篇一：风控专员年终总结
个人年终工作总结
伴随着2013年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优质服务方面都有了一定的提高。现将这几个月的经历与体会总结如下：
人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业务诸方面得到鲜活的源头之水，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。
面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几次培训的我来说，有很大难度。在后续的交流中，同两位部长请教心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。在实践中学习，让我对风控工作有了新的认识，也增加了自己的信心。
同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。业余时间，翻看金融书籍，参考成功担保案例。
通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了担保业务操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言达能力等方面，都有了很大的提高。
一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。
风控专员：：xx
二○一四年一月二十日
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篇二：风控部5月份工作总结
风控部2015年5月份工作总结
一、上月主要工作
1、2015年5月风控部审核贷款业务20笔，金额7657万元，其中保理业务13笔，金额1952万元，全部成功放贷；外部业务7笔，金额5705万元，成功放贷1605万元。
2、在贷前审查方面，本月我部人员配合业务部对济南化工设备有限公司、山东集团有限公司、山东实业有限公司、山东装饰工程有限公司、三个内部职工个人做了贷前调查，针对企业的生产经营情况、财务情况、还款来源等进行了综合的评估；对担保措施中存在的抵押物进行了实地考察，其中包括位于海阳市别墅，位于济宁沿街商铺，位于济宁汶上的矿区。对贷审会通过的项目认真落实担保措施，其中协助业务部门办理济南化工设备有限公司股权质押及集团委贷手续。
3、在贷后审查方面，本月我部人员认真审核业务部门提交的贷后报告22篇，根据征信情况和被执行人网、裁判文书网等网站，及时了解企业的信用等基本情况；并对集团股份有限公司、山东物业开发有限公司、电力工程有限公司等在贷企业进行现场实地贷后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现风险的企业，做出了相应措施。
4、在化解不良方面。我部人员积极配合法律合规部对济南化工设备有限公司以诉带谈，成功化解济南化工设备有
限公司在我公司逾期贷款300万元。
5、在创新创效方面，一、我部下达《关于鼓励拓展外部小微贷款客户的暂行办法》，鼓励广大员工开发小微客户，发放小额贷款；二、积极探索并完善集团内部职工小额贷款业务流程。在降低信贷风险同时，一方面方便职工，另一方面增加小贷公司的小额贷款比例；本月成功发放一笔内部职工5万元贷款。
二、存在问题及分析
1、基于现阶段公司开展内部职工贷款业务，对部分借款申请未做事前甄别，即开展尽职调查和审查工作，导致无效工作过多，反而降低了目标客户的调查和审查工作质量。
2、目前公司外部在贷企业30户，风控人员未能有计划的参与贷后现场尽职调查工作，不利于提前发现、判断和规避项目实施过程风险。
3、逾期催收手段单一，盯控不严，缺乏力度。
三、下月工作安排
6月份计划：
1、进一步完善集团内部职工小额贷款业务流程
2、创新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期贷款余额。
3、与法律合规部共同完成小贷公司相关合同的整理与发布；
4、调整和完善业务制度，在《信贷业务管理办法》规定的不得发放贷款的情形之外，增加借款申请人禁入条件设计。
篇三：风控,工作总结
风险管理部2013年工作总结 今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、
风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效
实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就2013年本部所做的主要
工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和
指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定
了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了
《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、
合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是
对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风
险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保
证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况
介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根
据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟
通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初
审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地
尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取
客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理
部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保
人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人
员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款
来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资
金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司
投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、
措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。 与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。
三、抓落实，杜绝内生风险发生事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风 险的关键在于规章制度的落实。一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规
章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全
过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合
同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及
时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法
律风险的发生。
四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务
部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收
与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正
常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规
定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部
门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考
察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正
常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律
手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。
五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不
断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，
对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风
险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项
目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了
坚实基础。
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目
前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。 来年工作打算
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面
推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主
动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、
管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强
后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强
对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，
防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实
加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险
的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新
理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转
换夯实风险管控基础。篇二：风控工作总结年终总结计划 时间转眼即逝，一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作
的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年5月3日进入公司，到现在已
经已经快7个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，从而自己也有了很多感悟，回顾一
年的工作，现总结如下：
一、主要工作内容：
1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习业务流程。
其中，公司的同事给了我很大的帮助，接下来，在部门领导的安排下，开始接触项目，协助
做项目审核的同事做一些辅助性工作。
2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经营状况，财
务情况、还款来源等进行了综合的评估。
3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额7190万元，其中
已经放款的在保项目5390万元。
4、审核业务合同，出具承诺函等， 协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉办理反担
保的流程，目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房屋买卖公证，会泽金
土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。
5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现代
偿风险的企业，作出相应的处置措施。
6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。篇三：2013风控年
终总结计划
年终总结 2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习
和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现
在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质
量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思
路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的
监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工
作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性
考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订
单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给
领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风
险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使
得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务
部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如
调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等
方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加
强风险控制工作： 1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完
善公司风险控制体系。 2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项
目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇四：2011年度风控部工作总结 2011年度风险控制部工作总结 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作
思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性
考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列
工作。现将一年来的主要工作总结如下：
一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司业
务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务
部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对
每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否
履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签
订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法
律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保
企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协
议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2
亿元人民币，招商银行、 农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织项目论证会。根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组
织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会
议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新
增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。
四、加强风险防范，制定系列措施和制度。 今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，
担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加
强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员
考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求
树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落
实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。
五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。 风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提
醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业
务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。
六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。 认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关
情况。
山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报
事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。 今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新
系统的工作。新业务方面主要有以下两点：1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有
业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该
体系。2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保
业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国
内诉讼保全业务的进展调研。3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试
点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。 信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安
装、系统的调试、操作培训等。总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需
要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。 由于两个部门人员紧张，
业务量大，有时工作出现两个部门交叉 进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格
完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于
形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现
问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影
响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
（二）未及时督促业务部门开展保后检查。 今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险
控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了
不良项目的代偿。
（四）制度虽有，执行欠佳。今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫
使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反
思执行力不够的原因有两方面：1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；
2、 执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。 二○一二年工作初步打算2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高
风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，
每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因
素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。
在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。
做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取
不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应
对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控
部门制度切实贯彻到实际工作中去。总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，
加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份
力量。 风险控制部 二〇一〇年十二月八日篇五：
风控年终总结计划年终总结 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：
1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。
2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层
提供决策依据。
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