篇一：1-《合规风险评估管理暂行办法》134号附件
附件：
山东银行业金融机构
合规风险管理评估暂行办法
第一章 总 则
第一条 为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于山东银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。
第三条 银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。
第四条 银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 4
第五条 银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。
第六条 银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。
对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。
第二章 评估程序与要求
第七条 银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
第八条 评估准备阶段。
（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。
（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。
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（三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。
第九条 评估实施阶段。
（一）评估小组应通过查阅资料、现场询问、符合性测试、问卷调查、合规检查等方法，逐项对照评估内容对相关信息资料进行梳理、分析，审核各项政策和程序的合规性，测试法律、规则、准则在业务活动中的贯彻执行情况，确认风险控制点和关键环节操作的合规性。
（二）通过分析可能预示潜在合规问题的有关数据和运行指标（如消费者投诉的增长数、异常交易等），对潜在的合规缺陷和违规事项进行识别和确认。
（三）评估小组应详细记录评估过程和发现的相关问题，并作进一步分析核实和调查确认，最终做出客观、准确的判断。
第十条 评估报告阶段。
（一）评估小组根据评估实施情况，在全面整理、深入分析基础上，撰写合规风险管理评估报告。评估报告包括但不限于以下内容：评估工作组织开展情况、报告期内合规风险管理状况及变化、已识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或建议采取的纠正措施等。
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（二）合规风险管理评估报告要准确定性和积极量化银行因政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的合规风险，以及特定机构、部门、业务或经营活动的风险暴露，形成对合规风险管理状况的明确评估结果。
第十一条 银行应以合规管理行为对应的充分书面资料作为得出评估结论的适当证据。书面资料可包括正式发布的文件资料和非正式发布但经有效程序审核认定的书面记录或描述。
第十二条 银行应加强合规风险管理评估工作的制度化、规范化建设，不断完善合规风险管理评估方法与程序，着力提高银行合规风险管理评估工作的有效性。
第十三条 银行应加强识别、计量、监测和评估合规风险的方法和途径研究，探索建立合规风险监测指标体系和评估模型，做到科学评估银行的合规风险。
第三章 合规机制建设情况评估
第十四条 合规机制建设情况评估包括合规风险管理组织体系构建情况、合规管理制度建设情况两个方面。
第十五条 合规风险管理组织体系构建情况，主要指合规部门设置、人员配备、职能分工、保障机制等情况。
（一）是否按要求设立合规管理部门，包括根据要求设立相对独立的合规部门或设置合规岗位。
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（二）合规管理部门是否配备充足和合格的合规管理人员，合规管理人员资质、经验、专业技能、个人素质是否与所履行的职责相匹配。
（三）合规管理部门职能和负责人职责是否明确、清晰、完整，职责内容设定是否符合监管规定。
（四）是否赋予合规管理部门和人员履职所必需的权限和地位，包括但不限于以下方面：
1．是否享有与银行任何员工进行沟通并获取履职所需的任何记录或档案资料的权利；
2．是否有权对违反合规政策的事件进行调查，并可要求内部相关部门进行协助；
3．合规管理负责人是否能独立与银行董（理）事会、高级管理层沟通，各级合规管理部门能否及时、通畅地反映合规问题和建议等。
（五）是否明确和采取保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括但不限于以下方面：
1．银行合规管理职能是否与内部审计职能做到分离；
2．合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间是否存在可能的利益冲突；
3．合规管理部门及其工作人员是否承担经营性考核指标任务；
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篇二：合规风险评估指导意见
浙江辖内银行业金融机构
合规风险评估指导意见（试行）
一、为加强银行业金融机构合规风险管理，推动银行业金融机构开展合规风险评估工作，充分发挥合规风险评估在合规风险管理中的作用，根据《商业银行合规风险管理指引》，特制定本指导意见。
二、本指导意见所称银行业金融机构包括辖内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行等银行业金融机构（以下简称“银行”）。
三、合规风险评估是指银行通过采取一定的方法和程序，识别各种合规风险，评估风险概率和可能带来的负面影响，根据自身承受风险的能力，确定风险消减和控制等级，提出并采取相应
风险消减对策和措施予以纠正的管理工作。
四、合规风险评估的目标是：确保董（理）事会、高级管理层全面、及时了解系统内合规风险状况，以使合规缺陷得到有效
解决，并持续改进合规风险管理机制。
五、合规风险评估分自我评估、专项评估和年度评估。 银行各业务条线应根据法律、规则和准则更新情况及本机构（部门）
业务开展实际，适时组织开展自我评估。
银行合规部门应组织对新的政策和程序、新产品开发或新业务方式的开展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大
变化等所产生的合规风险及时进行专项评估。
对违规事件发生较多的机构（部门）、业务（条线）或时间
阶段，应进行特别专项评估。
银行董（理）事会或高管层应根据经营规模、业务复杂性、内部控制等实际，确定合规风险评估的重点、范围和频率，但至
少应每年进行一次全面的合规风险评估。
六、在董（理）事会和高管层领导下，银行合规负责人牵头组织、合规管理部门和内审部门具体实施合规风险评估。必要时，可聘请外部中介机构进行评估。合规管理部门与内审部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，并与内部审计工作有
机结合起来。
七、合规风险评估应坚持独立、客观的原则，并遵守诚实、
正直、公正的职业操守。
八、合规风险评估的依据是法律、规则和准则，包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、监管规章及规范性文件、自
律性组织制定的行业准则等。
九、银行应明确合规风险评估人员的权利和义务，保障合规风险评估人员为履行职责，能够获取所需的任何记录和档案材料
等信息，并能与任何员工进行接触和沟通。
十、银行应对任何可能带来合规风险的管理和经营活动进行
风险评估，并纳入年度合规风险管理计划。
合规风险评估事项包括但不限于：
（一）仅限于法人机构，由内审部门实施评估的事项。
1.合规文件完备性。是否制定合规政策、合规管理程序和合规指南，合规政策是否明确适用范围、合规管理目标、合规风险监控机制和报告路线等内容，是否写明所有员工有责任知悉和遵循的法规要求，合规管理程序和合规指南是否在合规政策、合规管理操作规程和员工行为守则中体现；是否明确合规政策、合规管理程序和合规指南的定期审阅频率，是否定期审阅、修改、完
善合规文件，以确保其符合业务需要及法律规则要求。
（二）同时适用于法人、分支机构，由内审部门实施评估的
事项。
2.合规职能适当性。是否建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织体系，是否建立涵盖本系统所有基层营业网点和部门的合规管理队伍，并由具备必要资质、经验，专业水平和个人素质较好的人员承担合规管理工作；合规管理部门
定位是否准确，合规管理职能是否适当，合规管理岗位职责是否明确，合规管理人员履职是否到位；是否建立合规绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度，三项制度内容是否恰当、合理，对合规管理人员及员工的合规绩效考核权重是否适当，是否体现了倡
导合规、惩处违规、举报有功的价值观念。
（三）同时适用于法人、分支机构，分别由各机构（部门）、
内审部门评估的事项。
3.合规管理有效性。是否通过各种渠道密切关注、跟踪外部法律、规则的最新发展，是否建立本系统、本条线的外部法律规则库，是否明确并落实本系统、本条线外部法律规则库的维护、更新人员及职责，外部法律规则库是否完整、适时；各机构（部门）是否定期向合规部门备案本机构（条线）外部法律规则库，合规部门是否定期更新本系统的法律规则库；合规管理部门是否根据外部法律规则更新情况，及时有效识别并评估增量合规风险（即外部法律、规则、准则最新赋予银行的合规要求），及时组织制定完善规章制度或采取其他有效措施予以化解，各机构（部门）是否根据外部法律规则库，对照现有规章制度，排查存量合规风险并予以化解；合规管理部门是否及时、有效掌握各机构（部门）的合规要求控制情况，定期向高管层、上级行或董（理）事
会报送合规报告。
（四）同时适用于法人、分支机构，并由合规部门实施评估
的事项。
4.业务管理合规性。各项业务管理政策、制度和操作程序是否存在合规缺陷，是否与外部法律、规则和准则保持一致；是否根据外部法律、规则和准则的变化及时修订、完善业务管理政策、制度和操作程序，以确保各项业务管理政策、制度和操作要求符合相关法律、规则和准则的要求；各项管理政策、制度和操作程序与现行外部法律、规则和准则不一致时，是否按照现行法律、
规则、准则执行。
5.经营活动合规性。是否按照外部法律、规则和准则等规定落实工作，各项法律、规则和准则的贯彻、执行是否到位；是否针对法外部律、规则和准则等新规定对业务操作的影响制定适当的控制措施，以确保业务操作符合外部法律、规则和准则的要求；执行外部法律、规则和准则是否严格，是否存在有章不循、违规
操作问题。
6.创新业务合规性。新产品和新业务的开发、新营销方式的采用是否经合规性审核和测试；新业务的开展、新业务关系的建立，或者客户关系的性质发生重大变化是否给银行经营带来合规
风险。
7.问题处臵妥善性。是否分别就内、外部审计、合规专项检查和监管现场检查中发现的合规缺陷和问题进行专题研究，并及
篇三：农合行xx支行合规风险评价报告
沙河农商银行合规风险评价报告
沙河农商银行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全
行合规风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化合规风险管理，取得了一定成效，现将本行当前合规风险管理工作情况汇报如下：
一、基本情况
今年以来，我行通过开展内控机制建设提升活动、案件防控
活动、“两加强、两遏制”回头看活动、合规文化机制建设活动，以及推广实施流程银行等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，合规风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面梳理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，进一步完善了各项规章制度。
二、合规风险分析。
2016年，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制
度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。
三、风险隐患预警情况
本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为
完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风
险管理类制度，如本行的风险管理政策管理所需的相关制度等需
进一步补充完善，案防与绩效考核有待完善，以满足自身风险政
策导向、风险偏好设定及监管政策要求。
四、操作风险
我行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我行的
业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。
在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性
形成了风险。
五、存贷款业务
1、严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少
不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同
号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因
分析报告、逾期贷款催收通知书等）
2、存款方面对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，
正真调动员工揽储的积极性，财政性存款占比仍不高，应加大对
该块存款的营销考核力度。
六、内部控制风险
1、业务操作方面，我行应加紧加大各项业务的学习力度，
熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大
制度执行力度。严格按总行下发的各相关文件要求、操作流程认
真管理和操作，但临柜人员操作合规性，柜员暂时离开岗位时三
收一退情况仍需要进一步加强巩固。。
2、现金业务方面
我行坚持金库钥匙坚持平行交接，库存现金按总行核定的限
额管理，超限额及时上缴，营业终了，柜员坚持换人清箱核对。
坚持一日三碰库，核查凭证及现金。库管员当场监交。款箱入库
保管。但仍然要加大监管力度防范风险。
六、应对的措施及建议
针对我行此次风险评估的结果，为强化我行内控风险管理能
力，主要采取的措施：
1、全面梳理和整合各项会计规章制度提高制度执行的有效
性针对会计规章制度多的情况，认真执行各项制度
2、加强监管力度，分工要全面，明确，对各项业务操作要
做到责任到人，相互提示，监督。
3、针对不熟悉的业务加强学习，尤其是新进员工业务流程
学习，提高风险防范意识，增强员工的业务素质。
4、实施不定期检查，严格考核评价，切实防范经济案件和
重大违规案件。
2016年9月30日
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