篇一：贷款审查的要点及报告的撰写
贷款审查的要点及报告的撰写
(2012-07-19 11:07:19)
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贷款、核查
财经
贷款审查报告的写作方法
按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度，完成贷款调查之后，信贷后台部分的审查人员应当对调查人员移交的所有贷款资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审查结论及同意放款的限制性条件，即贷款审查，亦称贷时审查。贷款审查所形成的书面报告，称作贷 款审查报告。
贷款调查是贷款审查的基础，如果贷款调查工作扎实深入，贷款调查报告客观 公正， 贷款审查的工作量就相对小一些，贷款审查报告的篇幅就短小一些， 内容也简单的多。 同贷款调查报告的写作一样， 目前贷款审查报告的写作还没有一个固定的模式， 本章的相关内容只代表作者的个人观点，仅供参考。
第一节 认真全面初审
贷款初步审查是贷款程序中的重要环节， 是极为重要的风险防范关口。 贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查人员既调查收集情况，又对调查资料进行认定，集调查审查于一身。但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面 面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请。 从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考，从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定。
一、审查信贷规范化运作 贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营行受理、调查、审查、审议、审批、上报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全。按照有关规定，信贷业务决策中必须坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款，严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。
二、审查信贷政策 审查人员应根据商业信用社法、贷款通则及相关政策制度，从基本要素、
主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授权授信等方面，逐一核实贷款调查 人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效，是否符合本行的贷款准入条件和现行的 制度政策， 这是贷款初步审查的关键环节。
对应该由调查人员及经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单子，及时通知调查人员及相关行补充完善，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回复。原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容，审查人员都应当重新审核，看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的， 是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初步审查的主要内容， 同贷款调查阶段收 集借款申请资料的内容基本一致。
第二节 突出审查贷款风险控制点
在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合规合法性的基础上， 应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、担保等方面的审查入手，分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性，切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题，尽可能避免或降低贷 款风险。
审查的重点有以下四个方面。
一、审查分析借款人（含项目）政策及地区等非财务因素风险
审查贷款项目或借款人所处行业是属于国家重点支持、 地方重点支持、 一般支持还是属于限制支持。如果属于一般支持或限制支持，就必须审慎处理。
审查借款人或贷款项目所 在地区的信用及法律环境。 如果政策干预执法， 不支持金融部门保全资产信用社者该地区客户存在大量逃废、悬空信用社债务行为，不良贷款占比较高，贷款就应当特别慎重。
审查 借款人所处行业的风险大小及在本行业的位置。 如果借款人所处行业的风险较大， 在同行业中的地位一般，产品市场占有率较低，产品供求平衡或供过于求，对其贷款应当特
审查借款人的信用等级类别。如果为一般支持类或限制支持类，贷款就应当特别慎重。 审查借款人的还款记录。 借款人的还款意愿往往无法直接观察， 只有从历史记录的事实当中加以判断。如果借款人出现过严重拖欠、经历过重组，对其贷款应当慎重。
还要审查贷款用 途、期限、方式、利率或费率是否符合国家及本行的信贷政策等等。
二、审查分析财务风险
审查贷款人的财务状况，不仅审查分析借款人的偿债能力指标、营运能力指标、盈利能力指标，还要注意财务数据之间的核算关系。如果借款人严重亏损，经营效益不佳，贷款就 应当慎重。
要注意从有关报表中寻找问题和疑点，判断借款人财务状况的真实性。如果存在虚信用社营业绩、编制虚假财务报表，骗取信用社信任等情况，贷款就应当特别慎重，从严 掌握。
对借款人采取资产低值高估等办法人为降低资产负债率的做法要特别注意。
审查借 款人的资本金及其他资金到位情况，以及还款来源、还款计划、还款能力等等。如果借款人存在还款缺口，还款能力不足，贷款就应当特别慎重。
三、审查分析现金流量风险
现金流量是指借款人的现金和现金等价物。 现金流量作为借款人的还款来源， 就如同人体中的血液一样重要。 借款人出现现金流量不足或下降趋势， 则预示着借款人的第一还款能 力有可能出现风险。现实中不少信贷人员只注重借款人盈利水平的分析， 而忽视现金流量的重要性，把现金流量的分析等同于净收益的分析。实际上，现金净流量不仅不等于净收益，而且还有可能出现净收益增加而现金净流量减少的情况。
要审查借款人经营活动的现金流 量是否充足， 即来自经营活动现金流量是否足够偿还贷款
力较强。如果现金流量不足，即使借 款人财务状况较好，贷款也要慎重。
四、审查分析担保风险
审查分析担保风险的重点是， 看信用社持有的担保权益是否大于贷款本息和执行担保所可能发生的费用。否则，其担保就不够充足。 对保证贷款，要审查保证人的保证资格、信用等级、保证系数、保证人的保证意愿与履约动机、保证的方式和法律责任等情况。对保证人财务实力不强、不乐意履行保证责任的，贷款应特别慎重。
对抵押贷款，要重点审查其资产评估方法是否正确，价格是否合理，变现能力强弱，抵押率的计算是否科学，该抵押能否有效消除贷款风险，是否需要另行追加保证担保或抵押物。 对质押贷款，关键是审查分析质物的资料是否齐全、完备，质物是否合法，出质人及开具存单等质物的机构是否出具了 有关证明材料。关于担保风险，尤其是抵押物的选择、评估及抵押率的计算问题，在贷款 调查报告一章已经谈到，这里不再赘述。
第三节 针对审查出的问题撰写贷款审查报告
贷款审查报告的内容与结构， 各家信用社的要求反差较大， 有的要求将审查的主要内容 在贷款审查报告中全部反映出来，有的只要求反映审查出的问题， 各行应按照各自主管部门 的要求认真撰写。
作者认为，贷款审查的主要任务是，认定事实，揭示风险，对优良客户寻找依据，给予扶持；对潜在风险贷款，把关守口，堵塞漏洞，加以限制。因此，贷款审查报告与贷款调查报告相比，篇幅应当短小，主题更加突出，应当突出审查出的问题，突出贷款风险控制点，突出反映贷款的合规合法性、安全性、盈利性、流动性如何，突出风险防范措施，切忌重复与照搬贷款调查报告。像借款人基本情况等通过审查没有问题的有关内容，就不必再次出现在审查报告当中。审查报告可长可短，审查出的问题可多可少，应视具体情况而定。无论是中长期项目贷款审查报告，还是流动资金审查报告的写作要求基本一致。
一、标题 同贷款调查报告的标题一样，贷款审查报告 的标题，应当简明扼要地概括贷款
审查的主要内容并标明材料的文种， 一般应当标明受理贷款审查的金融机构。主要由受理贷款审查的金融机构名称、客户名称、贷款项目名称、贷款种类、信用社金额和文种词组成。如《***联社关于对***股份有限公司年产***吨**项目申请****万元固信用社产贷款的审查报告》《***联社关于对***股份有限公司年产***吨**项 。目申请****万元固定信用社贷款的审查报告》中的“***联社”为金融机构名称，“股份有限公司”为借款人名称，“****万元”为贷款金额，“年产***吨**项目”为贷款项目名称，“固定资产贷款”为贷款种类，“审查报告”为文种词。
二、开头 同贷款调查报告的开头一样，完整的贷款审查报告也应当有个简练的开头。
贷款审查报告 的开头一方面应当写明贷款审查的原由、客户名称、申请贷款的项目名称、申请贷款金额等情况；另一方面应当点明借款的可行与不足之处。多为：“接到****年*月*日***递交的关于 ****有限公司责任申请****万元流动资金贷款的调查报告及项目的有关材料之后， 我们组织人员对客户的基本情况进行了审查。审查认为……较为可行，但存在……问题。现将审查情况报告如下：”。或者为“现将审查出的问题报告如下：”开头部分之所以写明接到贷款客户 部门移交“贷款调查报告及有关资料”的年月日，主要是为了显示从受理该笔业务到审查结束 的时间长短，从而促使审查岗提高审查效率。
三、基本政策及规范化运作审查 这里主要介绍借款人及担保人有关资料是否齐备，贷款投向是否符合本行的信贷准入政 策，信用等级评定及授信管理是否符合有关信贷管理方面的规章制度， 信贷业务内部运作资料是否齐全合规。如果符合要求，就写明“借款人及担保人资料齐备，贷款投向符合……信贷业务内部资料齐全，符合报批要求。”如果不符合有关要求，就指出存在的具体问题。
四、主体资格审查 这里主要介绍借款人是否具备规定的有效证件， 借款申请手续是否齐全， 组织机构是否合理， 产权关系是否明晰， 是否具备准入资格， 法定代表人、 主要部门负责人有无不良记录，借款人在本行及他行的信用记录，贷款用途是否合规合法，是否符合国家有关政策等等。如果没有问题，就作肯定性回答。如“该企业所属行业属于**支持类行业，具备行业准入条件； 信用等级为 AAA，具备借款人资信准入资格……”。如果存在问题，就一一明确指出，如“** 市**局属于国家机关，不具备担保资格……”“借款人**公司总经理李**，曾在**县**厂任厂长，李**任厂长期间，该厂以改制为名使*行的****万元贷款
篇二：信贷合规审查要点汇总
信贷合规审查要点汇总
（主要针对外部）
一、借款主体
（一）主体资格
1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。
2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果没有，不得办理信贷业务。
3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。
4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。
以上四条均参考《贷款通则》有关规定
（二）与我行的关系
1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。参考《商业银行法》有关规定
2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理办法操作。参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（银监发2004年第3号)有关规定
（三）集团客户管理
1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须纳入集团客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的15%。参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发
2003年第5号）有关规定
（四）平台贷款管理
1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提条件和五个贷款投向，审查发放贷款。参考《银监会关于加强2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】10号)有关规定
二、产业政策
（一）按照最新产业政策指导目录，借款主体从事的行业是否为淘汰类；如果是，我行不得发放贷款。参考《产业结构调整指导目录（2011年修正本）》有关规定
（二）经营条件和新建项目是否满足产业标准要求，尤其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。具体行业标准如下：
1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、产品质量等方面提出定量的标准要求。是否属于工信部定期公告的淘汰名单目录内企业或生产线。如果是，不得发放贷款。参考《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定
2、水泥：主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生产线，如果不是，不得发放贷款。参考《水泥行业准入条件》（工原【2010】第127号）有关规定
3、煤焦化：主要从生产布局、工艺装备、能源消耗和
资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生产线，如果不是，不得发放贷款。参考《焦化行业准入条件（2008版）》有关规定
4、煤炭开采：借款主体是否拥有产权清晰的采矿许可证，其他四证是否齐全（煤炭开采许可证、营业执照、矿长资格证、安全生产许可证），如果不具备以上五证，且开采规模低于国家最低标准要求，一般不允许贷款。参考《中华人民共和国煤炭法》的有关规定
三、业务品种
（一）按照监管要求，业务是否属搭桥贷款业务；如果是，我行不得办理。但对新疆区域，我行可结合相关文件要求，针对部分项目发放一定量的项目前期贷款，严格贷款用途管理。参考《关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》（银监发【2010】35号）有关规定
（二）对房地产开发企业不得发放流动资金贷款。
（三）按照银监发【2010】35文的要求，银行业金融机构再项目核准前不得发放流动资金贷款、项目前期贷款以及搭桥贷款用于固定资产建设。但是针对新疆区域，我行目前结合2012年新疆银监局发文给自治区政府“新银监发
【2012】248号文”的指导思想，可适当发放一定金额的项目前期贷款，贷款用途须按文中规定执行。参考《新银监发
【2012】248号文》有关规定
四、项目合规手续
（一）按照投资体制管理规定，项目采取何种（审批、核准或备案）立项方式，申请项目是否按照规定的方式取得立项手续，否则，不能发放项目贷款。参考《国务院关于投资体制改革的决定》（国发[2004]20号）和《企业投资项目核准暂行办法》（国家发改委第19号令）有关规定
（二）2013年国家对部分项目的审批核准权限适当下放，项目立项要严格按照下放权限执行，否则不得发放贷款。参考《国务院关于取消和下放一批行政审批项目等事项的决定》（国发[2013]19号）有关规定
（三）项目资本金比例严格按照国家规定要求执行。参考《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发
[2009]27号）有关规定
（四）项目其他合规手续的取得（环保、用地、施工许可、开工许可、用水等）否则，一般情况不能发放项目贷款。
1、环保方面：（1）环保评价的范围：对环境有影响的项目，必须进行环境影响评价，并向有审批权的环境保护行政主管部门报批环境影响评价文件；（2）审批权限：国务院投资主管部门核准或审批和对环境可能造成重大影响，并列入环发〔2004〕164号文附录的建设项目，审批权限在国家环保总局；其他项目的权限在省级环境保护行政主管部门。
（3）未列入环发〔2004〕164号文附录项目的审批权限，由省级环境保护行政主管部门按照建设项目的环境影响程度，报省级人民政府批准。其中，化工、染料、农药、印染、酿造、制浆造纸、电石、铁合金、焦炭、电镀、垃圾焚烧等
污染较重或涉及环境敏感区的项目的环境影响评价文件，应由地市级以上环境保护行政主管部门审批。参考《关于加强建设项目环境影响评价分级审批的通知》（环发〔2004〕164号）和《建设项目环境保护管理条例》（国务院令第153号）有关规定
2、用地方面：（1）需核准和备案的建设项目，由与核准、备案机关同级的国土资源管理部门预审；（2）需核准和备案的建设项目，由与核准、备案机关同级的国土资源管理部门预审；（3）用地预审是建设项目批准、核准的必备文件。参考《建设项目用地预审管理办法》（国土资源部令第27号）的有关规定
五、房地产开发项目合规手续
（一）对未取四证的项目（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证），不得发放任何形式的贷款。
（二）房地产开发贷款，应要求其开发项目资本金比例不低于35％。
参考《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发2004第57号）的有关规定
六、用途
（一）流动资金贷款主要用于借款人日常生产经营周转；不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。参考《流动资金贷款管理暂行办法》（2010年第1号）有关规定
（二）项目贷款（含固定资产）用途通常是用于建造一
篇三：银行信贷审批岗位个人工作总结
转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间让我
对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、 领导和同事的教育帮助提升自己
的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名xx银行员
工亲身感受了 xx银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加
值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变
为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r
我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、精细化
管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行为专项
整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合
规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20x x年末我报名并经行内的择
优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转
到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这个跨
度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相关 书
籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从20xx年
初至20xx年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性审查工
作合计金额47435. 2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中m级29
笔、a级34笔、bbb级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作合计金
额6463. 475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审批部门
面对的都是行内的经营部门受理审批xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此树立
内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务是我作
为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力帮 助
经营部门x作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的渠道与
他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、 专审进行汇报尽可能帮助解决审
批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现xx银行利益
的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何 提高
工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间都是消耗
在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指标的验算
计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和
精力。我通过自学运用我们常 用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格只需
要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标如资产负
债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动 计算生
成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经 营部门的同事共享力
求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得所需数
据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、易用的
设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许多工作
流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更好地完
成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入 的了
解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、 部门内组织的各种
定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在xx地分行与xx
地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、与人
沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业
务人员讲解的“xx银 行优势产品与营销”培训班上我对于xx银行的各类信贷业务有了明确
而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的 以及如何
办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批人培
训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业集团
应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些表面
的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与任务
的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外每 当
有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到实处。
特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。学习制
度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能在审批
组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为xx地分行系统团委的宣传委
员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐
给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各 类优秀的
稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上 挂网站上与大家一同分享 得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的xx银
行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写
工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作
也时时变化着每天都有新的东西出现、 新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的
知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面
的xx 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操
作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提
高自己发扬长处弥补不足。篇二：银行信贷岗个人工作总结工作总结 银行信贷岗个人工作总结工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间
让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提
升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。最近这一年，我作为一名
xx银行员工，亲身感受了xx银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——
如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重
量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章
制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重
细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开
展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、
“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。 2004
年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至xx地审批组担任合规性审查岗工作。从××
支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的
审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人
的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融
入到现在的岗位角色中。从××年初至××年××月末，我总计完成了××笔公司类贷款、
××笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额××万元；完成了××笔公司类信用等
级评定的合规性审查，其中aa级××笔、a级××笔、bbb级××笔；完成××笔个人类贷
款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额××万元。较好地完成了本岗位的工作任务
要求。 xx地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批xx银行信贷
经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客
户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要
求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中
存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实
情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成
的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现xx银行利益的最大化。 xx地审批组是
行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作
要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简
单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但
要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，
运用我们常用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产
负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、
速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了
工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更
高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了
很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设
计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多
工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更
好地完成工作要求。审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有
深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门
内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在xx
地分行与xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销
的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重 要；在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“xx银行优势产
品与营销”培训班上，我对于xx银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是
应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；
在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工
作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加
强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差
中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——
需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关
行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别
是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、
理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审
批组岗位上成为一名合格的职业人。在做好本职工作之余，我作为xx地分行系统团委的宣传
委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得
推荐给大家，是我与另几位团刊《××》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的
稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同
分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《××》选取上挂，为全省的xx银行
系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工
作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。时代在变、环境在变，银行的工作
也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习
新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一
个业务全面的xx银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些
细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和
同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。篇三：2011年度银行信贷专业个人工作
总结
2011年度银行信贷专业个人工作总结 xx银行信贷管理部综合员xxx
2011年，在总行领导的亲切关怀下，在信贷管理部领导的精心指导下，在同志们的通力
合作下，我以国家宏观经济、金融政策和信贷法律、法规、行政规章为准则，努力提高自身
素质，认真履行岗位职责，切实注重调研分析，大胆尝试创新举措，取得了一定的工作成效。
一、不断完善自我，提高综合素质。 为适应新形势下xx银行工作的客观需要，我始终把学习放在重要位臵，努力在提高自身
综合素质上下功夫。一是在政治上认真学习邓小平理论、“三个代表”重要思想和 “科学发
展观”理论，不仅提高了政治洞察力，还能够树立正确的世界观、人生观、价值观、服务观；
二是在业务上认真学习金融政策和贷款新规，不仅拓宽了知识层面，还善于在实践中创造性
开展工作；三是工作上注重个人品行修养，努力做到遵纪守法、服从领导、团结同事、顾全
大局、诚信做人、踏实做事。
二、注重业务创新，提高工作效率。 因信贷管理部人员配臵发生变化，加上各分支机构报审贷款越来越多，原来的信贷审查
管理系统已经越来越不能适 应业务增长的客观需求，如不及时进行更新，势必会严重影响贷款审查的工作效率，甚
至会丧失来之不易的客户群。但是，如果聘用外部专业人员搞系统更新，那么一是时间来不
及，二是有程序泄密的风险，三是将支付较高的研发费用。因此，我与xx同志本着为xx银
行利益着想的宗旨，靠自主创新共同开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生
成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料，不仅节
省了人力资源，更最大限度提高了贷款审查工作效率，得到了总行领导及各分支机构领导、
信贷员的充分肯定，并在全辖推广使用。此外，我以《科技助力业务创新》为题，认真总结
了开发信贷审查管理系统的成功经验，被总行简报刊登。
三、切实履行职责，当好决策参谋。 信贷数据统计上报，需要具有丰富的信贷知识和多年的经验积累。报表包括日报、旬报、
月报、季报等常规性报表及许多临时性报表，分别报往上级行、银监局、人民银行及市政府
金融办。我对向不同单位上报的数据注意区分不同的填报口径及报表的连续性，平均每月上
报的报表40套以上，确保了数据准确和报送及时。信贷材料的审查及打印，需要具有快速的
工作效率和高度的责任心。我对报审贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、
一致性、合理性进行认真审查，充分揭示主要风险点并提出风险防范措施，全年审查及打印审查材料3,000份以上，确保了贷款审查的效率和质量。此外，我
在日常工作中还做到“三勤”，即勤观察调研，撰写调研报告；勤积累素材，指导基层工作；
勤反馈信息，当好决策参谋。我撰写的《对加强信贷档案管理工作的几点建议》被总行调研
期刊采用。我还参与制订了《凤城农村信贷档案操作规程及管理办法》等信贷管理制度，促
进了全行信贷管理向有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究的方向迈进。
四、开展征信宣传，改善融资环境。 为积极响应中国人民银行总行统一开展的“2011年征信专题宣传月”活动，我坚持 “有
声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，
协助总行分管领导及信贷管理部领导开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。
9月初，我协调、指导各分支机构深入田间地头，现场向农户宣传征信知识，并在重点行政
村的政务公开栏内张贴征信宣传单，千方百计把征信知识送入千家万户，切实提升了征信知
识的社会认知度。9月上旬，我协助法人客户服务中心到辖内管户企业走访，与企业负责人
座谈，宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。9月19日，我参与了xx
银行在xx满族乡举行的富有地方满族特色的“乡村大舞台”—征信知识进乡村宣传活动。该
项活动采取主持人讲解征信知识与歌舞、二人转表演穿插进行的方式，收到了寓教于乐的成效，被市人民银行以正式文件形
式推广，并予以通报表扬。
五、认真服务基层，确保管理到位。 服务基层是做好信贷管理的一项基础工作，也是信贷管理部落实总行信贷管理精神的主
要职责。我曾在基层工作过多年，熟知一线员工尤其是信贷人员的辛苦。因此，我牢固树立
服务大局、服务基层的宗旨，把基层满意不满意作为衡量自己工作的标准。一是耐心解答信
贷人员碰到的疑难问题，及时帮助基层处理疑难业务，了解基层对信贷管理的需求，避免了
基层和总行职能部门管理脱节的现象；二是协调指导基层做好信贷报表、征信系统日常管理、
开户企业贷款卡年审、信贷资产五级分类及借名、假冒名贷款的排查清收等工作，对正常贷
款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行风险监测和预警提示；三是以信贷岗位培
训为契机，切实履行好对基层的业务辅导职能。2月中旬，我参与举办了全辖信贷档案学习
班，为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初，我参与举办了全
辖信贷征信学习班，进一步规范了信贷征信系统的操作，为防范信贷风险提供了良好的信息
保证。7月上旬、中旬，在全辖信贷人员培训班上，我负责讲解常规性信贷报表、信贷管理
系统常见的问题及处理方法和省联社专项整治阶段各种报表的填报等知识，全辖信贷人员在
学习贷款新规、转变思想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。综上所述，我虽然取得了一定的工作成效，但与领导的要求及同志们的期待还有一定差
距。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻，二是对问题处罚的力度不够，三是平时对信
贷员业务辅导较少，四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。在新的一年里，我将恪
尽职守，努力拼搏，不断创新工作思维和举措，当好领导决策的参谋，当好信贷管理的“马
前卒”，当好服务基层的“排头兵”，为xx银行的可持续性发展再立新功。2012年x月x日篇四：银行信贷内勤个人工作总结 银行信贷内勤个人工作总结时间过的真快，不知不觉在××银行的工作生活已经整整一年了。回想起来，刚开始的
时候面对这个陌生的岗位，曾有过不知所措和力不从心，但在各位领导与同事的关心和帮助
下，并通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。现将一年来的工作情况汇报如
下：
一、××的企业文化已经深深的融入了我的思想 在过去的20xx年刚好是××银行轰轰烈烈开展企业文化宣贯落地的一年。对于刚入行的
我，认真的参加了每一次培训活动，使我系统的了解的××的精神和理念。勤勉的精神和爱
岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来，我在行动
上自觉实践××精神，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金
融法律、法规以及单位的各项规章制度；平时生活中搞好同事之间的关系，自觉抵制各种不
良风气的侵蚀。
二、工作的过程就是学习的过程进了××我才发现自己所学到的书本知识，远不能适应工作的需要。虽然是金融专业毕
业的，但刚进××银行时连承兑汇票都不知道的我，通过一年的学习和实践，系统的了解了
银行的各种产品和业务。贷款、承兑、贴现和贸易融资等等，一年下来所经手过的业务还真
不少，有些新业务也都是摸索着办下来的。同时，利用业余时间认真学习金融业务知识，不
断充实自己的工作经验，对于行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作
能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，都有了很大的提高，为干好本职工作打下了良
好的基础。 三，内勤的工作的繁忙而琐碎的在过去的一年，印象最深的就是每天××和××的两地跑。虽然是琐碎的工作，但还是
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