篇一：互联网金融调查报告
石河子大学
暑期调研报告
报告题目
关于互联网金融的调查报告
指导老师 姓名 专业、班级 学号
2015年09月 罗艳 王建华 电子商务2013级1班 2013517026
关于互联网金融企业的调研报告
摘 要
互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
关键词：互联网金融；企业；调查报告
目 录
关于互联网金融企业的调研报告 ..................................... 2
目 录 ............................................................ 2
一、引言 ...................................................... 3
二、调研结果分析 .............................................. 3
2、调查对象特征分析 ........................................ 3
三、 小结 ..................................................... 5
一、引言
从马云把电商引入中国开始，人们的生活与互联网就成为不可分割的一部分，2014、2015，金融这个角色也加入互联网来凑热闹，互联网金融成为这两年人们生活中的热词。如果说，淘宝、天猫、京东以成为行业标志性的品牌，那么未来互联网金融行业的行业品牌又会花落谁家呢？
对于在全球网络市场发展最快的中国来说, 外资银行看到了这块巨大的市场,他们纷纷登陆中国, 目标要建造全球最大的“网络金融帝国”。中国网络金融既拥有全球最巨大的市场, 又面对最严峻的挑战。行业竞争在加剧，行业市场又会为人们呈现一场多么精彩的表演，也许就像当初腾讯与360大战一样，或许会更加激烈。
二、调研结果分析
1、什么是互联网金融
互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。
2、调查对象特征分析
互联网金融是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联
网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。而搜索引擎使个体更加容易获取信息。这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。其中技术实现所需的数据，几乎成为了互联网金融的代名词。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不在是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。
近年来，以第三方支付、网络信贷机构、众易贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。
目前在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势： a.第一个趋势是移动支付替代传统支付业务
随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额2011年为1059
亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。在肯尼亚，手机支付系统M-Pesa的汇款业务已超过其国内所有金融机构的总和，而且延伸到存贷款等基本金融服务，而且不是由商业银行运营。 b.第二个趋势是众易贷贷替代传统存贷款业务
其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使众易贷贷在商业上成为可行。比如2007年成立的美国LendingClub公司，到2012年年中已经促成会员间贷款6.9亿美元，利息收入约0.6亿美元。
c.第三个趋势是众筹融资替代传统证券业务
所谓众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近2年国外最热的创业方向之一。以Kickstarter为例，虽然它不是最早以众筹概念出现的网站，但却是最先做成的一家，曾被时代周刊评为最佳发明和最佳网站，进而成为“众筹”模式的代名词。2012年4月，美国通过JOBS法案，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。
三、小结
互联网金融的出现将对中国现行的金融组织体系形成强烈的冲击，不同金融机构的差别分工将日趋淡化，混业经营将成为一种必然发展方向，金融监管体系也将面临新的问题和挑战，市场空白也将会得到有效补充。电子商务引发的全球商务革命和经营革命，预示着全球正在经历从传统经济向数字经济转移的重大转折时期。伴随着互联网多重业务的发展、全球经济一体化
篇二：2015互联网金融发展调查分析报告
2015互联网金融发展调查分析报告前言：互联网金融近年来得到了广泛关注，主要表现在金融业与互联网业的交叉融合。金融背后所经营的是建立在数字载体之上的资本、信息、信用和风险，具有很强的数字化基础，表现形式极易被技术改造。虽然以互联网为代表的现代信息科技，特别是近年来移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等工具极大地改变了金融外在的表现形式，但互联网金融的本质仍然是金融。互联网金融目前主要包括互联网支付（如第三方支付、移动支付、手机银行）、互联网融资（如P2P融资、众筹融资、阿里小贷）、互联网理财产品销售（如网上卖保险、基金和理财产品）等服务。新的金融形式既对传统金融机构形成直接冲击，也带来了新的风险和问题，对监管提出了挑战，需要金融行业的监管者加快学习步伐，更新监管体系和规则，规范发展秩序，防范金融风险，以促进整个金融业健康有序发展。
一、互联网金融的表现形式
按照现代信息科技对金融业产生的变革性影响划分，互联网金融主要有两种表现形式：
（一）金融互联网化
金融互联网化指的是信息技术作为一种技术性工具，替代了传统金融业的业务处理方式，主要是金融机构传统业务的“互联网化”。我国金融机构实施电子化、信息化和网络化由来已久。银行业如工商银行73%交易量来自于互联网，远远超过3万个营业厅的业务规模；证券业网上交易（含移动证券）产生的交易量占全部交易量的85%以
上，个别证券公司可达95%以上。目前金融互联网化已经从早期的网上银行、手机银行、网上交易，逐渐演变到现在的网上证券开户、基金产品网上销售、提供金融商品消费一站式服务等。大部分金融互联网化的业务无需向监管机构申请新增业务资格，但需严格按照法律法规和自律组织的规范要求，合规开展业务。
（二）互联网金融化
互联网金融化指的是信息技术不再局限于工具，已衍生出新型金融服务模式，演变为推动金融业变革的重要力量。互联网金融对传统金融行业带来的冲击正在逐步显现和扩大，如第三方支付、云计算等互联网技术的渗透不断带动金融行业创新升级，P2P信贷、众筹（Crowdfunding）甚至形成了不同于传统金融的新兴融资模式。互联网金融化目前的参与主体是非金融企业，常见的商业模式有：1.互联网贷款：P2P
作为市场管理方平台的特征性质，P2P的地位相对独立，只提供各种有利于交易双方交易的服务，不能参与交易行为，也不能对交易双方有倾向性意见，更不可能成为借款方式里的一个主体。借款的最终决定权，应该在出资人自己手里。服务比较典型的行为包括三种，纯法律手续的服务，确保借款行为的法律有效性；风险特征信息提供的服务，确保借款安全性的有效判断；以及借款人违约以后的追偿服务，确保在违约发生后降低损失。所有的制度和服务其实都是围绕着如何更好的搭建平台以吸引更多的人参与交易作为基础性特征的。 国外来看，有Prosper、Kiva、Zopa、Lending Club等模式，复制到
篇三：中国互联网金融行业分析报告2014
中国互联网金融行业
分析报告2014
目录
第一章：互联网金融的产生 ................................................................................................... 4
一、互联网金融的定义及特点 ....................................................................................... 4
（一）互联网金融的定义 ....................................................................................... 4
（二）互联网金融的特点 ....................................................................................... 4
二、互联网金融产生的原因 ........................................................................................... 7
（一）经济发展驱动传统金融的变革 ................................................................... 7
（二）互联网技术普及奠定用户基础 ................................................................... 9
（三）网络渠道的拓展降低成本、增加用户数量 ............................................. 11
（四）小微企业的融资需求刺激互联网金融的发展 ......................................... 11
（五）大数据和云计算的技术革命改变传统融资模式 ..................................... 14
（六）利率管制为互联网金融企业提供套利空间 ............................................. 16
（七）融资来源及经营地域限制倒逼互联网金融的发展 ................................. 17
三、路径分析 ................................................................................................................. 18
（一）基于互联网平台虚拟渠道的建立与拓展 ................................................. 18
（二）信息处理技术扩展金融服务生产可能性边界 ......................................... 19
（三）获取金融牌照造成垄断效应 ..................................................................... 21
（四）与传统金融业务融合打造综合平台 ......................................................... 22
第二章：业态分析 ................................................................................................................. 24
一、资金筹集 ................................................................................................................. 24
（一）众筹——通过互联网平台实现资金筹集 ................................................. 24
（二）P2P 网贷——基于互联网平台实现网上贷款 ......................................... 26
（三）电商小贷——电商企业网上贷款业务 ..................................................... 32
二、资金融通 ................................................................................................................. 33
（一）银行业互联网化——利用互联网平台发展银行理财业务 ..................... 33
（二）证券业互联网化——利用互联网平台发展证券业务 ............................. 35
（三）基金业互联网化——利用互联网平台发展基金销售业务 ..................... 37
（四）保险业互联网化——利用互联网平台发展保险业务 ............................. 40
三、第三方支付——独立的第三方支付结算平台 ..................................................... 41
（一）定义分类 ..................................................................................................... 41
（二）行业现状 ..................................................................................................... 44
（三）第三方移动支付市场 ................................................................................. 45
（四）基金第三方支付结算 ................................................................................. 46
四、虚拟货币——通过计算机技术生成的非实体货币 ............................................. 48
（一）虚拟货币的产生 ......................................................................................... 48
（二）虚拟货币的定义 ......................................................................................... 48
（三）虚拟货币分类 ............................................................................................. 49
第三章：互联网金融的发展 ................................................................................................. 58
一、传统金融向互联网金融的延伸 ............................................................................. 58
（一）银行的线上化 ............................................................................................. 58
（二）券商的线上化 ............................................................................................. 59
（三）保险公司的线上化 ..................................................................................... 61
（四）小额贷款公司的线上化 ............................................................................. 62
二、互联网企业的金融布局 ......................................................................................... 64
（一）阿里巴巴 ..................................................................................................... 64
（二）腾讯 ............................................................................................................. 78
（三）百度的金融布局 ......................................................................................... 86
（四）京东的金融布局 ......................................................................................... 96
第四章：互联网金融 SWOT 分析 ..................................................................................... 104
一、互联网金融优势（S） ......................................................................................... 104
（一）成本优势 ................................................................................................... 104
（二）效率优势 ................................................................................................... 106
（三）技术优势 ................................................................................................... 108
二、互联网金融劣势（W） ....................................................................................... 110
（一）金融产品设计经验不足 ........................................................................... 110
（二）信用体系欠缺 ........................................................................................... 111
（三）风险控制经验缺乏 ................................................................................... 112
三、互联网金融机会（O） ........................................................................................ 114
（一）行业信息共享 ........................................................................................... 114
（二）与传统金融融合 ....................................................................................... 116
四、互联网金融威胁（T） ......................................................................................... 117
（一）规模逐渐扩大，竞争日趋激烈 ............................................................... 117
（二）监管不足，法律不完善，容易触及法律红线 ....................................... 118
（三）利率市场化使得市场利差缩小 ............................................................... 120
第五章：互联网金融风险管理 ........................................................................................... 122
一、互联网金融风险 ................................................................................................... 122
（一）法律风险 ................................................................................................... 122
（二）信用风险 ................................................................................................... 127
（三）运营风险 ................................................................................................... 130
（四）业务风险 ................................................................................................... 136
（五）货币风险 ................................................................................................... 141
二、风险的管理 ........................................................................................................... 142
（一）健全监管体制，提高风险保护 ............................................................... 142
（二）完善征信体系，实现信息共享 ............................................................... 144
（三）普及大数据分析，进行信用考核 ........................................................... 145
（四）实现第三方资金托管，清算结算分离 ................................................... 145
（五）构建互联网安全体系，加强风险预防 ................................................... 146
（六）控制企业规模，降低财务风险 ............................................................... 147
（七）创新产品设计，规避利率风险 ............................................................... 148
（八）加强虚拟货币监管，完善货币风险管理 ............................................... 149
第六章互联网金融行业融资租赁风险提示 ....................................................................... 151
一、经营环境风险 ....................................................................................................... 151
（一）经济环境对行业的影响及风险提示 ....................................................... 151
（二）货币政策对行业的影响及风险提示 ....................................................... 152
二、承租人信用风险及风险提示 ............................................................................... 154
（一）信用风险 ................................................................................................... 154
（二）风险提示 ................................................................................................... 155
三、市场竞争风险及风险提示 ................................................................................... 156
第七章互联网金融行业租赁机会及建议 ........................................................................... 157
第一章：互联网金融的产生
一、互联网金融的定义及特点
（一）互联网金融的定义
互联网金融是指以互联网为服务平台进行的一切金融活动，如线上支付，线上资金筹集以及线上理财等金融服务。整个金融活动的开展、进行和完成均应以互联网为依托，有效突破了传统金融在时间、地域上的限制，解决信息不对称的问题，使资源配置更加方便、快捷、透明、有效。金融的本质是货币的发行、资金的筹集、融通以及支付结算，因此互联网金融可以分为：筹集类、融通类、第三方支付以及货币类互联网金融服务平台。
（二）互联网金融的特点
1.资源开放化
基于互联网技术本身带来的开放性社会资源共享精神，所有使用网络的人都能因此不受限制的获得互联网提供的资源，因此基于互联网技术发展起来的互联网金融，兼具互联网资源的开放性和共享性两个主要特点。资源开放化的互联网金融使用户获取资源信息的方式更加自由，同时拓展了互联网金融受众的有效边界。
2.成本集约化
传统金融与互联网金融相比最大的弱势在于严重的信息不对称，由于互联网的开放和共享性，互联网金融市场中的信息不对称程度被极大的削弱。资金供求双方可以通过网络平台完成信息甄别、匹配、定价及交易等流程，减少传统中介的介入，降低了交易过程中的成本。据证券时报网报道，阿里金融单笔小微信贷的操作成本为2.3元，而银行的单笔信贷操作成本在2000元左右。阿里金融实现低信贷成本的原因在于“互联网微贷技术”，即用户的申贷、支用、还贷均可在网上完成，这极大地降低了成本。
3.选择市场化
互联网金融的产生不仅为传统金融市场的参与者提供了一个展示产品的平台，也提供了更多的金融产品可供选择，这些金融产品有更具竞争力的收益率，更低的进入门槛，金融市场的参与者可以在市场上自由选择合适的产品。优质金融产品的大量出现也加剧了金融机构间的竞争，金融市场由资源垄断型市场逐渐转换为自由选择型市场。
4.渠道自主化
传统金融产品的销售渠道非常有限，大多集中在银行、券商等传统的大型金融机构。随着互联网金融的发展，电商平台、第三方门户网站、社交网络平台等都可以成为金融产品的销售渠道，因此金融机构在渠道的选择方面有了更多的自主性。
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