篇一：中国银行特约商户受理银行卡业务操作规程
中国银行特约商户受理银行卡业务操作规程
适用范围：中国银行所投入的外卡POS机。
签到：按ENTER—一般交易—接收中—成功
一、 操作步骤
1、 审卡
在持卡人结帐时，请先辨别持卡人所持卡的真伪，再检查卡
背面签名条上是否有持卡人的亲笔签名。检查后才可进行结帐工作。 注意：⑴ 结帐时必须是持卡人本人持卡消费。
⑵ 受理签名条上无预留签名的信用卡的特殊操作：
① 首先请客人在卡背面签名条上签名；
② 请客人出示有效证件；
③ 打电话到授权中心核实客人身份；
④ 核对签名。
2．使用POS机为持卡人结帐
商户用POS机为持卡人结帐可分为两种方式：
⑴ 一般交易：
即直接消费，确认该操作是否成功是看EDC机是否给出授权
码或显示“交易已接受”；而不是看是否打印出签购单。
⑵ 预授权功能：
此功能仅用于酒店类商户，完成此功能又分用两个步骤；
① 预先授权：类似于客人入住时收取客人的押金，执行
此功能后，客人帐上的部分金额（即预先授权时输入
的金额）被冻结。此步骤是在持卡人入住时所做操作。
注：此项操作所打印出的POS单，可请持卡人在POS单背面
签名，但不做为下帐的凭证。
② 预先授权完成：即客人（持卡人）离店时到总台结房
费时，收取客人实际消费费用。执行此功能后，下客
人的帐，其余金额解冻。
在实际操作过程中应注意的问题：
1． 在POS上显示交易成功后，打印机没有正常打印，
切记不可重做交易，造成重复下持卡人的帐！解
决方法：使用POS机重打印功能，此功能会在后
面向大家介绍。
2． POS机在打印出签购单后，应检查签购单上是否
有持卡人卡号，消费金额和授权号（信用卡和外
卡），并核对签购单上卡号与实际卡号是否一致；
酒店类商户使用预授权功能结帐时，还需注意，
实际用于做预授权完成的卡是否是做预先授权时
的卡。
3． 打电话要的授权号不可在POS机上做预授权操
作。同理，POS机上给出的授权号也不可做手工
操作。
4． 严禁手工输入卡号，在做一般交易，预先授权，
和交易取消的时候，严禁手工输入卡号。
3．核对签名
在信用卡交易中持卡人的签名标志持卡人对交易的认可，因此
格外重要。持卡人可以以无效签名、无签名认可、签名不符等理由提
出退单要求，由国际信用卡组织作出仲裁。一旦国际信用卡组织仲裁
为无效签名、无签名认可、签名不符等属实时，特约商户将无条件承
担一切损失。
正确处理：应指示持卡人在签购单的正确位置签字，并应将该
签字与信用卡背面签名条的字迹进行仔细核对。如核对时发现签购单
上的签名与签名条上预留签名的字迹不符，可请持卡人重签，如多次
签名不符，可要求持卡人以其它方式付款。
注意事项：当持卡人签单时，操作人员不得将卡交给持卡人，
防止诈骗分子模仿签名得逞，同时，应注意观察客人签名是否流利，
有无模仿迹象。
POS机刷卡过程中应注意的事项
在刷卡前应注意事项：
1、 必须由持卡人本人到收银台进行结帐，特约商户的工作人员不
得以任何理由代替持卡人到收银台结帐。
2、 须检查用于结帐的银行卡，中行信用卡的左下角有MR，MS等字
样，表示持卡人性别和持卡人姓名的拼音。
3、 检查信用卡的效期。
4、 检查信用卡背面的签名条上是否有持卡人的亲笔签名。
受理签名条上无预留签名的信用卡的特殊操作：请客人出示有
效证件，经核实持卡人与身份证照片为同一人，并核对卡正面
拼音姓名与身份证件上的姓名一致后请持卡人在背面签名条上
签名。经上步骤后还有疑问可打电话到授权中心核实客人身份。
最后请持卡人签名后才可进行交易。
5、 对于卡背面签名条上有涂改、擦试、毁坏等痕迹，商户可拒绝
受理。
刷卡消费中应注意的事项：
1、 在结帐的整个过程中，银行卡应在最后核对了持卡人的签名相
符后才可退还持卡人。在结帐过程中，收银员不得以任何理由
将银行卡交还与持卡人。
2、 打印出签购单后，应检查签购单上卡号与效期是否与卡面上的
卡号、效期相同；信用卡与外卡交易应检查是否打印出授权号并核对金额是否正确。
3、 在交易过程中，POS机屏幕上显视授权码后，未打印签购单时，
商家不可再重复交易。处理方法：将POS机断电后，进行重打印操作。操作方法：在“中国银行EDC请刷卡”的屏幕时键入Enter—1—Enter。注：重打印操作，POS机默认为前一笔交易，需重打印前笔交易直接键入Enter；如需打印以前交易的签购单，需输入交易流水号。（已结帐的交易不可进行重打印操作）。
4、 核对签名。在持卡人在签购单上进行签名后，需仔细核对银行
卡背面签名条上的签名是否与签购单上的签名一致。（中行信用卡率先与国际接轨，在持卡消费时，无密码。签名，代表着持卡人对本次交易的认可，故特别重要。持卡人可以无签名认可，签名不符等理由退单。经确认属实后，特约商户将无条件承担一切损失。希望各特约商户和收银员引起重视！！）
（在此操作前，不可将银行卡交还与持卡人！！！）
商户风险案件特点：
1、 不管尺码、颜色、款式或价格等随便大量购买同类货品。
2、 选购的物品为易于脱手变现的贵重商品，如：金银首饰、手机、
香烟名酒、高档电器或名贵手表、服装等。
篇二：2015年银行卡从业人员专业认证课件及考试试题
2015年银行卡从业人员专业认证模拟题汇总【必过宝典】
银行卡概论复习要点 一、 银行卡起源 1、 银行卡的起源
第一张信用卡的出现：1950年，出现了世界上第一张塑料制成的信用卡——大莱卡。1952年，金融机构发行信用卡则是美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。
借记卡的出现：20世纪80年代，ATM网络的发展催生了电子存折――现金提款卡，这是最早的借记卡。
储值卡的兴起：20世纪70年代早期，美国的交通领域以及大学校园开始出现仅限于特定范围内使用的单用途储值卡。
2、 银行卡产品种类简介
按使用功能划分为：借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品； 按信息存储介质划分为：磁条卡、芯片卡和虚拟卡；
按资信等级划分为：普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡； 按账户结算币种划分为：单币种银行卡、多币种银行卡； 按合作单位性质划分为：联名卡、认同卡； 按发行对象划分为：个人卡、单位卡。
3、 银行卡在社会经济发展中的作用
降低全社会支付成本，提高支付效率； 促进商业银行个人金融业务发展； 拉动居民消费，促进经济增长；
提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化； 推动制造业等相关行业发展。
二、银行卡现状
1、 国际银行卡产业发展现状
(1)国际银行卡产业发展历程
起步阶段(1950-1970年)：此时美国信用卡市场正处于品牌竞争日益激烈的阶段。
发展阶段(1970-2002年)：产品快速发展、风险管理能力增强、多功能支付及政府政策促进，此阶段银行卡组织盈利模式基本成型。
变革阶段(2002年-至今)：经济全球化、信息技术发展及对持卡人权益保护的关注所带来的产业变革。
(2)国际银行卡产业发展现状
传统市场：新兴市场国家和地区增速继续领先，Visa、万事达在传统卡市场上仍然占据优势地位； 新兴市场：规模持续扩大，支付智能化、无卡化和钱包化趋势明显。
(3)国际银行卡产业发展特点
产业参与主体进一步多元化；支付机构国际化势头旺盛；传统卡产品升级创新；产品服务体系持续得到完善；创新业务模式仍处于探索阶段；支付安全隐患受到更多重视；投资并购趋势不改。
2、 国内银行卡产业发展现状 （1） 国内银行卡产业发展历程
萌芽期——代理外卡收单阶段(1979-1984年) 起步期——自主发卡阶段(1985-1992年) 形成期——金卡工程阶段(1993-2001年) 发展期——联网通用阶段(2002-2006年) 变革期——开拓创新阶段(2007年-至今)
政府的大力支持、联网通用和联合发展模式、银行卡市场的专业化发展、创建自主银行卡支付品牌、积极推进国际化是国内银行卡产业超常规发展的关键所在。
(2)国内发卡市场现状
信用卡交易规模增速上涨，借记卡交易规模增速下降；POS渠道银行卡交易笔数首超ATM，创新渠道市场份额上升明显；餐娱类和一般类商户交易规模速大幅下滑，新兴行业类商户交易规模增长较快；国内银行卡交易地区间差异显著；银行卡产品不断丰富，功能不断创新。
(3)境内银行卡受理市场
受理市场环境进一步优化；受理市场的区域差异显著；受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降；金融IC卡受理环境改造取得显著成果；创新渠道发展继续推进。
三、银行卡趋势
各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系； 银行将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化； 银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移； 信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具； 银行卡服务功能更加全面，注重民生领域。
四、银行卡业务 1、 银行卡发卡
发卡是银行卡产业运作的第一环节。按2010年发卡机构的消费金额排序，全球前十大发卡机构中，美国占据5席，中国占有3席，英国仅有2家。其中，全球前五大发卡机构依次为：摩根大通、美国银行、美国运通、中国工商银行和中国农业银行。
2、 银行卡收单
从受理渠道上分，银行卡收单主要分为POS收单、ATM等自助设备收单、柜面收单和互联网收单。其中POS收单是最重要的收单方式，狭义上的银行卡收单业务也指POS收单业务。
3、 银行卡转接清算
银行卡转接清算机构的核心业务是银行卡交易信息的转接和资金清算。主要收入来源是转接费。
银行卡组织是转接清算机构的主要组织形式。根据运作模式的不同，分为封闭式卡组织和开放式卡组织；根据服务地域范围的不同，又分为全球性卡组织和区域性卡组织。其中，全球性卡组织大多发展成为国际卡公司，比如：美国的VISA、万事达、运通、发现卡、日本的JCB和中国银联；而区域性卡组织的银行卡网络一般仅限于某国或某一地区，比如：美国的三大区域性EFT网络、加拿大的Interac、欧元支付组织联盟EAPS、英国的LINK、法国的CB、新加坡的NETS和巴西的Good Card等。
4、 第三方服务机构
随着银行卡专业化服务市场的发展，各类专业化服务公司层出不穷并不断发展壮大。在交易处理专业化服务领域，目前全球最大的交易处理商是第一资讯集团(简称FDC)。TSYS也是一个重要的电子支付处理商。在我国，银联数据是国内最大的发卡外包处理服务商。
5、 银行卡产业链
发卡机构、收单机构、转接清算机构以及第三方服务机构共同构成了银行卡产业链。银行卡产业链中的各类机构是银行卡市场中各类服务的提供者，其中，发卡机构直接为持卡人提供服务；收单机构直接为商户提供服务；银行卡转接清算机构直接为发卡机构和收单机构提供服务，其他第三方专业服务机构则围绕上述机构提供各类专门服务或外包服务。
五、银行卡定价 1、 银行卡产业特征
银行卡产业的双边市场特征及外部性特征，使其发展成为一个非常独特的产业，并形成了不同于一般传统行业的特点：特有的银行卡产业组织形式及独特的银行卡定价机制。银行卡组织制定的交换费成为银行卡定价体系的基础和核心，对于提高产业运作效率、降低交易成本具有积极作用。
2、 国内银行卡产业定价机制
随着银行卡跨行交易不断增加，中国人民银行作为政府主管部门开始制定基于银行卡网络的跨行交易价格，国内银行卡产业开始以政府定价为主导。跨行交易收费及刷卡手续费历经多次调整，正逐步完善。
六、银行卡监管
1、 中国银行卡产业的监管历史
2、 中国银行卡产业监管特点
从监管重点来看，随着银行卡市场发展变化，监管重点与时俱进，不断发生变化； 从监管制度完备性上看，监管制度逐步完善，监管框架逐渐清晰； 从法律法规位阶上看，银行卡产业监管的法律条文位阶有所提高。
3、 银行卡产业监管体系
从市场格局看，中国支付清算市场即将全面开放，并且将很可能形成对外、对内均全面开放的格局；
从监管体系看，随着VISA和万事达等国际卡公司进入中国市场，国内市场银行卡支付清算网络不再唯一，市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局。监管体系将很可能重塑，迫切需要新的监管框架与之适应；
在开放的背景下，银行卡产业参与主体逐渐增加，主流商业模式，卡公司商业模式——将得到确立。
银行卡支付创新复习要点 一、 银行卡支付创新基础 1、 支付创新的发展趋势
? 支付介质不断变革，识别持卡人身份的手段趋于多样化，出现指纹识别等多种方式；
? 支付渠道不断扩展，并与丰富的受理终端结合，催生出互联网支付、移动支付、电话支付、数字机顶盒支付等新兴支
付方式；
? 在满足居民多元化的支付需求以及行业非现金支付领域获得越来越广泛、深入的应用。
二、 银行IC卡
1、相对于传统磁条卡，银行IC卡的特点和优势有： ? 存储容量大 ? 安全保密性好 ? 具有数据处理能力 ? 使用寿命长 ? 体积可以很小
2、 银行IC卡的分类
3、 银行IC卡的国内外发展现状
国外发展：最早于1985年出现在法国，在欧洲获得迅速发展。目前，通过EMV迁移，全球范围内银行IC卡化的发展趋势愈发明显。
国内发展轨迹如下所示：
4、促进银行IC卡发展的重要的政策文件：
? 2011年3月，中国人民银行发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，作为总纲，对银行IC卡的发展提出时间表，
标志着国内银行磁条卡向金融IC卡的正式大规模迁移；
? 2011年5月，中国人民银行发布《关于选择部分城市开展金融IC卡在公共服务领域中应用工作的通知》，决定在47
个城市同时推广IC卡。
5、 相关的行业规范
? PBOC规范——《中国金融集成电路IC卡规范》 ? 中国银联金融IC卡规范体系
6、 银行IC卡的业务领域涵盖：
交通、医疗、校园一卡通、公共支付、移动支付、旅游网点、特约商户，并在公共服务领域、社保领域、政务服务领域获得新的发展。
7、 银行IC卡支付产品：
基本支付产品：标准借贷记产品、小额支付产品和非接触式支付
创新支付产品：闪付、电子现金扩展应用、双币种电子现金、迷你付
8、 标准借贷记产品的功能及特点：
? 账户类型：联机账户，支持大额交易，扩展出电子现金； ? 金融功能：具备贷记卡、借记卡、准贷记卡等多项功能；
? 安全认证：联机认证中增加了双向认证，具有脱机数据认证，在持卡人认证中增加了脱机PIN验证； ? 风险控制：增加了脱机控制功能，实现发卡行、收单行、持卡人三方共同控制； ? 交易实体：包括卡片、终端和发卡行；
篇三：2015年银行卡行业现状及发展趋势分析报告
2015-2020年中国银行卡市场现状调研分析
及发展前景报告
报告编号：1560315
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称： 2015-2020年中国银行卡市场现状调研分析及发展前景报告 报告编号： 1560315←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥7020 元 可开具增值税专用发票
咨询电话： 4006-128-668、010-66181099、66182099 传真：010-66183099
Email： [email protected]
网上阅读： http:///R_JinRongTouZi/15/YinHangKaShiChangJingZhengYuFaZh
anQuShi.html
温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。
二、内容介绍
银行卡是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡等。银行卡具有支付功能，可用于存取款和转帐支付，又被称为“塑料货币”。
我国银行卡产业起步较晚，改革开放后，金融体制改革促进银行卡产业萌芽起步。从代理信用卡业务，到多家银行实现发行自主品牌银行卡，银行卡产业实现了“零”的突破。经过十年的跨越式发展，我国银行产业综合实力明显增强，银行卡产业已成为我国增长最快的新兴产业之一，产业链已经涉及到传统制造业、金融业、信息业、服务业等70个环节。
根据中国人民银行统计数据，截至2013年末，全国累计发行银行卡42.14亿张，较2012年末增长19.23%。其中，借记卡累计发卡38.23亿张，较2012年末增长19.36%，信用卡累计发卡3.91亿张，较2012年末增长18.03%。全国银行卡卡均消费金额为7554元，全年银行卡渗透率达到47.45%，比2012年提高3.95个百分点。截至2014年第二季度末，全国累计发行银行卡45．40亿张，人均持有银行卡3.35张，其中信用卡0.31张。
由磁条卡向芯片（IC）卡迁移，是国际银行卡产业的重要趋势，是我国银行卡产业升级换代的重要标志。2011年3月，中国人民银行颁发《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作。在人民银行的组织推动下，
经过产业各方共同努力，到2012年我国金融IC卡规模化发展已经具备一定的条件和基础，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等主要商业银行均已发行金融IC卡。
中国产业调研网发布的2015-2020年中国银行卡市场现状调研分析及发展前景报告认为：2013年1月，国家发改委发布了《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，要求自2013年2月25日起，实施新的银行卡刷卡手续费方案。调整后，餐娱、百货和超市、卖场类等商户的刷卡手续费平均降幅均十分明显。
随着内需环境的改善以及居民消费能力的提升，今后我国银行卡交易规模将继续平稳增长，刷卡消费占社会消费品零售总额的比例有望进一步提升，银行卡在降低社会交易成本和促进消费中的作用将得到更大体现。同时，发卡人群将进一步细分，高端人群以及二级地市居民将成为重点发卡对象，定位清晰、特色鲜明的个性化银行卡产品将不断涌现。
2015-2020年中国银行卡市场现状调研分析及发展前景报告是对银行卡行业进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的资料进行全面系统的整理和分析，通过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出论点、分析论据，进行论证。2015-2020年中国银行卡市场现状调研分析及发展前景报告如实地反映了银行卡行业客观情况，一切叙述、说明、推断、引用恰如其分，文字、用词表达准确，概念表述科学化。
2015-2020年中国银行卡市场现状调研分析及发展前景报告揭示了银行卡市场潜在需求与机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。 正文目录
第一章 世界银行卡产业市场分析 1.1 世界银行卡产业总况1.1.1 世界银行卡产业发展现状 （1）发展历程 （2）发展现状 （3）发展特点
1.1.2 世界各国银行卡组织发展状况
（1）银行卡组织概述
（2）部分国家银行卡组织的发展状况 1）美国 2）加拿大 3）英国 4）法国 5）日本 6）澳大利亚 7）中国
1.1.3 银行卡产业的运作机制分析 （1）运作机制 （2）运作特点
1.1.4 银行卡产业监管体系分析 （1）监管主体 （2）监管体制模式 1.2 美国银行卡产业市场分析1.2.1 美国银行卡品牌发展历程1.2.2 美国银行卡市场的格局分析1.2.3 美国家庭债务市场 （1）家庭债务结构 （2）家庭债务规模 1.3 欧盟银行卡市场分析
1.3.1 欧洲银行卡支付市场趋向统一 （1）单一欧洲支付区简况
免费论文网友情提示：本网站所有内容为共享上传提供，不涉及任何商业利益，本站对此不承担任何保证责任！
Copyright © www.csmayi.cn Corporation, All Rights Reserved 共享时代 共享你我他 版权所有