篇一：金融部的运营方案-按揭
金融部运营方案—按揭
一、金融部职责：
1.负责按揭银行、保险公司、担保公司的选择和管理。
2.负责做好与相关银行、保险公司、担保公司的协调和关系维护工作。
3.建立风险控制体系，指导各4S店有效对客户资料进行分级归类，并根据客户征信情况设计按揭方案。
4.负责探索和推广金融业务和服务的新模式并及时根据各4S店的服务反馈情况调整运营模式和服务模式。
金融经理
二、按揭组织构架
三、按揭流程
1. 客户与销售顾问交接资料，客户要提供的资料见附件1
销售顾问进行初步审查，并立即报给驻店按揭员，如按揭员外出则电话联系 2. 按揭员拿到客户基本资料
（1） 首先判断是否符合公司要求，符合的做自己工行，不符合的做深发展深
发做不了的立即联系担保公司
（2） 符合公司要求的客户
立即发送客户姓名及身份证号码给内勤
A类客户自己做B类C类委外办理，具体判断依据见附件2 3. 内勤接到信息后与工行驻点人员联系查询征信 内勤需做好征信查询记录，征信记录表见附件3 4. 银行内勤查好征信后立即回复内勤
5. 内勤接到回复信息后立即回复业务员，且要做好征信回复记录。 6. 业务员接到回复记录以后
（1） 征信通过的联系客户签单
（2） 征信不通过的立即联系其他担保公司
7. 单子签好后首先填写信用卡申请表，填好后扫描直接发送银行内勤
银行内勤接到资料后立即上传银行办卡系统，同时银行内勤需对办卡资料进行登记。登记表见附件4
8. 办卡申请上传银行内勤后金融专员需将客户基本资料拍照发送业务内勤 业务内勤及时审核资料，贷款30万以上报送经理审核，审核通过后业务内勤联系银行内勤开具放车单。放车单样本见附件5
9. 金融专员与客户约定提车时间，并向业务内勤索要放车单
10. 客户提车后及时向销售顾问索要放款资料，销售顾问不在岗或者拖沓的及时向其销售经理反应情况。具体放款资料见附件1
11. 金融员需及时填写客户资料，当天提车的客户要求当天完成。 12. 资料填写完整后次日上午统一由驾驶员交到集团金融部。
金融部收到资料以后填写用章申请书，经审批后到集团办公室盖章。用章申请书样板见附件6
13. 驾驶员及时将资料送到银行内勤处。
银行内勤每日需做按揭台账，每天将客户的更新情况发送金融经理。 14. 银行内勤整理合同并上报银行放款系统。
15. 客户放款后银行内勤需及时联系驾驶员将客户的抵押合同带回。
16. 按揭员拿到抵押资料后如客户尚未上牌则将抵押资料及时交给各店上牌员，上牌的同时也办理车辆抵押。如客户牌照已上则需按揭员及时联系客户办理抵押手续。抵押办理好后统一交给业务内勤。 具体的细化流程
三---（一）查征信流程
1.金融员将客户的名字和身份证号码编辑短信发送银行内勤。 2.银行内勤查询客户征信情况及时回复金融员。 4.银行内勤做好征信记录并发送业务内勤备案。
三---（二）客户整套合同上报流程
1.金融员与客户合同签订以后填写并扫描办卡资料发给银行内勤 2.银行内勤上报银行办卡部办理信用卡，并做好记录。
3.金融员需当日填写完全客户贷款合同，次日上午交业务内勤。 4.业务内勤做好记录同时打印盖章申请书在合同上加盖盖章法人章
5.盖章完成后由金融员送给银行内勤
6.金融员在客户提车后的次日必须收集完毕客户的车辆资料，及时扫描给银行内勤。
三---（三）放车流程
1.销售顾问收集客户资料。 放车资料见附件
2.将齐全的客户资料交给驻店金融员。客户当日不能提车，需等待资料审核，工行江东支行需要1个工作日，深发展需要2-3个工作日。
3.金融员及时将客户资料扫描或者拍照发给业务内勤进行审核（贷款30万以上的需金融经理审核）
4.审核无误后业务内勤将客户的基本情况报给银行内勤开具放车单，放车单开出后先拍照发给业务内勤。（放车单原件需在2个工作日内送交业务内勤） 5.业务内勤打印放车单（复印件）交给财务开具集团的放车单给各4S店。 6.业务内勤将集团开具的放车单扫描发给各驻点金融员。
三---（四）抵押归档流程
1.销售顾问提交抵押资料给驻店金融员
销售顾问提供的抵押资料包括：车辆登记证书原件、行驶证复印件。 2.金融员及时办理客户抵押
首先查看抵押资料是否齐全，车管所需要的资料主要包括：客户身份证原件、抵押合同、委托书等车管所需要的其它资料。
金融员每天需将抵押的实时情况与客户的按揭办理情况一起发送金融经理。 3.客户资料的归档
客户抵押办理好后金融员及时将抵押好后的资料交给业务内勤，业务内勤及时扫描客户的所有抵押资料同时进行归档。并做好客户档案查询表。客户档案查询表见附件。
4.抵押资料齐全后让驾驶员送交相应的银行。 做好客户资料交接表。交接表见附件。
三---（五）委外流程
1. 2. 3. 4.
各店销售顾问发出申请
各店的销售经理或总经理授权签字人签字审批 金融员上报金融主管审核 金融部负责人审批
总的按揭流程图
四、费用结算管理 1.结算时间。
每月结算2次，月中（15号左右）结算一次，月初1号结算一次。 2.结算流程
（1）由金融部统计担保公司收取客户费用情况，以集团发布的“集团义乌区 域各子公司按揭收费管理办法”中的担保公司收费明细执行。
（2）金融部上报的收费明细经由各店的销售经理、总经理及财务经理签字审查。
（3）各店审核无误后支付给相应的担保公司。 3.结算方式
（1）以现金或者网银转账的方式支付，网银转账不能转到担保公司公家账户 （2）担保公司无需向我公司开具收据或者发票。 4.费用结算表见附件
五、银行及担保公司的管理
（一）引进1.引进的原则
（1）公平、公正、公开（2）互惠互利，实现双赢2.引进流程
（1）由金融部发起
（2）将银行或者担保公司的优势及操作模式发往各店征求反馈意见 （3）最终由集团办公室、财务部、总经理签字审批。（二）终止合作 1.终止合作的原则
（1）银行或担保公司对公司利益造成威胁或者存在潜在威胁的
（2）合作银行或担保公司在市场中无明显竞争力且有明显竞争力的银行或担保公司替代的。 2.终止流程
（1）由金融部发起
（2）经由集团办公室、财务部、总经理签字审批。
六、责任、权限设定
（一）按揭分配权限
1.金融部为集团按揭业务办理的总负责部门，任何子公司不得私自与担保公司合作。如厂家有促销活动，子公司需将促销内容及方案上报集团金融部，金融部审核后上报集团办公室、财务部、总经理审批，审批完成后方可执行。
2.对于个别按揭客户金融部及与集团合作的担保公司或者银行均无法办理的，而子公司有途径可以办理的，需向金融部发起书面申请，金融部批准后方可办理。 3.如发现各子公司私自与担保公司或者银行合作按揭业务的，则子公司的总经理为第一责任人，销售经理为第二责任人。
篇二：某资产管理公司筹备及运作方案
（讨论稿）
天津房地产商会
天津房地产信托资产管理公司筹备组
中国 天津
天津房地产信托资产管理公司
筹备及运作方案
一、 天津房地产信托资产管理公司成立背景及战略目标 1、 天津房地产信托资产管理公司成立必要性：
房地产市场是资金高度密集的运作体，可以说，没有资金就没有房地产。开发投资规模大、周期长、房地产价值高等特点决定房地产开发、投资需要巨大的资金量，因此资产瓶颈是房地产开发商最关心的问题。中央政府认识到房地产业单纯依赖银行贷款可能带来金融风险，从而也鼓励房地产企业多方面拓宽融资渠道；同时央行121号文件使房地产商倍受房贷紧缩困扰，正在积极寻找突破口。
另外信托公司等非银行金融类机构一方面需要寻找项目委托人（特定项目如商会会员、机构投资者等）；另一方面需要寻找风险低收益高的房地产项目。
在此背景下，组成天津房地产商会，并以此商会为载体，成立天津房地产资产管理公司，资产管理公司的成立可以为信资公司、房地产企业很好地解决上述问题，它即拥有房地产、金融管理、项目评估以及法律、财务等方面的专业的、综合的业缘关系。又为广大房地产开发商提供一条便捷的融资渠道；为信托公司在地产项目的筛选、委托人的加盟起到桥梁作用。
以资产管理公司为基础，同时与信托投资公司等金融机构密切合作，形成两轮互动的格局，共同拾建房地产金融平台，仿照基金的经营模式进行运作（我们姑且称之为类基金，强调“合法性、安全性、流动性、盈利性”四原则），以类基金和企业双赢的方法，将天津的开发企业以及上下游企业的闲置资金、天津老百姓城乡居民生活存款的一部分（天津城乡居民的存款大概是1800亿元）以及以其他形式的一些类基金都带进来，使类基金获得成长，并初步形成未来房地产产业基金和基金管理公司的基本构架，倾力打造以房地产投资基金为表现形式的
房地产市场金融航母。
2、 天津房地产信托资产管理公司成立的战略目标：
? 目的：
1）资产管理公司是介于信托公司、信托计划发起人及信托计划资金使用人之间必不可少的桥梁；并通过管理信托计划为信托公司、不动产商会会员服务的，即从事房地产金融业务的法人实体。在市工商联领导下的房地产商会为主要发起人成立的资产管理公司在与信托机构、房地产企业的多方合作中，会形成多方共赢的格局。
在国家对产业基金的相关法律法规正式出台前，通过运作资产管理公司来寻找一条既能为各会员单位解决融资困难又避开法律风险的途径。在条件逐步成熟时发展成为产业基金管理公司，并探计出与国际资本接轨的模式，吸引国际资产进入本信托资金，最终成为国内有影响力、专业的房地产管理公司。
2）通过搭建金融平台整合产业链上的资源，优化产业结构，提升产业平台，实现产业资本与金融资本的融通，使各方都能受益。因此，信托资金投放的对象主要是商会会员内的优秀开发项目，尤其是符合住宅产业发展方向的绿色生态住宅、新型工业化住宅、小城镇住宅、低密度住宅等，同时也将支持住宅产业的技术集成。此外，房地产业内将不可避免地出现改制、并购和上市，信托资金也将支持这类项目。
3）在农业银行天津分行、建设银行天津分行、浦发银行天津分行及信托机构、天津市工商联、天津市中小企业担保公司、天津房地产商会和今晚传媒集团、天津报业集团等的大力支持下，资产管理公司的组建、信托计划的发行将会有可靠保证。重要的是信托机构、天津市工商联、天津市中小企业担保公司、资产管理公司也将形成新的具有战略性的联盟。并在此基础上，随着国家金融政策、市场经济和相关条件的不断成熟，上述战略联盟必将率先发起成立面向中小企业服务的真正意义上的民营银行。
? 目标：
主要是以组合投资形式投资于内在价值被低估、或与同类企业相比具有更高投资价值的项目，通过对组合投资的动态调整来分散和控制风险，在注重资金安全的前提下，追求资产的稳定增值和现金的流通性。
二、 公司股东、组织、管理架构：
组织架构如上图所示
? 股东结构：
由于管理公司的特殊性和稳定收益性，因此要确保管理公司股权的相对稳定性对于其资本管理来说，更为安全。管理公司的股权最初由发起委托人按照发起投资信托的比例认购，风退出信托认购计划的，原则上其在资产管理公司的股权也应出让，出让对象为：新的2000万以上的信托基金认购者，资产管理公司的其他股东。在二年内，应保持其对的稳定性，并且，任何一个独立的股东在资产管理公司的持股比例原则上不超过20％。
资产管理公司注册资金不低于5000万人民币。
资产管理公司是介于信托投资公司和信托基金发起人之间的必不可少的桥梁，为将来发展成为基金管理公司作好准备，并探讨与国际资本接轨，吸引国际资本进入本信托基金的模式，使其成为国内第一家专业的房地产基金管理公司。公司运营后，可以通过增资扩股，也可以吸引外来国际资本扩大公司的资本金规模和运营能力。（注：瑞士联邦银行金融家发展基金和其他基金组织已表示愿意投资资产管理公司的意向）
? 管理机构
1）设股东会、董事会、专家咨询委员会、风险控制委员会 董事会制定、审核、监控投资战略、投资决策和执行情况、
专家咨询委员会主要职责是根据投资目标和对市场的判断决定本信托资金的总体投资策略，审核并批准项目小组提出的资产配置方案或重大投资决定的咨询建设，由董事会和股东会决策。专家决策委员会定期召开会议，在紧急情况下召开临时会议。
风险控制委员会监督投资组合的制定与执行过程中的风险程度，及时向专家决策委员会提交风险监督报告和风险控制建议。
由上述委员会对全部的信托资金及自有资金所投项目进行审核决策，并由董事会聘任的决经理对所有执行的投资项目进行负责，确保投资项目的保值增值，并能达到预期收益。
2）管理团队：
公司将以“公平、公正、公开”的市场化为原则，聘请一批具有房地产业务、金融管理、项目评估以及法律、财务方面的专业人士，组成一个高效、有序、忠实、悟性高的管理团队，以及包括以天津房地产商会主力会员，即副会长单位的专家等组织的专家委员会，利用其独到见解和丰富的操作经验去解决房地产领域内的难题。
A、
房地产业务专家队伍：具有丰富的房地产工作经验，熟悉房地产业
篇三：金融平台运作方案
金融运营平台
（策划方案）
运营主体： （公司名称） 办公场地：南京金融聚集区（200/平米/月，需要200平米=40000元），两押一租40000×3=120000 元
注册资本：1亿（实缴1000万）
需要资质：中国证券投资基金业协会颁发的“私募投资基金管理人”牌照； 江苏省通信管理局颁发的“电信增值业务许可证”。 员工需求：总裁 ：1名（倪总） 项目经理 ：2名（工资：5000+提成） 融资经理 ：5名（工资：3000+提成） 互联网金融平台“运营”：1名（工资：10000+提成） 程序员：1名（工资：6000） 美工 ：1名（工资：4500） 财务 ：1名（工资：5000） 硬件需求：12台电脑：（1500×12=18000） 12个办公桌：（500×12=6000） 办公用品：1000
软件需求：域名：39/年×5年=195
阿里云服务器：15000/年
运营平台：“名称”：PC：200000
APP：30000
前期投入：(1).120000+50500+25000+195+15000+230000=440695元 后期成本：(1).房租40000+工资50500+办公用品1000+推广10000=101500
元
业务类别：1.以资产证券化为业务核心（各金融资产交易所产品）
2.银行资产（与欢乐合家合作）
3.保理资产（在深圳前海成立一家保理公司）；与其他保理公司合作；
4.小贷资产：把有牌照的小额贷款公司存量资产通过交易所受让；
5.票据资产：与票据公司、银行合作
6.应 收 帐：上市公司、国有企业应收账款；
7.委贷资产：国有担保公司、上市公司、国有企业委贷资产；
8.汽车抵押：平台项目
9.红本抵押：平台项目
10.货币基金：各大银行
11.信托受益权：信托公司
12.资管受益权：券商、公募基金子公司
13.私募基金：份额转让、权益转让
14.债权转让：平台项目、理财产品再流转
以上资产的流转符合国家政策导向，李克强总理多次在国务院常务会议上提出“盘活存量，用好增量；要优化金融资源配置，更有力地支持经济转型升级，更好地服务实体经济发展。”目前以上存量资产超过百万亿，市场空间巨大。 运作方式：通过技术包装，把各类资产通过金融资产交易所“包装”、“拆分”“流
转”。
股权结构：倪总 %； %
9%—10%（团队激励）
运营管理：股东会：倪总、、 、 。
董事会：倪总、、 、 。
董事长：倪总
总 裁：
总 助：
运 营：
程序员：
美 工：
项目经理：
融资经理：
财 务：
运营计划：互联网平台：PC端7月1日前上线
：APP端7月30日前上线
融资计划：7.1—7.31=300W
8.1—8.31=500W
9.1—9.31=800W
10.1—10.31=1000W
11.1—11.31=2000W
12.1—12.31=3000W
总 计：7600W
收益测算：7600W×？%= W
线下项目：7月份3000W—5000W
8月份5000W—6000W
9月份8000W—10000W
10月份10000W—15000W
11月份15000W—20000W
12月份30000W—35000W
保守估计：7月——12月5亿的线下项目
收益测算：50000W×0.5=250W
未来发展规划：初期依托全国各个金融资产交易所产品输出、流转，中期打造品
牌核心逐步代替交易所结算功能，未来做大资产、专业理财产品
交易平台。
2015年12月换办公场地：市民中心1000平米以上2015年12月新增员工：50—80人
战略投资：A轮争取在2015年12月中（1000W=5%）
B轮争取在2016年4月中（3000W=10%）
C轮争取在2016年11月中（10000W=15%）
资本运作：引入一家国内A股上市公司或上市公司大股东作为财务投资者，通
过发行并购基金的模式装入上市公司，实现资本增值和退出。
市场案例：红岭创投借壳三元达002417，88财富投资新黄浦600638；
李克强提出的“互联网+”思维会成为习李当政的重要战略治国思想，结合当今整个市场经济需要调整和转型，从原有的以围绕房地产产业为核心逐步向科技改变生产力做转型，互联网可以加任何概念，互联网是未来一切事物的助推器，所以现在选择“互联网+金融”是最佳时期。
宋兴成撰写于2015年5月10日
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