篇一：2013风控年终总结计划
年终总结
2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。
风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作： 1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。 2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。
篇二：风控工作思路
风险监控工作思路
一、人员培训
召集人员，选取行业典型，调集资料，通过分析疑点，查找政策应用，实地查看账户等途径，加强对评估人员的实战培训，锻炼其评估技巧，培养后备人才。各分局自行选取一户企业自行评估训练。
二、建立风险模型
根据行业特点以及采集行业信息数据进行分析建模，形成统一的评估样板，便于操作。
三、风险识别
通过征管信息系统、综合治税平台、日常管理信息、财务报表分析等方式，利用风险模型识别风险，根据省局对风险分类要求，划分高中低三类风险。
四、风险推送
按照风险管理的职责分工，分别将高风险推送给稽查局，中度风险推送管理部门应对，低度风险推送给纳税服务分局。
五、风险评估反馈及考核
各部门在进行应对后，必须将有关应对结果及时反馈风险管理监控部门，风险管理监控部门进行评审，对应对情况进行绩效评核，对应对不力或结果不理想的，可以发回管理部门重新评估。在评审过程中发现有新的重大疑点而上升为高度风险的，应推送到稽查部门进行检查。
篇三：风控工作职责
一、内部管理制度
1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》；
3、负责反担保措施的设置；
4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息进行催缴。
二、岗位职责
1、风险控制部的岗位职责
（1）负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；
（2）负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；
（3）根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
（5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
（6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
三、风险控制部的业务流程
1、在担保业务受理阶段，回复担保业务部项目经理咨询的相关问题；在项目调查阶段，与担保业务部项目经理一起对申请客户进行实地调查，对项目经理要求申请客户提供的反担保资料提出建议；在收到项目经理提交的《担保项目调查报告》、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知担保业务部项目经理补齐；
2、风险评估的重点与分析
（1）调查借款主体的合法性。
（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司和银行（信用社）的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：
①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；
②税务登记证是否经过审验；
③股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；
④贷款卡是否、是否年审合格；
⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；
⑥户口簿、居民身份证(护照) 是否在有效期内；身份证(护照)、 结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保 申请人作核对；
⑦复印件与原件是否相符；
⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。
（3）对担保项目的风险分析
①对担保申请人的信用进行风险分析，就是对担保申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察担保申请人的信用记录，分析担保申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。
②对担保申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 ③对担保项目的财务、法律风险分析。
④对反担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，反担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，反担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。
⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔担保项目的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。
（4）对反担保人的调查与分析
①担保能力的调查。调查反担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析反担保人的财务状况。应重点调查反担保人的资格、反担保能力、反担保人与申请人之间的关系，落实各项反担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。
A、反担保人资格调查。反担保人必须符合相关法规的要求。主要分析反担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、反担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对
抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若反担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担反担保责任和提供反担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。
B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其反担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。
C、调查反担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查反担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。
②反担保人与申请人的关系调查。主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环
3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定；
4、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。
5、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通
知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。
岗位细则格式：
风险管理部 岗位细则
一、 岗位名称：风险管理部经理
二、 所属部门：风险管理部
三、 直接上级：总经理 监管业务副总
四、 岗位目的：控制、防范风险
五、 岗位要点：
1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。
2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。
3、签订合同和有关文书。
4、接受出资人的委托办理抵质押手续。
5、到公证处办理公证。
6、负责每个月贷款客户催息工作。
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