。
☆ 申请贷款应提交的资料
借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：
1. 有效身份证件；
2. 常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3. 婚姻状况证明；
4. 收入证明或个人资产状况证明；
5. 采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人（含法定共有人）的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报告等；
6. 贷款用途使用计划或声明；
7. 银行要求提供的其他资料。
☆ 操作指南
银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其他操作同个人汽车消费贷款。
个人经营贷款
☆ 业务简述
个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
☆ 产品特色
1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元；
2. 贷款期限长：最长可达5年；
3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；
4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。
☆ 申请条件
1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。
2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；
3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者
企业法人营业执照；
4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；
6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；
7. 借款人在工行开立个人结算账户；
8. 工行规定的其他条件。
☆ 申请资料
1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；
2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；
3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；
4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；
5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。
6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；
7. 银行要求提供的其他资料。
个人小额贷款
☆ 产品简介
个人小额贷款是中国工商银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。
☆ 产品特色
个人小额贷款以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。
贷款金额与期限：单户贷款金额最高50万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。贷款期限一般为6个月以内。
☆ 申请条件
1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所；
2.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；
3.在工商银行获得D级（含）以上信用评价等级；
4.具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法的营业执照（或商户经营证、摊位证、行业经营许可证等）及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料；
5.具有按时足额偿还贷款本息的能力；
6.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；
7.除采用信用担保方式外，能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；
8.在工商银行开立个人结算账户；
9.工商银行要求的其他条件。
☆ 申请资料
篇二：工行信贷业务流程详解
工商银行信贷业务流程和有关规定介绍
第一部分 贷款流程
1、企业申请。
2、企业提供相关资料。
3、客户经理实地调查。
4、进行评级、授信。
5、客户经理形成贷款调查报告。
6、落实贷款前提条件。
7、发放贷款。注：项目贷款另需进行项目贷款评估。
第二部分 信贷业务的有关规定
一、借款人应具备的基本条件
1、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
2、开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。
3、信用等级符合我行贷款规定A以上。
4、符合国家产业政策和我行行业政策，主业突出，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定（50%）。经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，在行业或区域内具有明显的竞争优势和良好的发展能力。
5、借款人信誉良好，在银行融资无不良信用记录。
6、项目贷款须有国家规定比例的资本金、批准文件等。
7、贷款行要求的其它条件。
1、年审有效的营业执照、组织机构代码证、国地税登记证、银行开户许可证、贷款卡、法人代表身份证明等复印件。
2、最近一次的验资报告。
3、企业近三年的财务报表及最近一期的月度财务报表。
4、年度财务报表要经过专业审计机构审计，且审计结论为无保留意见，审计报告至少要包括三个部分：财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；财务报表编制说明及报表附注；专业审计机构的审计结论。
5、企业章程、环保合格证书及资质证明等其他材料。
6、根据省行业务需要及授信审批部要求提供的其他资料。
三、 办理贷款须提供的资料
1、借款人基本情况介绍，主要内容包括： ①成立时间、行政隶属关系、地理位臵及历史沿革、组织形式、产权构成情况及关联人情况。
②主要业务范围，所从事的业务是否具有一定的垄断性、自成立以来业务发展情况，机构规模的变化情况。
③近三年经营情况，应收、应付款及预收帐款等科目情况。事业单位应包括近三年收支平衡情况、事业性收入和支出金额在全部收支总额中的占比情况，其中事业经费拨款收入在全部事业性收入中的占比、经营性收入支出额在全部收支总额中的占比情况。
④在各家银行业务开展情况及信誉状况。
⑤发展前景预测，并说明预测依据。⑥其他应特别说明的重要事项。
2、借款人营业执照、法定代表人资格认定书、法人代码证书（事业法人要有政府对借款人的有关授权、承诺文件等），税务登记证（国、地税），贷款卡，公司章程，借款人资质证明文件。
3、借款人最近三年经过会计师事务所审计的资产负债表、收入支出表、基金变动情况表、有关附表、附注及财务报告编制说明书，最近一期的财务报表。
4、借款人现有负债清单及信用状况资料。
5、市场供求、行业状况分析资料。
6、法定代表人身份证明及签字样本、印鉴。7、其他所须提供的资料。 项目贷款除以上资料外，还应提供：
1、有权部门对项目立项的批复、《项目建议书》及批复、《项目可行性研报告》及批复、环保部门及其他有权部门对项目的《环评报告》批复文件、权威部门论证结论。
2、企业自筹资金来源、资质证明等文件。
3、资金使用计划、贷款偿还方式及计划，借款人贷款偿还期内现金流量预测资料。
四、 项目评估须提供的资料
基础设施项目、一般工业项目及科教文卫项目贷款评估基础资料清单：
1、借款人营业执照，法人代码证书（事业法人要有政府对借款人的有关授权、承诺文件，收费文件），贷款卡，借款申请书，借款人资质证明文件，新建借款人要提供成立的批复文件。依照公司法设立的有限责任公司和股份有限公司需提供公司章程。
经过审计的资产负债表、损益表、现金流量表、有关附表及财务报告编制说明书；借款人是事业法人需提供经过审计的资产负债表、收入支出表、基金变动情况表、有关附表及财务报告编制说明书。
3、借款人现有负债清单及信用状况。
4、有权部门对项目立项的批复，项目可研报告，环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。
5、市场供求、产品价格、行业状况分析资料。
6、项目建设资金来源证明文件。
7、项目建设进度表，资金使用计划。
8、贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。
9、贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、法人代码证、贷款卡、信用等级、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。 10、其他所必须的评估资料。
住房开发贷款资料清单：
1、借款人基本情况介绍，主要内容包括：
①成立时间、行政隶属关系、地理位臵及历史沿革、组织形式、产权构成情况及关联人情况。
②主要业务范围，自成立以来业务发展情况，机构规模的变化情况。 ③近三年经营情况，应收、应付款及预收帐款等科目情况。
④在各家银行业务开展情况及信誉状况。
⑤发展前景预测，并说明预测依据。
⑥其他应特别说明的重要事项
2、借款人近三年经过审计的资产负债表、损益表、现金流量表有关附表及财务报告编制说明书。
3、借款人法人营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、开户许可证、法人资格证书、资质证明、验资报告等。
4、借款人公司章程及批复文件，与改制、合并、重组、诉讼等重大事项有关的文件。
5、项目立项批复文件、可行性研究报告、设计或概算变更批复文件。
6、有关项目融资的批复文件。
7、《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》、《销售许可证》。
8、设计、施工单位资质证明。
9、环评报告批复文件。
10、与项目建设和租售有关的协议、合同及其他批准文件。
11、项目位臵示意图、项目用地红线图、建筑设计施工平面图等。
12、借款人借款申请意向书。
13、担保意向书及有关文件。
14、项目实施计划条形图。
15、其他所须提供的资料。
篇三：中国工商银行各部门职能
中国工商银行总行部门主要职能
1 办公室组织总行办公，负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议和其他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
2 财务会计部主要负责制订全行财务与会计基本政策，年度综合经营计划、财务计划和中间业务计划，编制财务报告，负责全行财务管理和境内外分行经营绩效考评工作。
3 资产负债管理部负责对全行资产、负债、资本的总量和结构进行计划、控制与调节，以实现全行发展战略和经营目标；负责管理全行的市场风险，全行本、外币流动性管理，全行证券业务与票据融资业务管理以及资金业务的授权。
4 管理信息部负责全行经营管理信息收集、加工、处理和发布。制定和完善全行信息披露和报告制度，负责全行性数据信息的披露和统一管理；负责全行性信息处理平台和数据仓库的规划、建设、推广和应用；负责对国际金融组织、国际评级机构、国际权威财经媒体的市场营销、关系维护和
评级评优及排名工作。
5 投资银行部负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案。
6 金融市场部负责根据全行资产负债管理目标、政策和综合经营计划，综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工具，在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易管理。
7 机构业务部主要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作，目标客户包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其他非法人性质的机构。
8 个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一营销管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。
9 资产托管部主管全行资产托管业务，包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管。负责制定我
行资产托管业务的规章制度和办法，进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓，安全保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。
10 企业年金中心负责研究制定全行企业年金业务发展战略和目标，制定相关业务管理办法，组织和指导全行开展企业年金业务；负责企业年金受托管理、账户管理业务等新产品开发以及企业年金业务对外合作与交流。
11 信贷管理部主要承担全行信用风险管理、信贷监督检查和行业区域分析职能。制定各项信贷政策，制订对公、个人客户信贷政策和业务流程，组织信贷产品研发；对全行对公、个人信贷工作全流程进行风险监测检查，对分支机构进行预警整改和业务准入与退出管理，承担贷款分析与分类认定审核工作。
12 公司业务一部主要负责全行公司类大客户的市场营销、客户服务和管理以及营销指导工作，目标客户群主要包括国务院国资委管理的企业、在各地有重大影响的大型、特大型企业、世界500强在华企业等。
13 公司业务二部承担目标客户公司金融业务发展规
划、营销制度、产品研发、计划管理、队伍建设等系统管理职能，负责组织、推动公司金融业务市场营销策划、业务产品创新、客户关系维护、新户拓展及贷后管理等工作。
14 授信业务部主要负责客户的信用评级、授信、项目和押品价值评估业务管理，制定并组织实施相关业务的管理办法与操作规程，在授权范围内开展客户的信用评级、授信方案和单笔债项的审查审批，并组织分行实施客户信用评级、授信、项目评估和押品价值评估工作。
15 信用审批部负责客户信贷审查审批管理；制定并组织实施具体审查审批的业务管理办法与操作规程；组织分行实施信贷审查审批工作；在授权范围内开展总行直接营销客户和其他应由总行负责的信用审查审批工作。
16 风险管理部负责构建全面风险管理体系，汇总、分析和报告全行风险管理情况；负责开发推广全行各类客户信用评级、授信、债项评价办法并开发维护相关管理系统；负责特殊资产政策制定、监测分析、清收处置；承担风险管理委员会秘书处职能。
17 结算与现金管理部主要负责全行公司类无贷客户
的营销、管理与指导，负责结算业务、贵金属业务管理。
18 运行管理部主要负责制订并组织实施具体业务核算及操作规程，负责全行业务运行管理体系建设和清算、参数管理等各类业务处理工作，监督和管理全行各类业务处理中心。
19 国际业务部负责全行国际结算、国际贸易融资、国际融资转贷款及出口买方信贷业务的产品研发、推广、创新与电子化建设，境外机构的发展规划与综合管理，外资代理行的网络建设与关系管理以及全行外事活动管理。
20 营业部负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款。
21 内部审计局负责监督、检查与评价全行各项经营活动，监督和评价全行内部控制系统的健全性、合理性和有效性，对全行重大决策事项和管理体制改革进行战略审计，开展全行重要岗位的履职和离任审计、违法违规事件稽查及重大财务异常情况专项审计等以及协调外部审计工作。
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