小额贷款公司员工规章制度

篇一：小额贷款公司管理制度汇编

小额贷款公司管理

制度汇编

目 录

一、信贷管理基本制度

二、货币资金管理制度

三、公司章程

四、财务会计管理制度

五、公司业务流程

六、岗位职责

七、贷后管理制度

八、贷款计结息管理制度

九、贷款风险管理制度

十、农户小额贷款管理制度

十一、信贷业务审贷分离管理办法

十二、中小企业贷款管理办法

十三、信贷业务档案管理暂行办法

十四、内部风险控制制度

十五、投资、担保、融资管理制度

十六、保密制度

十七、公司日常人事管理制度

十八、卫生管理制度

十九、公司公章使用管理制度

二十、办公用品管理制度

二十一、关于办公类费用报销的规定

二十二、关于公司常用费用报销的相关规定

二十三、关于差旅费开支的规定

二十四、关于通讯费开支的规定

二十五、公司奖惩制度

附件1

信贷管理基本制度

第一章总则

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持 “三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。

第二章 基本制度

第七条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括：

1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。

2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。

3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。

4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。

5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。

6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。

7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。

“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。

（二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。

1、基本条件：

（1）《贷款通则》规定的条件。

（2）符合国家产业政策，发展前景看好。

（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。

（4）用途合规合法。

（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。

（6）公司规定的其他条件。

2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。

（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。

（2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。

（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。

（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。

篇二：xx小额贷款公司的管理制度(全集)

附件1

信贷管理基本制度

第一章总则

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产

质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制

定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷

款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。

第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。

第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持 “三农”

为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安

全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个

人强制干预。

第二章 基本制度

第七条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、

准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括：

1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其

他涉农企业。

2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。

3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综

合效益佳的中小客户。

4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。

5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。

6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展

的区域。

7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具

有后发优势的高新技术产业等。

“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。

（二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”

原则。

1、基本条件：

（1）《贷款通则》规定的条件。

（2）符合国家产业政策，发展前景看好。

（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。

（4）用途合规合法。

（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。

（6）公司规定的其他条件。

2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。

（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比

率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性

现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。

（2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以

上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本

金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。

（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信

用。

（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、

调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、

少程序操作。

（四）严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原

则，严格按照权限办理。

第八条 实行客户授信管理制度。客户授信是公司根据客户资金需求情况、

信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量

的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”

的原则。

第九条 实行审贷分离制度。审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、

审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行

各环节相互制约、相互监督的机制。

（一）贷款调查。贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对

客户情况进行调查核实。信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对

客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途

等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。

信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。

（二）贷款审查。贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受

理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法

性、技术性负责。信贷部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进

行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主

要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况

是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是

否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷

款失误的主要责任。

（三）贷款审批。贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对

是否发放贷款进行决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批

失误的主要责任。

1、基层贷审组由分管业务副总、信贷部经理、会计主管及职工代表、农民

代表组成。贷审会（贷咨会）成员由总经理、分管副总、各部门负责人等组成。

贷审会（含贷审组、贷咨会，下同）必须由7人以上单数人员组成，设主任委员

一名，负责组织召开贷审会会议。

贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没

有表决权。

2、贷审会审批贷款应坚持以下原则：

（1）集体审批原则。70%以上成员参与有效。

（2）少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意方能通过。

（3）集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署

明确的“同意发放”、“不同意发放”、“再提交贷审会审议”的意见及理由，

并对所签意见负责。

（4）总经理一票否决原则。对贷审会表决同意发放的贷款，总经理有一票

否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，总经理不得决定发放。

3、贷审会会议纪要的整理。贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投

票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。贷审会会议纪要

的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。贷审会

会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。

4、被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。

5、逐步建立和完善专家议事制度。对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请

外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学性。

第十条 实行信贷业务权限管理制度。全公司按照“统一标准、分类管理、

定期考核、适时调整”的原则，根据本地信贷资产质量、经营管理水平和地方经

济发展水平，确定信贷业务权限。

（一）统一标准。公司统一制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。等级

考核指标主要包括：当年新增贷款（不含小额农贷）到期年末收回率、小额农贷

到期年末收回率、百元贷款收益率、不良贷款率、贷款综合风险度、单户贷款比

例、支农贷款指标、信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营

管理等级划分为一级、二级、三级。

（二）分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确

定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过5%以上的信贷员一律不得核

定贷款权限。

（三）定期考评。信贷员的信贷经营管理情况一年一考核，信贷经营管理等

级一年一评定。

（四）适时调整。公司根据信贷员和信贷部的不同时期、不同阶段信贷经营

管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原

则上一年一调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。

具体信贷业务权限按照《大额贷款管理规定》、《农户小额贷款管理制度》、

《农村小企业贷款管理制度》、《企业贷款管理制度》、《个人贷款业务管理制

度》等有关办法执行。

第十一条 实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务

发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括账户监管、贷后

检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等，具体按照《贷后管

理制度》执行。

第十二条 实行贷款第一责任人制度。贷款第一责任人是负责贷前调查和

贷后管理的信贷人员（客户经理），对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失

赔偿责任。

第一责任人应当独立判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，

有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。

贷款第一责任人应亲自在贷款借据上签字注明。

农户小额信用贷款的第一责任人是信贷员，其他贷款的第一责任人是承担贷

前调查、贷后管理的管户信贷员（客户经理）。

第十三条 实行贷款分环节主责任人制度。办理贷款业务的调查、审查、

审批、贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。

篇三：小额贷款公司制度

安徽合肥XX小额贷款有限责任公司

规章制度

一、公司基本制度

（一）总经理岗位职责

1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。

2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。

3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。

4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。

5. 制定公司的具体规章。

6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。

7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，

并决定薪酬奖惩、升降级。

8. 管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。

9. 聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。

10. 定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。

11. 着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。

12. 公司章程规定和董事会授予的其他职权。

（二） 副总经理岗位职责

1. 协助总经理管理公司相关日常事务。

2. 分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工

作流程的制订和完善。

3. 协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负

责。

4. 负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。

5. 负责上级交代的其他工作。

（三）业务管理基本制度

第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本制度。

第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据。

第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则。

第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。

第五条 实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。

第六条 按照“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会。

业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制，贷款发放前的资料复核，参与不良贷款的追回和处置；稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款；贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的

审批责任。

第七条 实行贷款审批委员会制度。

公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由董事会成员（独立董事长除外）总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成。董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料贷审会审批。

第八条 实行经办责任人、风险主责任人、审批责任人三项终身责任制。在贷款业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理业务环节的有关人员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业务的主责任人、风控主责任人、审批主责任人。（具体审批办法参照公司审批制度）

第九条 本公司客户是在宝鸡市渭滨区内，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人。

第十条 客户申请贷款业务应具备以下基本条件：

（一）从事的经营活动合规合法；

（二）有良好的信用记录；

（三）有稳定的经济收入和良好的经营状况；

（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理工商年检手续。特殊行业须持有相关职能部门机关颁发的许可证；

（五）提供符合规定条件的抵（质）押、担保。

第十一条 公司贷款分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、联保贷款和信用贷款。

（一）抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、合法性、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。贷款额度按业务授权管理办法规定执行。

（二）质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与质押人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。贷款额度按业务授权管理办%
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