篇一：风险预警制度
公司风险预警制度
一 目的
风险预警制度是通过公司运营和资本管理过后检查，发
现资金管理、投资、风险的早期的预警信号，运用定量和定性分析相结合的办法，尽早的识别风险的类别、程度、原因及其发展趋势，并按照规定的权限和程序对问题针对性的处理措施以及及时防范、控制和化解风险。风险预警主要是通过风险预警信号来实现。
即：资本管理公司在发展过程中，对可能发生的风险和危机，进行事先预测和防范的一种战略管理手段。是指为了企业生存发展而建立的预测警报系统。该系统事先发现迹象或征兆，警示决策者，提醒其采取防范与调整措施，以实现可持续性发展。
是为进一步促进预防风险和未知损失，规范与完善金融
服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险、违约风险。
二 风险存在
（一）预警制度：
1、法律合同规范预警制度
---双方签订合约条款，合同签订严格规范权利义务人双方的权利和义务，在执行合同时，合理规避法律风险，严格落实
法律的要求和规范。不断按时（按照顾客签订的协议来确定时间）督促借款方按照本合同的约定按时足额清偿借款及利息，承担合同约定的各项费用；每月一次的短信和电话回访关于借款利息费用的缴纳的提醒和督促。
2、信息提取预警制度
采用合理合规权限内的手段积极获取借款人的住所、法定代
表人、经营方式、联系方式变更情形时，应当在变更后的 5工作日内书面通知出资人，并书面附变更后的相关材料，因未及时通知出资人而造成的损失由借款方自行承担；
在未还清出资人借款本息之前，未征得出资方同意，不得用本合同项下的借款形成的资产向第三人提供担保。否则，出资方有权提前终止合同，收回借款本金及相应利息，如出资方拒绝返还借款本金及相应利息，出资方有权处置担保物，借款方不得干涉。合理提前预警顾客出现以下情况，而导致的经营不善，不能及时还款
（1）当出现死亡或被宣布死亡而其财产的合法继承人不继续履行本合同的；
（2）借款人被宣告失踪其财产代管人不继续履行本合同的；
（3）借款人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本合同的；
3、事后追踪预警制度
追踪借款人或其财产合法继承人受到行政或刑事处罚、卷入
或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，借款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响的；
（1）借款人的个人资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻状况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），借款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加借款人认可的其他担保的。
（2）发生下列情形之一，出资人认为可能危及本合同项下债权安全的:借款人没有履行其他到期债务，低价、无偿转让财产，减免第三方债务，怠于行使到期债权或其他权利，或为第三方提供担保；
（3）本合同约定的发放借款的任一前提条件没有持续满足；
（4）质押出现下列情形之一，出资人认为可能危及本合同项下债权安全的，出资人可以要求借款人提前偿还借款，或提供出资人认可的新的抵押物：
4、财务运营监测预警制度
1、因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因质押财产毁损、灭失、价值减少，出资人可以要求借款人提前偿还借款，或提供新的担保物；
2、质押财产被查封、扣押、冻结、留置、拍卖、行政机关监管或者权属发生争议；
3、质押人违反质押合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏；
4、担保不成立、未生效、无效、被撤销、被解除，担保物价值减少等其他情形；
四、违约救济制度
借款人出现上述任一情形，出资人有权行使下属一项或几项权利：
（1）停止发放借款；
（2）宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到 期债务的本金、利息和费用；
（3）行使担保权利；
（4）要求借款人对本合同项下所有债务提供符合出资人要求的新的担保；
（5）委托第三方或通过任何公众媒体发表公告等方式进行催收或追偿，所产生的费用由借款人承担；
5、预测市场风险预警制度
摩根大通的风险度量模型(Riskmetrics Model)。
一、风险度量模型中的市场风险
在由摩根集团所建立的模型中，金融机构的经营者最关心的就是当下一个交易日的市场条件向不利方变化时，该集团潜在的损失为多少，即
市场风险=在不利市场环境中所估计出的潜在损失 (1 1．7)
更具体地说，摩根集团用日风险收益(Daily Earnings at Risk，或简写为 DEAR)来表示市场风险，它有三个可以量化的组成部分： 日风险价值(DEAR)=头寸的本币市场价值×头寸的价格敏感度
×收益的潜在不利变化 (11．8) 由于后两项的乘积实际上就是某项资产价格波动的程度，这样我们就可以把式 (11．8)改写成： 日风险价值=头寸的本币市场价值X价格的波动 (11．9)
价格敏感性以及“收益的不利变化”的测度取决于金融机构对测度价格敏感度
模型的选择及其对价格或收益不利变化的认识。在这里我们将集中讨论风险度量模 型是如何来计算固定收益证券、外汇以及股票的日风险价值，并如何得出交易性资
产组合的总市场风险，这一数字测度了摩根集团在下一个交易日所暴露的全部市场 风险。 例如：
6、国家政策导向预警制度
（一）符合《规划纲要》制定的相关政策，符合国家行业规划、产业政策、项目审核程序、用地政策、用地标准、环境保护、生产安全等方面的要求；
篇二：风险预控预警管理制度
山西漳泽电力长治发电有限责任公司
规章制度发布通知
2016年第 号
《风险预警预控管理制度》已于2016过，现予发布，自发布之日起实施。
总经理
二○一六年 月
月通日
年
规章制度控制表
风险预警预控管理制度
1 目的
通过对工程建设中危险源的识别、评级、安全措施制定、实施，进而对安全风险进行分级预警预控，以达到减少和杜绝施工过程事故的目的。 2 适用范围
适用于山西漳泽电力长治发电有限责任公司2×1000MW基建工程各参建单位风险预警预控。 3 职责
3.1 电厂工程技术部职责
3.1.1 负责每日8:30时以前向安全环保部报送当天达到Ⅰ、Ⅱ级风险的施工计划、作业任务、作业地点等。 3.1.2 负责审核风险预控措施是否完善。 3.1.3 参与工程施工项目安全风险识别和评级。 3.1.4 负责监督风险预控措施的执行情况。 3.2电厂安全环保部职责
3.2.1 负责风险信息的收集工作。 3.2.2 负责风险预警的发布工作。 3.2.3 负责审核风险预控措施是否完善。 3.2.4 负责监督风险预控措施的执行情况。 3.2.5 参与工程施工项目安全风险识别和评级。 3.3 监理单位职责
3.3.1 负责工程施工项目安全风险识别和评级。 3.3.2 负责审核风险预控措施是否完善。
3.3.3 负责监督风险预控措施的执行情况。 3.4 施工单位职责
3.4.1 负责制定风险预控措施。
3.4.2 负责自查本单位执行风险预控执行情况。
3.4.3 每天16:00以前按照风险分级标准报送第二日Ⅰ、Ⅱ级风险的施工计划、作业任务、作业地点至电厂工程技术部。 3.4.4 风险控制人职责
负责监督、指导、协调工程施工风险预控工作。 3.4.5 风险监视人职责
负责监督、指导风险预控工作。 4 管理内容和程序 4.1 安全风险管理内容
4.1.1 安全风险管理内容包括施工中安全风险识别和评级、发布风险预警信息、制定风险控制措施、跟踪监测风险控制过程等。 4.1.2 安全风险管理分级：根据风险可能导致的后果，按照风险源辨识划分为三个等级，即：I级（橙色）、II级（黄色）、III级（蓝色）。
4.2 安全风险等级划分
4.2.1 公司发布的安全风险I级（橙色）预警。
4.2.1.1 开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护工程。
4.2.1.2 开挖深度虽未超过5m，但地质条件、周围环境和地下管线复杂，或影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护工程。
4.2.1.3 混凝土模板支撑工程：搭设高度8m及以上；搭设跨度
18m及以上；施工总荷载15kN/m及以上；集中线荷载20kN/m及以上。
4.2.1.4 承重支撑体系：用于钢结构安装等满堂支撑体系，承受单点集中荷载700kg以上。
4.2.1.5 起重吊装及安装拆卸工程:采用非常规起重设备、方法，且单件起吊重量在100kN及以上的起重吊装工程。
4.2.1.6 起重量300kN及以上的起重设备安装工程；高度200m及以上内爬起重设备的拆除工程。
4.2.1.7 搭设高度50m及以上落地式钢管脚手架工程。 4.2.1.8 提升高度150m及以上附着式整体和分片提升脚手架工程（本工程是否存在）。
4.2.1.9 架体高度20m及以上悬挑式脚手架工程。
4.2.1.10 可能影响行人、交通、电力设施、通讯设施或其它建、构筑物安全的安、拆工程。
4.2.1.11 施工高度50m及以上的建筑安装工程。
4.2.1.12 跨度大于36m及以上的钢结构安装工程；跨度大于60m及以上的网架和索膜结构安装工程。
4.2.1.13 采用新技术、新工艺、新材料、新设备及尚无相关技术标准的危险性较大的分部分项工程。
4.2.1.14 其它施工作业：锅炉大板梁安装；锅炉水压试验；锅炉试运转；汽轮机扣缸；发电机定子吊装；发电机穿转子；除氧器起吊安装；发电机氢系统充氢试运；汽机试运转；大型变压器运输、安装；厂用电受电；机组试运行。 4.2.2 公司发布的安全风险黄色（Ⅱ级）预警。
4.2.2.1 开挖深度超过3m（含3m）或虽未超过3m但地质条件和
2
篇三：信贷风险预警制度
信贷风险预警制度
第一章 总则
第一条 为了加强我司信贷风险防范能力，提高信贷风险管理水平，建立“各司其责、快速反应”的信贷风险预警体系，特制订本制度。
第二条 风险预警是指运用多种信息渠道和信贷五级分类，对授信客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。
第三条 风险预警应遵循以下原则：
（一）全面预警原则。风险预警工作涉及客户经理、业务部主任、风险管理部门、常务副总。
（二）及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。
（三）快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于保全信贷资产原则，按照规定程序快速反应。
第四条 本办法所列行动方案如果触发资产保全、授信审批、政策修改等流程，应按照相应规定和权限办理。
第二章 岗位和部门职责
第五条 客户经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：
（一）通过各种渠道及时发现风险预警信号；
（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；
（三）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。
第六条 业务部也是发现客户预警信号的主要责任人，其职责为：
（一）督促客户经理完成日常授信后管理和风险预警工作；
（二）对客户经理授信后管理和风险预警工作进行指导；
（三）直接参与重点关注客户的授信后管理和风险预警工作；
（四）对客户经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施“紧急行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的落实。
第七条 风险管理部职责：
（一）协助发现的重大预警信号，定期给公司领导汇报；
（二）负责发布公司识别评估的预警信号；
（三）监督信贷员对预警信号的发现和应对方案的执行情况；
（四）负责公司预警体系的维护和管理。
第三章预警信号的处理流程
第八条 预警信号的发现主要通过以下几种渠道：
1、授信后管理----按照规定的频率和要求对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，通过五级分类及时识别客户层面的各类预警信号。
2、日常监控----通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。
3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。
4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等，识别各类预警信号。
第九条 客户经理通过授信后管理、外部渠道等及时发现识别授信客户预警信号。
第十条 对于发现的或提醒的预警信号，客户经理应立即核实，并评估判断预警信号，报业务部负责人，业务部负责人应对预警信号进行核实，对行动方案进行评估。
第十一条 业务部审核后的预警信号应通知风险部。风险部会同客户经理核实和分析预警信号，协助客户经理研究制订行动预案，并报告公司负责人。
第十二条 公司负责人评估预警信号严重程度和行动方案的可行性后，签署意见，施行执行。
第十三条 如遇重大紧急预警可召开临时会议，听取各部门汇报预警信号处臵及效果，研究完善行动方案。
第十四条 预警行动方案批准后的次日客户经理应负责执行批准的预警行动方案，业务部负责组织、协调、帮助执行预警行动方案；风险管理部应在行动方案获得批准后协助执行方案，并负责监督行动方案的执行情况。
第十五条 对于预警信号情况通常特别紧急，为防止风险进一步扩大，业务部和风险部有权批准“紧急行动方案”，事后报公司负责人。公司负责人如果对 “紧急行动方案”有异议，有权改正，否则视为同意。
第十六条 如果预警信号已经导致授信出现实质性风险，风险部要提前介入，提供保全意见，或直接进入保全程序。
第四章 风险预警信号
第十七条 客户财务状况风险预警信号：
1、信用等级、贷款形态由正常转为不良贷款；
2、不能按要求提供当期或充足的财务信息，或提供虚假财务信息；
3、利润、销售、利润率、现金流量的持续下降，存货积压，对外部融资的过度依赖（流动比率明显降低，资产负债率增加较快）；
4、存货周转率放慢或存货增多；
5、速动比率下降；
6、负债率升高；
7、为了维持盈利或保留现金储备，经常推迟或延迟支付有关费用；
8、应收账款增加趋势；
9、企业为了保存现金而采用拖欠等不正常手段，因而无法正确反映应付款，或其他应付债务；
10、采用其他不正常行为影响现金流动量；
11、企业毛利率下降；
12、审计部门及会计师事所对企业的账簿和财务记录不断进行检查；
13、企业欠税。
第十八条 行业风险预警信号：
1、行业整体衰退或属于新兴行业；
2、出现重大技术改革，影响行业产品和生产技术的改变；
3、政府对行业有严格的限制；
4、经济环境变化，如经济萧条或金融危机，对行业发展产生影响；
5、不能适应市场或顾客需求变化；
第十九条 生产经营风险预警信号：
1、持有一大笔定单，如果不能如期履约可能引起重大损失；
2、产品较为单一；
3、对一些客户或供应商过份信赖；
4、对存货、生产和销售的控制能力下降；
5、在供应链中的地位关系发生变化，如供应商不再供货；
6、企业地点发生了不利的变化；
7、购货商减少采购；
8、收购其他企业或开设新的销售网点，对销售和经营有明显影响；
9、出售变卖主要的生产经营性固定资产；
10、厂房和设备未得到很好的维护；
11、建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的建设工期延长，或处于停缓状态，或概预算调整；
12、借款人的产品质量或服务水平下降；
13、受到台风、火灾等自然或社会灾难影响。
第二十条 管理风险预警信号
1、借款人组织形式发生变化，如进行了租赁、承包、联营、并购和重组等；
2、管理层对环境和行业的变化反应较为迟缓；
3、高级管理层之间出现严重的争论分歧；
4、最高管理者独裁，听不进不同意见或者周围都是说好话的人；
5、管理层品德低下，缺乏修养；
6、高级管理层或董事会变动频繁；
7、管理层的核心人员突然死亡、生病或辞职，没有相应的继承者；
8、中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或人员不足；
9、管理层对企业的发展战略性眼光和计划，没有实施或无法实施；
10、管理层缺乏足够的行业管理经验和管理能力，如有的只有业务特长而没有专业特长；
11、管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；
12、董事会和高级管理人员以利润为中心，并且不顾长期利益而使财务混乱，影响收益质量；
13、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大的不利变化；
14、借款人遇到纠纷和法律问题，如受到税务工商等部门的处理，主要管理人员受到涉及处罚问题；
15、借款人还款意愿较差，与我公司不合作；
16、管理层对我公司的态度突然发生了变化；
17、借款人提供虚假的财务信息和报表资料；
18、借款人突然更换注册会计师或结算银行；
19、外部机构对借款人的评级进行调整；
20、借款人违反与其他银行或债权人的协议，不能偿还其债务；
21、借款人以不正常途径或不合理条件从其他银行取得贷款；
22、借款人向其他银行的借款被拒绝；
23、借款人的存款余额和结算量不断下降；
24、接到许多银行的资信咨询和调查；
25、借款人延期支付本金和利息；
26、借款人不能提供我公司所要求的信息资料；
27、借款人拒绝与注册会计师、评估师接触；
28、借款人提出再融资或重组贷款。
第二十一条 保证担保预警信号：
1、不履行或消极履行保证责任记录；
2、对外提供担保管理不严，显得随意；
3、有未经授权而对外提供保证的历史；
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