商业银行资产管理业务发展研究

商业银行资产管理业务发展研究 本文关键词：商业银行，资产管理，业务发展，研究

商业银行资产管理业务发展研究 本文简介：摘要:随着我国金融经济形势的发展，商业银行的内外部经营环境发生了重大而深刻的变化。金融脱媒、利率市场化、互联网金融的崛起给商业银行带来了巨大冲击，另外同业竞争加剧以及外部监管升级，这些因素也迫使商业银行不得不进行全面改革创新。资产管理业务顺应客户和市场需求，可产生高经济附加值，拓宽收入渠道，实现商业

商业银行资产管理业务发展研究 本文内容：

摘要:随着我国金融经济形势的发展，商业银行的内外部经营环境发生了重大而深刻的变化。金融脱媒、利率市场化、互联网金融的崛起给商业银行带来了巨大冲击，另外同业竞争加剧以及外部监管升级，这些因素也迫使商业银行不得不进行全面改革创新。资产管理业务顺应客户和市场需求，可产生高经济附加值，拓宽收入渠道，实现商业银行收入多元化，正不断推动推动商业银行的业务战略转型，并日益成为商业银行提升核心竞争力的重要方向。

关键词:商业银行;资产管理;发展

我国的商业银行发展较晚，在特定历史背景下经历了体系重建、扩大发展、股份改革等阶段。随着国家深化金融改革，传统的存贷业务难以支撑商业银行的利润增长，而资产管理业务在为客户提供有竞争力产品的同时，运用债务融资工具、债权融资、股权融资、资产证券化等多种融资方式，为企业提供“融资+融智”相结合的全面金融解决方案。

一、商业银行发展资产管理业务的必然性

1.我国资产管理业务市场需求巨大。随着我国近几年经济的强劲、持续增长，国民财富实现了快速积累，但居民可投资渠道单一，传统商业银行的存贷业务难以满足客户需求，商业银行开展资管业务，实现产品多样化，能够满足银行优质客户的需要。自2014年末，金融机构存款余额113万亿，按照成熟市场国家经验，银行资产管理与存款地位相当，未来十年我国资产管理市场空间将达80－120万亿，资产管理需求未得到有效释放。2.开展资产管理业务是实现商业银行业务转型的迫切需要。一方面，在互联网金融等各种创新金融模式与产品的冲击性下，商业银行传统模式面临巨大挑战，盈利持续增长难度显著增加;另一方面，改革红利和银行传统业务优势减弱，新优势尚未全面形成。在新市场准入放宽，新业态出现，同业和跨界竞争加剧情况下，提升生存和发展能力更加困难;资产管理业务占用经济资本小，而且风险较低，收益相对较高，作为银行中间业务是实现商业银行转型的重要手段。3.商业银行具有发展资产管理业务资源先天优势。资产管理业务竞争说到底还是资源的竞争，商业银行具有客户资源、项目资源、渠道资源等优势。首先，商业银行掌握了海量的客户资源，可以成为连接资产和负债的两头的桥梁;其次，目前中国银行业拥有的广泛营业网点，拥有较大的渠道和销售网络优势。第三，商业银行拥有具有雄厚的资金实力，同时还掌控着一大批优良的生息资产，这是商业银行开展资产管理业务的基础。

二、我国商业银行资产管理业务的发展策略

1.树立品牌优势，抢抓市场机遇。一是抢抓国家经济改革发展带来的巨大发展机遇。2016年是“十三五”规划的开局之年，随着国家通过的重大战略———“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带建设等投资建设项目的陆续落地，在基础设施和公共服务等领域重大项目的实施过程中，蕴藏了非常巨大融资需求。二是对接多层次资本市场的发展抢抓机遇。新三板的推出、强制退市政策的确定、新股发行注册制改革等，资本市场正在发生一系列的深刻变革，定向增发、员工持股计划等再融资市场作为金融支持实体经济的重要资金平台将迎来新的发展高潮。商业银行应突出特色，树立本行资管业务在激烈竞争市场中的品牌形象。2.发挥集团经营优势，搭建客户综合金融服务平台。当前，客户正从单一的融资需求向综合金融解决方案转变，“资管业务”作为构建表内外、母子公司等多方联动的重要平台，已经成为客户综合金融服务解决方案的最优选择。商业银行可以利用金融控股集团优势，整合资源，开展母子公司、境内境外联动，在巩固传统信贷领域优势的同时，寻求新的业务发展空间，为客户提供涵盖传统表内外、新型债权融资、股权融资、并购融资、财务顾问、债券承销等多种融资方式在内的综合化金融服务，适应全周期、跨市场、多工具的市场需求，提升市场竞争力。3.做好“投贷联动”，实现传统信贷与资管投行协同发展。“投贷联动”模式是国家支持创新创业的一项重要举措，银行通过“债权+股权”的模式，可为给予企业持续不断的资金支持，并通过股权投资的方式大大降低企业债务杠杆。以“债权+股权”的投资模式，实现传统信贷业务与新兴股权投资业务、对公条线与资管条线的协同联动，结合企业在不同发展阶段的差异化投融资需求，形成高度紧密的利益共同体，实现客户信息、渠道、产品在利益共同体上的无缝对接，运用丰富的金融工具，满足企业多元化需求，为企业打造一站式金融服务。

三、切实做好资产管理业务的风险管控

1.扎实推进“全流程”风险管控。坚持问题导向，将资产管理业务开展过程中面临的各类风险都纳入到日常风险管理和监测范围之中，提高预测、预警、预防、控制、处置等风险发展整个周期的全流程管控能力。2.抓好抓实全过程“规定动作”。进一步梳理流程，制定全过程“规定动作”，以问题为导向，利用审计、检查等手段，督促“规定动作”的完成和落地，持续改进投前、投中、投后管理薄弱环节，提高精细化管理水平。3.强化合规经营，在业务流程优化、操作风险管控等方面加强与内控合规部门联动，进一步提升合规意识和规范化运营水平。4.加强与风险管理、信贷管理等部门在制度建设、风险计量、考核管理、风险检查等方面的联动协作。

参考文献:

［1］黄琮翔.“大资管”时代银行投行业务转型思考.时代金融，2015年12期.

［2］孙辉.商业银行资产管理业务转型发展思考.现代经济信息，2015年第23期.

［3］卢子怡.国内商业银行开展投行业务的研究.商，2015年第45期.

［4］李琪.银行系投行:商业银行战略转型的新蓝海———专访工商银行投资部总经理刘金.中国银行业，2015年第2期

作者：刘华 单位：中国建设银行长沙湘江支行

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