篇一：银行规章制度重要性(共9篇)
篇一：银行员工规章制度学习教育心得体会
学 习 体 会
近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。
一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。
通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。
二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫 。 各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。
三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。
四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。
因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。
篇二：中国银行业内部控制重要性分析
中国银行业
内部控制重要性分析
摘 要: 2007年美国“ 次级债券危机” 引发的全球股票大
跌, 虽然目前已经得到控制, 但它带来的影响却远远没有消
除, 尤其是对金融行业。笔者通过对美国次级债券风险的分
析, 认为我国银行业要想保持稳定的发展趋势, 必须加强内
部控制建设。
关键词: 银行业 内部控制 问题 对策
商业银行内部控制制度的目的是确保银行的业务能根
据董事会制定的政策以谨慎的方式进行。完善和加强金融业
的内部控制制度, 是防范金融风险, 打击经济犯罪的重要手
段, 是顺应市场经济发展, 深化金融体制改革的客观要求, 是
落实金融法规, 强化内部管理, 依法依规经营的前提条件。当
前迫切需要完善内部控制制度, 为金融业的稳健经营创造一
个良好的宽松经营氛围。
一、 目前我国银行业内部控制存在的问题
(一)银行内部控制制度执行不到位
制度实行力度不够。每个金融机构都有一套行之有效的
规章制度, 大到信贷现金计划, 小到安全保卫措施。但在实际
执行中一遇到具体问题, 于己有利的就严格执行, 于己不利
的就采取变通办法予以回避, 使得规章制度形同虚设。
(二)没有做到未雨绸缪
银行建立内部控制制度是为了确保经营目标的实现。然
而目前我国银行在各项内部控制制度的实施中普遍存在着
重事后检查、 轻事前防范的问题, 导致内部控制制度流于形
式。一些金融机构的领导重经营轻管理倾向严重, 热衷于争
规模、 讲速度、 求政绩, 忽视了对可能产生的风险或不安全隐
患的防范与分析, 而面对已经出现的经营风险或资产损失,
再要求稽核等监管部门去查找原因, 堵塞漏洞, 为时已晚。
(三)缺乏有效的监督机制
内部控制制度作为一个系统工程, 涉及到金融机构的每
个职能部门, 只有齐抓共管、 有的放矢, 才能达到预期效果。
然而, 在实际执行中往往只依赖于几个职能部门去监督管
理, 尽管职能部门竭尽全力也只能是顾此失彼, 得不偿失, 陷
于“ 头痛医头, 脚痛医脚” 的境地。加之, 各职能部门缺乏协调
合作, 各自为政, 使得控制目标出现重复或空白监管, 甚至形成多头监管的状况。
(四)银行对内控制度的认识不到位, 自我约束不够
由于我国银行业起步较晚, 一些银行对内控制度的认识
不到位, 自我约束不够。有的银行把内部控制简单的理解成
各种规章制度的制定、 装订、 汇总, 有的银行缺乏严格地制约
和监督决策管理者的制度, 法人代表或主要负责人素质不
高, 行为不受约束, 在某些部门, 仍存在一些人员为了部门利
益, 身兼数职的现象。有些银行出了问题, 往往就事论事, 推
诿客观原因, 不首先从内控方面找原因。
(五)责、 权、 利严重分离, 执行规章制度不严
我国商业银行现行内控机制最大弊端是责、 权、 利严重
分离, 形成职工吃银行大锅饭, 银行吃国家大锅饭, 有益处的
归功自己, 该负责的属于他人, 职能不明、 责任不清, 导致内
控机制无法有效实施。另一方面是执行规章制度不严格、 不
公平, 违反者没有得到应有的处置, 对员工没有产生足够的
压力。加之有的基层行负责人素质不高, 没有切实履行管理
者责任, 以致许多制度形同虚设, 对一些违章操作和越权行
事的人起不到约束作用。
(六)会计人员素质不高, 人员管理存在缺陷随着我国加入wto, 金融行业开始对外开放, 加剧了银
行业的竞争, 同时也使我国的银行业得到了快速的发展。在
发展的过程中, 各种新型业务、 新型的理财方式不断出现, 对
会计人员的素质提出了更高的要求, 但是由于发展时间太
短, 有些会计人员的素质不高, 对新型的业务缺乏应变能力,
在处理业务的过程中经常导致错误发生, 给银行造成了巨大
的损失。另外, 银行对会计人员也缺乏有效的管理, 监督不到
位, 使得账务管理混乱, 不能给银行发展以强有力的支持。
二、 加强银行内部控制制度建设的对策
(一)增强内控风险意识
第一, 加强领导干部依法管理意识。在管理过程中, 领导
干部应端正经营思想, 同时树立法制、 风险和效益并重的意
识, 像抓存款、 拓业务一样, 建立内控制度“ 一把手工程” , 并
从依法管理的高度努力寻求改善和转换风险的途径。第二,
加强员工的依法经营意识。通过组织学习、 教育使员工认识
ckyj
到每份工作、 每个岗位都是内控制度的一个组成部分, 任何
一个环节出问题, 都有可能造成金融风险, 从而提高全员依
法合规经营的自觉性。 第三, 加强稽核人员依法监督意识。 稽
核工作要切实按照国家和央行的金融法律、 法规及各项规章
制度进行落实, 就必须依法建立起按业务种类规范化管理的
稽核操作程序, 由稽核人员严格依法对银行经营活动进行全
面监控。
(二)完善稽核监督机制
按照建立社会主义市场经济体制的要求, 借鉴国际商业
银行的管理模式, 结合我国商业银行的实际情况, 建议对现
行行长领导下的总稽核负责制、 逐级下派稽核人员的稽核管
理体制进行改革, 实行彻底的垂直管理, 自上而下建立一个
具有权威、 超脱、 高效的稽核监督管理体制, 由总行进行垂直
管理, 作为商业银行内控监督的主管机构。
(三)严抓银行的内部会计控制和内部管理控制
内部会计控制和内部管理控制两大部分共同构成商业
银行内控制度的中心内容。会计部门是银行业务的核心部
门, 也是内控制度的一大重点。银行业务经营活动最终都要
企业问题探讨在会计部门得到体现, 因此会计部门必须有一套相对独立又
完整系统的内控制度和较先进的手段, 才能保证银行业务经
营活动的正常进行, 使风险降到最低点。完善会计管理体系,
统一会计管理, 是落实内控制度的重要手段。不仅查错防弊,
堵漏及时, 而且可以保证会计帐目和报表的正确性、 会计信
息的可靠性和财务收支的合法性, 同时在保证经营目标的实
现和增强集约化经营方面也有重要作用。
此外, 要重视内部管理控制。即银行内部组织设置必须
严谨, 以保证经营活动的顺利进行, 保证经济活动的经济性、
效益性和效果性。搞好内部管理控制应抓好以下工作: 其一,
建立经营决策管理机制。商业银行要按公司化管理原则, 健
全决策和管理机制, 明确国家所有和法人经营之间的关系,
建立信贷审查委员会、 资产负债管理委员会等各种经营决策
机构, 协调部门以及提供咨询等, 并建立有效的规章制度, 确
保业务决策的权威性、 科学性、 准确性。其二, 加强人事管理。
由于金融事业快速发展, 金融队伍不断壮大, 从业人员素质
参差不齐, 对商业银行经营安全构成了威胁。因此, 必须从内
控制度上严格人员管理, 严肃人事纪律, 明确内部各层次人
员的职责和权限, 定岗定责落实到人, 制定各种业务操作手
册、 行为规则和纪律守则。
(四)构建三道防线, 防范金融风险
第一道是建立以一线岗位员工提高自身素质为基础的
事前自控防线。即重视开展多层次、 多方位的岗前和在岗培
训, 全面提高员工政治业务素质和风险防范意识, 将风险隐患消除在萌芽状态。第二道是建立部门之间、 岗位之间相互
监督的事中互控防线。即强化对各部门和各业务环节重要风
险点的把握与控制, 严格按照规定程序和步骤从事经营管
理。第三道是建立内部稽核、 事后监督部门对各业务部门的
事后监控防线。事后监督是管理层为了把错误和犯罪降至最
低, 对业务经营活动进行有效监控和检查的行为, 肩负着监
督其它业务部门现存的内控是否能防止或察觉重大错误和
犯罪, 以及发生错误和犯罪时能否有效减少损失的职能。
(五)提高会计人员的素质
建立良好的内部控制文化, 提高会计人员素质。培育良
好的企业精神和内部控制文化, 一方面将各级会计人员的岗
位职责纳入系统管理, 确保会计人员能够认真履行岗位职
责, 落实岗位制度。另一方面建立完善的信息交流与反馈渠
道, 确保内部控制存在的问题能够得到及时反馈和纠正, 创
造全体员工均充分了解且能认真履行职责的内部控制氛围。
人是实施内部控制的主体, 会计内控机制的成效最终还要依
赖会计人员所具备的素质, 人员素质的高低决定银行内控制
度的质量, 因此, 强化银行内部控制, 必须坚持以人为本原
则, 加强对会计人员的思想政治教育和法制教育, 提高思想 道德水平, 增强合规操作意识; 加强对会计人员业务知识培 训, 坚持会计人员持证上岗制度, 提高会计人员业务素质; 完 善干部交流和岗位轮换制度, 严格执行业务交接管理制度, 真正形成有效的制约机制; 建立一套责权明确、 奖罚分明的 会计考评工作体系, 按照会计工作岗位的职责不同, 分别制 订岗位责任制, 并定期组织考核, 奖优罚劣, 形成有效的激励 机制, 充分调动会计人员的工作积极性, 从而进一步强化会 计内控。
参考文献:
〔 1〕 张锐.美国次级抵押贷款: 从天堂到地狱〔 j〕 .金融管 理与研究, 2007( 5) . 〔 3〕 刘洋.我国商业银行内部控制的现状与对策〔 j〕 .商业 文化, 2007( 7) . 〔 4〕 马刘宝.商业银行内部控制存在的问题及对策〔 j〕 .湖 南农机, 2007( 11) .
( rfp- hk)
◇责任编辑: 王宁涛
篇三：银行个人规章制度宣讲教育活动心得
银行个人规章制度宣讲教育活动心得
通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守制度，达到了宣讲教育活动的预期目的。
下面是我对这次教育活动的体会：在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，积极配合支行搞好本次学习教育活动，认真学习有关制度规定，做好笔记。
通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农业银行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。加强制度宣讲教育活动是各级行贯彻执行我行各项规章制度的重要工作任务，是我们每一位员工的重大责任。近年来，我行虽然没有发生经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够有力、在各项业务操作中仍然存在一些隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生，血的教训。
因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会此次规章制度宣讲教育活动，强化自我保护意识，做到严密防范，进一步明确自己的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规规章制度履行岗位职责。查摆问题及整改措施：通过这次基本制度学习教育，对照各项规章制度规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足：一是对于严格落实各项规章制度和岗位职责方面执行不够细致。二是不善于总结工作中存在的问题和经验。三是有些新的业务研究不够透彻。针对本人存在的一些问题，采取如下措施并承诺：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规定要求，提高自身的综合素质的分析能力。二是认真履行工作职责，建立和完善各项管理制度。在今后工作中要严格按照各项规章制度要求，确保各项业务工作的顺利进行。
篇四：银行培训的主要目的与作用
银行培训 银行培训的目的在于激励员工积极工作，为银行的繁荣作贡献；银行培训是否必要？答案是肯定的。那银行培训主要培训什么内容呢？
主要是介绍银行的经营历史、宗旨、规模和发展前景，介绍公司的规章制度和岗位职责，使员工们在工作中自觉地遵守公司的规章，一切工作按公司制定出来的规则、标准、程序、制度办理。包括：工资、奖金、津贴、保险、休假、医疗、晋升与调动、交通、事故、申诉等人事规定；福利方案、工作描述、职务说明、劳动条件、作业规范、绩效标准、工作考评机制、劳动秩序等工作要求。 介绍银行内部的组织结构、权力系统，各部门之间的服务协调网络及流程，有关部门的处理反馈机制。使新员工明确在银行中进行信息沟通、提交建议的渠
道、使新员工们了解和熟悉各个部门的职能，以便在今后工作中能准确地与各个有关部门进行联系，并随时能够就工作中的问题提出建议或申诉；
银行培训是银行在经营过程中一项不可缺少的重要工作，无论是对一线服务的前台、柜员以及大堂经理还是对幕后的营销人员、中层及高管。都有着非常重要的意义。银行培训的主要经营范围包括银行金融业的战略经营，人力资源，资本运作，宏观政策以及金融产品的
篇二：企业内部银行管理制度
企业内部银行管理制度
一、企业内部银行定义
企业内部银行是引进商业银行的信贷与结算职能和方式于企业内部，来充实和完善企业内部经济核算的办法。在运用和发展责任会计基本功能上，将“企业（基础）管理”、“金融信贷（银行机制）”、“财务管理（会计核算）”三者融为一体。一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂、融通运用，通过吸纳企业下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，活化与加速资金周转速度，提高资金使用效率、效益，与目标成本管理、企业内部经济责任制有机结合，并监督、考核、控制和管理办法。
二、企业内部银行的职能
内部银行引进商业银行的信贷、结算、监督、调控、信息反馈职能，发挥计划、组织、协调作用，并成为企业和下属单位的经济往来结算中心、信贷管理中心、货币资金的信息反馈中心。
1.结算职能
——内部银行对下属各核算及其之间的经济往来，诸如：原材料、燃料、动力供应、产成品与半成品的转移、劳务提供、器材设备的供应、商品采购、库存、销售、服务及营业费用发生，以及各种费用支出、解缴，资金调拨，都运用企业内部结算价格和相应的内部支付手段，及时准确地进行内部核算。
——效果：对原来内部各单位相互经济往来，缩短了结算时间，尤其
原各单位在社会上的银行多头开户，结算时间长的局面大为改善，活化了资金，减少了在途资金占用。
通过强化内部结算纪律，解决内部资金相互拖欠问题。原来企业内部单位之间实物形态转移，体现为企业内部一切经济活动。通过内部结算变成模拟外部市场核算的商品交换、结算关系，树立直观的价值观、成本观、商品观。
2.融资信贷职能
——以资金有偿占用的原则，引入信贷机制，运用利息杠杆调节作用，促进企业内部资金使用效率、效益。
篇三：银行规章制度
富强信用社员工规章制度
第一章 总 则
一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，
提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。
二、本规章制度适用于本信用社全体员工。
三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。
四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制
度。
第二章 简要概括
一、上班时间7:30，下班时间17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班
时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。
二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐
全。
三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止
摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。
四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得
随意摆放。
五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业
务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。
六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。
七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。
八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。
九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的
必须留取。
十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请
示后，经审贷会研究后确定是否办理。 十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由 信贷员负责提示，
并做好相应记录。
十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联
系要有书面记录。
第二章实施细则
一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨
慎开展工作。
二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极
提出建设性意见和合理化建议。
三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。
四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。 （一）员
工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延
误业务进程； （二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内
及时答复，不得推诿、拖延。
五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，
如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐
瞒工作中的失误。
六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁
止以下行为，包括但不限于： （一）任何未按会计制度记载业务的行为； （二）虚构交
易量、虚假签约、人为调节数据以及其它制作虚假银行账务、信息的行为；
七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。禁止以下行为，包括但不限于：
（一）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围的信息；（二）未经授权或批准，接受
公共媒体有关信用社事宜的采访，以及以信用社或信用社员工名义在公共媒体上发表意见、
发布消息。
八、员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信用社规章制度，养成遵章守
纪、合规操作的意识和习惯，自觉遵守法律法规和信用社规章制度。
九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危害信用社资产、信用的行为。如果了解或知晓其他员工严重违反信用社规章制度、危害
信用社资产、信用的行为，应当立即向主管人员、监督部门或者上级机构报告。举报违法违
纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害
他人。
十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发
善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。 某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，
如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得
违反或者变通。如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级
机构进行解释和指导。
十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包
括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；
（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违
反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和钥匙等与
自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；（五）授意、指使、强令、胁迫其他员工违
规操作。
十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务。禁止以下行为，包括但不限于：擅自放
宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重客户对信用社的义务。十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法
律和信用社允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为
他人提供理财或投资等方面的建议。十四、员工应当以客户至上、竭诚服务、与同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提
高服务质量。营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 十五、员工应当尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。客户咨询、办理业务，员工应当积极
主动予以答复或协调处理。十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信
息，对涉及的有关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。
禁止以下行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；（二）
向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风
险认知和承受能力不符的产品。十七、员工应公平对待所有客户，不得因客户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简
程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽
可能提供便利。
十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，
不得通过协议或其他方式向客户施篇二：中国民生银行规章制度管理规范
中国民生银行规章制度管理规范
第一章 总则
第一条 为了全面推进我行合规性建设目标，规范我行规章制度的制定、审查和管理流
程，建立和完善适合我行的规章制度体系，根据《中国民生银行股份有限公司章程》，特制定
本管理规范。
第二条 适用范围
本规范所称规章制度是指总行或总行授权分行依据国家的法律、法规和规章等相关规定，
在公司章程赋予行长的职权范围内，结合本行管理工作的实际情况和需要，制定下发的用以
规范全行各项工作的规范性文件。主要包括公司章程、董事会各项制度以外的各类规定、办
法、细则、操作流程等。
内部具体工作要求、对具体事项的布告、公告以及通知，原则上不适用本规范。
第三条 我行的各类规章制度遵循以下原则：
（一）合法性原则。规章制度的制定必须符合国家的法律、法规和规章以及本行章程的
规定，不得与之相抵触。
（二）严密性原则。规章制度在内容上要周密、严谨，做到概念清晰、要求明确、内容
完整和程序规范。
（三）协调性原则。本行的各类规章制度要相互衔接，避免冲突和遗漏。
（四）稳定性原则。规章制度的制定具有相对的稳定性，能在一 定时间和一定范围内普遍适用。
（五）完备性原则。规章制度的制定在结构和内容上要完整、明确。
（六）操作性原则。规章制度的制定以反映现实、讲求实际、解决问题为目的，确保可
得到有效实施。
第二章 规章制度的层级
第四条 根据本行规章制度的内容和效力，规章制度分为基本管理制度和具体规章两个
层级。
基本管理制度是指对全行业务管理具有基本的原则性规范作用的制度。 具体规章是指对某一业务管理具有具体的操作性规范作用的制度。
第五条 规章制度在名称的界定上，一般按以下标准掌握：
（一）规定：用于特定范围内的工作和事务或为贯彻国家法律、法规和规章而提出的有
关要求或办法的规范性文件。
（二）办法：是针对某一方面的具体工作手续、程序和措施加以条理化和规范化，重点
突出某一方面工作的内容、方法，针对性更强，内容更加明确。
（三）制度：是指一定范围内为加强管理，共同遵循的办事规程或行动准则。
（四）规范：是指一般的共同准则，是有关人员应当了解并遵守的基本要求。
（五）规则：为贯彻、落实某项工作而制定的，要求大家遵守的条规。
（六）实施细则：是根据基本管理制度，结合业务实际情况制定的具有说明性、补充性、
辅助性的实施规则。
（七）操作规程：是对某一事项或操作在一定范围内要求人们遵守的统一的要求和程序。
（八）指导意见：是针对个别事项在具体实践中应遵循的原则性要求。
（九）业务流程：是针对某项具体事项或业务在处理过程中必须遵守的操作性指导文件。
（十）须知：一种周知性、指导性文件。
第六条 基本管理制度由行长签发，以行发文形式下发。具体规章由分管该项业务的行
长或者副行长签发，一般以部发文形式下发。
第三章 规章制度的分类
第七条 本行规章制度的结构体系，以业务主管部门为单位分为行政管理、业务管理、
业务操作、风险管理、运营保障及其他六大类。
（一）行政管理类：指全行性或业务主管部门的组织架构、人事管理、财务管理等行政
事务方面的管理制度。
（二）业务管理类：指各业务主管部门针对各项业务要求下发的规定、办法、制度等业
务管理制度。
（三）业务操作类：指各业务主管部门根据已制定的规定、办法、制度等拟订的操作规程、操作流程、指导意见、操作手册等。
（四）风险管理类：指全行性或业务主管部门针对信用风险、市场风险、操作风险、合
规风险及其他风险等制定下发的各项管理制度。
（五）运营保障类：指科技、会计、安全保卫等支持保障部门根据各业务主管部门需要、
下发的各项规章制度。
（六）其他类：不能归为上述五大类范畴的其他规章制度。
第四章 规章制度管理的职责划分
第八条 本行各项规章制度的发起部门为履行相应职责的总行各业务主管部门。各业务
主管部门应根据其职责并结合管理工作和业务发展需要，负责起草、修订本部门职责范围内
相应的各项规章制度。
第九条 总行法律与合规事务部是全行各项规章制度的管理和协调部门，负责管理、协
调各类规章制度的拟订、修改、评估、完善及建档管理工作，对各业务主管部门拟订的各项
规章制度进行前置性审查，与各业务主管部门共同商定拟下发的制度草稿。
第十条 总行办公室为全行规章制度下发的核稿部门，负责对各项规章制度的文件会签
程序、行文规范、公文流转及下发等环节进行把关，呈报行长或主管副行长签发，并通过公
文系统保证流转程序和准确、及时下发。 第十一条 分行以执行和贯彻总行制定的各项规章制度为主，原则上，总行对某类业务和
事项有明确的制度及其操作流程、实施细则的，分行不再另行制定对该类业务和事项的管理
办法和细则。 在总行对某类业务和事项没有制度或者分行的创新业务、特色业务需要拟订制度以及分
行确有需要细化总行的制度并与总行相应的制度、流程相冲突时，分行应报经总行业务主管
部门批准同意后，再由分行行长签发实施。分行确有需要对总行相应的制度及其操作流程、实施细则进行具体或细化规定，不与总
行相应的制度、流程相冲突的，应在分行行长签发的同时报送总行业务主管部门和总行办公
室、法律与合规事务部、稽核部备案。
第五章 规章制度制定程序第十二条 规章制度制定程序包括：起草、审查会签、审议核准、发布、备案、解释、
修改废止、后续管理等七个环节。第十三条 规章制度起草程序
（一）由业务主管部门牵头，根据工作和业务管理需要，起草相应的各项规章制度。起
草制度应当正确理解制定依据、广泛借鉴同业经验、把握业务实际操作、符合业务系统流程。
（二）制定“规定”、“办法”等制度时，需要“操作细则”或“操作流程”进一步配套
实施的，应当一并起草“操作细则”或“操作流程”等相应的配套制度。 第十四条 规章制度审查会签程序
（一）涉及相关职能部门配合的，需先与该职能部门达成一致意见后再提交总行法律与
合规事务部审查、会签。具体可通过两种方式篇三：银行日常管理制度****商业银行
日常工作管理制度为加强全辖系统内部管理，严格各项纪律，增强全辖员工的服务意识和自我管理约束能
力，维护正常工作秩序，保证全行各部室、各营业网点高效率、高质量地完成各项工作任务，
努力塑造“优质、高效、文明、清正”的形象，推动我行事业稳定、健康发展，结合全行实
际，特制定本管理制度。
一、 工作报告制度
工作报告制度是指全辖各级员工在日常工作中所碰到的问题需向上一级领导部门汇报反
映的规定。
（一）报告项目：各级员工、各基层网点和机关各部室所遇到的问题和需要反映汇报解
决的事项。(转载于:银行规章制度)
（二）报告的步骤程序
1、员工个人报告：个人以书面形式，写明要反映的问题和需要解决的问题，直接向网点
领导或总行主管部门或分管的班子领导递交。
2、基层网点报告：基层网点负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接
向总行主管部门或分管的班子领导递交。
3、机关部室报告：部室负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总
行分管的班子领导递交。
4、特殊情况需向总行董事长汇报的，可直接向董事长当面汇报递交。
（三）报告的解决落实
1、各级领导接到各项报告后，能在本级解决的应马上解决落实，给出答复。
2、非本级领导能解决的应及时向上一级领导汇报，办结时间应在7个工作日内给出答复，
须总行领导班子讨论决定的办结时间应在15个工作日给予答复。
3、各级领导对接到的报告要给予高度重视，应按规定的办结时间要求及时作出答复。
二、 总行机关日常管理制度
（一）上下班制度。
机关所有工作人员，都必须严格遵守总行规定的上、下班时间，按指纹进行签到和签退，
不准无故迟到、早退。工作时间内不准在办公室大声喧哗、开玩笑、搞娱乐活动、干私事。
分管领导要经常加强检查、监督、教育。
（二）学习、会议制度。
1、总行领导班子成员周一例会。每周星期一为例会日，汇报总结需要开展的工作和要解
决的问题。
2、机关管理人员会议。每月至少召开一次，各部室汇报日常工作要点及所包片的工作开
展情况，提出下步工作打算。
3、总行机关每半年召开一次全员民主生活会，找问题，提建议。
（三）下乡制度。
总行机关管理人员，除正常开展本部室的本职工作外，还要担负起下基层开展检查、督
促、指导和调研工作，确保各项规章制度的贯彻落实和各项业务的合规开展。
1、每个机关管理人员要结合本职工作，做好年度的下乡开展检查、督促、指导和调研工
作计划。
2、要求每个管理人员全年下乡（包括自己包片网点）平均每月不少于两次。
3、管理人员下乡首先到总行办公室做好下乡登记，需要介绍信的就出介绍信。
4、每次下乡必须做好工作底稿，标明工作内容、工作结果，由基层签字盖章，对存在问
题要求基层网点及时整改。回机关后将工作底稿交由稽察部统一收集，加强事后检查督促，
待到例会时将结果向领导汇报。
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