篇一：信用社经营及风险分析报告
信用社经营及风险分析报告
银监分局（组）：
上半年，在市银监局、市社党委、理事会的正确领导下，我们认真贯彻落实“十六大”精神，努力实践“三个代表”重要思想，以支持农村经济发展，促进农村小康社会建设为已任，始终坚持服务“三农”方向不动摇，大力组织存款，不断改善信贷服务，加大农村产业结构调整，大力防范和化解经营风险，很好地完成了业务经营目标，从整体上看，全农村信用社上半年经营运行平稳，存、贷款大幅增长，不良贷款“双降”，主要经营指标完成良好，但同时也潜在着诸多经营风险，制约着农村信用社发展。下面结合有关数据资料对上半年经营风险做如下分析：
一、计划进度加快，经营成效明显。
上半年，全农村信用社紧紧围绕年初确定的各项经营目标，针对工作中的难点问题，切实加大力度，积极组织富有成效的经营公关，很好地完成了预期目标，计划进度明显加快，成果十分喜人。主要表现四个方面：
──存款增长创历史最高水平。截止六月末，全农村信用社各项存款余额为万元，较年初增加万元，较同期多增加万元，完成全年计划的％，其中储蓄存款万元，较年初增加万元，较同期多增加万元，对公存款万元，较年初增加万元，较同期多增加万元。同时，低成本存款余额为万元，较年初增加万元，增长％，低成本存款占比为％，较年初提高个百分点，存款总量增长与低成本存款总量增长，双双创造历史最高记录。
──信贷结构调整加快。截止六月末，各项贷款余额为万元，较年初增加万元，较同期多增加万元，若剔除支农再贷款因素，用自有资金经营的贷款余额为万元，较年初增加万元，实际贷款较年初增长％，全市农村信用社的信贷结构发生了深刻变化。一是农业贷款开始成为信贷资产重要主体。现有农业贷款万元，占全部贷款的％，企业贷款万元，占全部贷款的％，其他贷款万元，占全部贷款的％，农业贷款占比已由年初％上升到％，成为全农村信用社的贷款主体。二是农业贷款投量迅速加大。上半年累放农业贷款万元，占全部贷款累放额的％，净投放农业贷款万元，占全部贷款净投放的％，以信贷支农为主线的资产结构调整取得了可喜成效。
──不良贷款实现“双降”。截止六月末，不良贷款余额为万元，较年初下降了万元，较同期多下降了万元，完成全年任务的％。其中逾期贷款万元，较年初下降万元，两呆贷款万元，较年初下降万元，同时信贷结构进一步优化，不良贷款占比由年初的％下降到六月末的％，下降个百分点，从而实现了不良贷款“双降”目标。
──盈利幅度同比加大。截止六月末,实现总收入万元，较上年同期增加万元，总支出万元，较上年同期减少万元，实现盈余万元，同比增加万元。
二、注重经营管理，经营措施到位。
上半年，全农村信用社取得上述良好经营业绩，主要是我们坚持用科学的发展观统筹全局经营，从客观实际出发，采取切实可行措施，抓严、抓实基层社经营管理，推动了全市经营快速发展，我们的措施是：
（一）大力组织存款，增强经营实力。
上半年，全农村信用社存款增长创历史最高水平。主要是：
1、面对竞争激烈的存款市场，牢固树立“存款是立社之本，是效益之源”的经营理念，消除存款不论成本不管稳定，单唯完成时点任务的错误做法，从稳
定全局经营的整体利益出发，千方百计实施负债营销策略，为信用社可持续发展提供可靠资金来源。
2、改革存款指标考核办法，实行时点指标与月均指标双向考核，防止存款起伏波动和基层信用社玩数字游戏现象，促进了稳健经营，实现了存款总量持续稳定增长，保证了支付不出风险。
3、坚持依法合规经营，用服务竞争存款。年初以来，全农村信用社严格恪守《金融同业公约》要求，下发《关于坚决禁止高息揽存的通知》，杜绝一切不正当竞争行为，认真履行优质文明服务规则，不断加大宣传力度，更新服务设施，改善服务环境，增加服务项目，提高服务水平，努力打造信合品牌，塑造信合的社会形象和信誉，用优质服务战胜了诸多困难，推动了存款持续增长。
4、注重优化存款结构，降低资金成本。全农村信用社更新观念，切实增强抓对公及低成本存款的组织力度，强化信息公关，把握对公客户，积极主动地进行市场竞争，有力地促进了上半年低成本存款增加万元，增长%，低成本存款占比％，较年初提高个百分点，为增盈创造了条件。
5、改革分配制度有效地调动了广大职工的积极性，全农村信用社在认真总结去年分配制度改革经验基础上，不断创新，进一步实行岗位工资管理，充分体现多劳多得、按劳取酬原则，调动了一线人员的吸储积极性。
6、大力开展多种形式存款竞赛活动，各社早动手、早动员、早落实。年初就把存款任务分解到所柜，并结合实际情况制定了存款竞赛方案，促进了存款增长，竞赛中各级领导带头抓大户，找储源，定措施，起到了很好表率作用，榜样的力量推动了存款工作的开展。
（二）调整信贷结构，增加农业投入。
上半年全农村信用社以信贷结构调整为主线，合理发放贷款，支农力度加大的主要措施：
一是牢固树立为“三农”服务思想，确保农业贷款投放。我们始终不渝地坚持服务“三农”的办社宗旨不动摇，引导信用社理清经营思路，牢固树立支农立社意识和服务创新意识，在全《农村信用社分类指导意见》和《农村信用社信贷管理意见》的规范管理下，严格执行市社确定并被实践证明行之有效的“重点支持农业、严格控制其他、企业实行零增长”的信贷工作指导思想，因地制宜地进行分层次经营，在农村社和大集镇社依据“小额、流动、分散”的信贷运作策略，紧紧抓住市场定位组织信贷营销，努力把经营重点从原来的注重大额和“垒大户”的现实中解脱出来，逐步向较小规模的经济组织转移，向千家万户的农民转移，真正把信用社办成“农民自己的银行”，同时为确保信贷支农资金及时足额到位，我们采取二项硬性措施：①实行比例管理，增加农业贷款比重，我们规定每年新增贷款总量要按照新增存款运用率不超过75％进行控制，新增贷款中农业贷款所占比重要达到70％，用比例制约保证增加农业贷款投量。②调整农业贷款内部结构，新增农业贷款要70％以上用于小额农户贷款和农户联保贷款，使其成为农户贷款的基本方式，支农再贷款100％用于农业，同时下力量压缩其他农户贷款使之较年初下降10％以上，从而集中信贷资金向农业、农村和农户倾斜，调整信贷结构支持农村经济发展。
二是我们还以实施“富民工程”为中心，全面改善对“三农”的信贷服务。①全面推广农户小额信用贷款，确保了传统种植业、农户的生产、生活资金需求。近年来，全农村信用社依照人行制定的“农户小额信用贷款管理指导意见”要求，把农户小额信用贷款作为支农工作突破口，作为农村信用社的一项拳头产品、精
品名牌来经营，到六月末，全农户小额信用贷款已达万元，占农户贷款的％，发放贷款证个，占全部农户的％，为户解决了贷款难问题，同时为进一步简化贷款手续，方便农户，我们还在社进行了农户贷款电子化管理试点，主要是建立农户电子档案、电子授信、自动收贷收息，全面实行贷款柜台交易，受到了农户和信用社的极大欢迎，目前这项工作，部分软件还在进一步完善和修改中，预计今年七月份后，将在全农村信用社铺开，为更好地服务农户创造条件。②积极推广农户联保贷款，缓解种养大户较大额度贷款需求，农户联保贷款是农户小额信用贷款的一项补充，根据人行制定的“农户联保贷款管理指导意见”，针对全市农村信用社使用农户联保贷款手续不规范现状，结合信用社率先创办“农户经营联合体”贷款的典型经验，我们依照合同法相关要求，制定了《农村信用社农户联保贷款管理办法》，对农户联保组织成立条件、法律责任、贷款合同、审批程序等做出了明确规定，从而即规范了贷款管理又开辟了农业贷款增长的新渠道，促进了农业贷款领域开发和农业贷款总量的增长。截止六月末，全农户联保贷款达万元，占农户贷款的％，为个联保组织的户农民解决了小额农贷以及单户抵押担保难以解决的种养户贷款难的问题，基本保证了种养大户的资金需求。③开展创建农村信用工程活动，改善农村信用环境。为改善农村经济发展环境，确保农村信用社贷款投入的良性循环，近年来我们全农村信用社积极与地方党委、政府和村委会配合，依据创建条件先试点、再推广，大力组织开展创建农村信用工程活动，截止六月末，全农村信用社建立经济档案万户，占全市农户的％，评出信用乡镇个，占全乡镇总数的％，信用村个，占全行政村总数的％，信用户户，占全农户总数的％，现已初步形成了以信用户、信用村、信用乡镇为主体的信用工程体系。④合理确定贷款期限和额度，适应农村经济发展需要。全市农村信用社为适应种养业发展变化需要，转变思想彻底改变了“春放、秋收、冬不贷”的传统模式，对农户贷款期限不硬性规定，而是根据需要允许跨年使用，并且随时满足农户新的贷款需求，同时许多信用社针对地区农户特点及资金需求变化趋势，区别不同服务对象调整农业小额信用贷款额度由元调整到万元，农户联保贷款额度由元调整到万元，有效地满足不同层次农户的资金需求，方便了农民生产经营，基本上解决了农民贷款难的问题，实现了社农双赢战略目标。
三是认真执行中央宏观调控政策，控制经营风险。我们农村信用社以服务“三农”为办社宗旨，信贷支持以服务“三农”为主，因此我们认真贯彻落实中央宏观调控政策精神，①严格控制信贷资金向钢铁、电解铝、水泥、房地产、汽车等国家控制行业投放。截至到六月末，全农村信用社没有对电解铝、汽车、电石等行业提供贷款支持，仅对钢铁、水泥、纺织、铁合金、房地产等行业有少量的贷款支持，这五种行业贷款余额为万元，占各项贷款余额的％，这些贷款大部分为以前发放，（人行下发限制部分行业贷款通知前）。②杜绝了贷款偏离农业垒大户情况的发生，近几年来未发放固定资产贷款，也未对拟建项目承诺发放贷款。由于我们经营方向明确，控制贷款投向、投量有力，使得全农村信用社的信贷投向符合国家宏观调控政策要求，有效的控制住了经营风险。
四是坚持信贷原则，规范信贷行为。上半年，我们在总结全农村信用社信贷管理经营基础上，制定印发了《农村信用联社加强信贷管理
工作指导意见》，规范了具体操作规程，重点抓了四项工作：①严格执行贷款操作程序，保证贷款手续合规合法，坚决杜绝逆程序操作和严禁跨区与交叉放款，对不坚持原则严格把关，将不符合规定的人情贷款矛盾上交市社将不予审批，并且视情节给予相关人员必要处罚。②严格执行贷款“三查”制度，制定了《农
村信用社贷款复审管理办法》，保证贷款每个环节不出现管理漏洞，发现问题及时纠正，防范信贷风险。③严格控制压缩大额贷款。对单户贷款每笔超过200万元以上的原则上停止发放，对原发放额度较大的100万元（含100万元）以上贷款需展期或继续周转使用的，必须在偿还10％以上额度本金后，方可按照规定要求办理新的贷款手续，同时根据银行利率政策要求，我们制定了《农村信用社贷款利率浮动管理暂行规定》，用利率杠杆调控贷款投向投量，促进了信贷管理。
（三）加大资产盘活力度，提高信贷资产质量。
上半年我们注重加强不良贷款的清收与管理，采取有力措施防范和化解信贷风险。
一是加强对不良贷款的清收管理工作的组织领导，成立必要的清收管理机构，明确专职人员建立工作责任制，并且组织落实不良贷款责任追究，对九七年以后发放贷款一律实行责任清收，并与责任人利益挂钩终身追究责任，加大了不良贷款的清收力度。
二是分解落实不良贷款压缩指标任务，严肃指标考核，今年在过去只考核压缩额基础上，同时考核不良贷款占比和贷款回收率二项指标，有力地防范了虚假清收行为。
三是根据借款人的不同情况，区别对待分类处置，综合运用法律手段、经济手段、行政手段，实行一厂一策、一户一策进行清收。特别是运用法律手段清收时，要及时、准确、合理地选择诉讼对象，切实提高胜诉率和案件执行率，消除“只赢官司，不赢钱”的被动局面。
四是全面执行市社下发的《清收不良贷款指导意见》要求，灵活运用清收政策合理进行物质奖励，调动全员清收的积极性和主动性。
五是切实加强对抵押贷款管理，依照《合同法》、《担保法》等条款，根据抵押不动产的实际占用情况仔细审查、严格把关、完备手续、绝对不留任何法律“空档”，确保不动产权（物）抵押贷款合规合法、真实有效，使之真正成为实现贷款质量根本好转、防范信贷风险、加强信贷管理、提高效益的一项重要举措。
六是重视和加强对贷款超诉讼时效的管理，认真分析研究防止贷款超诉讼时效措施，坚决杜绝因管理不善和人为因素造成贷款超诉讼时效，牢牢把握债权的主动权。
三、潜在风险仍存，经营困难加重。
全农村信用社虽然六月末存、贷款大幅增长，但是依据银监会制定的《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》标准进行判断和评价，还存在着很大的经营风险，突出表现四个方面：
一是潜藏流动性风险。
二是不良贷款盘活困难。
三是支农贷款还存在许多实际问题。。
四是
四、围绕效益目标，增强经营实效。
针对上半年经营存在的问题，下半年我们要紧紧围绕效益目标，大力组织存款，合理调控信贷规模，千方百计盘活存量资产，努力提高信贷资产质量，防范化解信贷风险，全面完成各项经营目标，重点要抓好以下工作。
一是要坚持科学的发展观。就是要摒弃“贪大求全”和单纯追求规模扩张的思想，确立规模、效益、质量同步增长的发展观。特别要从经营思想和考核机制
上体现以效益为核心、以质量为基础的要求，强化资本约束，用风险调整后的收益率来评价考核经营业绩，促进各项业务全面、协调、均衡发展。
二是要牢固树立“存款立社、存款兴社”思想，继续很抓存款不放松。①要把网点建设重点放在提高单产上，努力培植高产储蓄所，有效增加存款总量，扩大市场占有份额。②要增强存款成本意识、效益意识，千方百计抓好低成本存款的稳定增长，不断优化存款结构，使存款向优质高效型转化，探索新的存款增长模式。③要切实加强优质服务管理，搞好文明窗口建设，用服务竞争存款，市社要加强对窗口服务的指导检查与监督，并加大处罚力度，从而有力地促进服务质量的提高，推动存款工作发展。④根据农村信用社规范化管理要求，积极组织社员入股，扩大股金总量，增强自身经济实力。
三是要选准“三农”市场定位，不断改进支农服务。①要简化手续，改进贷款方式。加快修改和完善小额农户信用贷款微机化管理程序，加快推广小额信用贷款和农户联保贷款的电子化管理步伐，力争年末实现30％的推广面，使之逐步成为农户贷款主体，并且要根据实际情况相应压缩短期农户贷款，优化农户贷款结构，规避信贷风险。②要选准项目集中资金，重点支持农村产业化结构调整，特别是要重视节水农业、设施农业和抗旱作物生产经营，依托当地自然条件，因地制宜地开辟农业增产，农民增收的富民项目和领域，推动农业产业化发展。③要与推广农户小额信用贷款和农户联保贷款相结合，扎扎实实地开展创建信用乡（镇）、村、户活动。④要严格执行市社下达的增量存款运用比例和增量贷款中的农业贷款比例要求，控制企业贷款和其他贷款投放，保证支农资金及时足额到位。
四是加强组织领导，全面落实贷款责任追究制度。根据年《加强信贷管理工作指导意见》及工作目标责任制考核的要求，增强各级信贷管理部门和信贷人员的责任感和风险意识，真正实施“包放、包收、包效益”的信贷管理责任制，使每笔贷款都有专人管理，确保贷款质量不断提高，信贷风险得到控制和化解，解决多年来不良贷款“前清后增、前清后乱”的问题，在全面调查研究的基础上，研究制定《贷款责任认定与追究办法》，全面的阐述了贷款责任追究制度内涵、贷款责任划分及认定标准、贷款责任追究的方式方法及贷款责任追究程序，这是确保业务经营稳健运行的重中之重，各信用社必须提高认识、加强领导，实行法人代表（负责人）负责制，按照确定的工作步骤、方法，统一思想、统一行动，切实抓紧、抓实、抓好、抓出成效，高质量地完成清查任务，为不断提高信贷资产质量奠定基础。
五是加大清收盘活力度，降低不良贷款比重。下半年要在贷款责任追究制度落实到位的基础上，对不良贷款实施分帐管理，降旧控新，开展不良贷款清收盘活攻坚战，通过多渠道、多方式，对重点社、重点对象进行清收，对系统职工的贷款或担保以及责任贷款实行“门前清”，对地方党政干部拖欠或担保贷款借助地方纪检监察部门的力量协助清收，对赖帐户、钉子户贷款进行依法起诉清收。同时各级领导要带头包大户攻难点，并真正把压缩任务分解到人，落实到户，落实到具体实践上，严格工效挂钩考核，奖罚分明，调动全员清收积极性。促进全农村信用社提高资产质量，增加经济效益，扭转清收进度迟缓的被动局面。
六是注重增收节支，提高经济效益。实现提高全农村信用社盈利水平，是化解经营风险的根本措施，为此我们必须加强成本费用管理，提高核算水平。①农村信用社每年要对收入、成本、利润、存、贷款进行全面细致的财务分析，制定科学的年度财务效益目标，为增盈奠定基础。②用好用足资金，努力提高资金收
篇二：XX农村信用社案件风险防控工作报告
XX农村信用合作联社
案件风险防控工作汇报
XXXX年，XX农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点，大力强化案件防控职能建设，认真扎实抓好案件防控工作，做到突出重点、整体推进，形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管，全部整体联动的格局，使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行，有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生，截至九月底，我县信用社实现了零发案。
一、基本情况
XX农村信用社合作联社下辖XX个信用社、X个营业部，共XX个营业网点。在职职工XXX人。联社内设部门XX个。 截至XXXX年X月底，各项存款余额达到XXXXX万元，较年初上升30549万元，存款增幅16.33%，占年度计划36000万元的84.86%，较去年同期多上升9710万元；各项贷款余额达到XXXX万元,其中：贴现持票XXXX万元，较年初下降16045万元，传统贷款较年初上升14428万元，占年度计划26500万元的54.44%，存贷比例63.53%；其中：农业贷款余额XXXXX万元，较年初上升12332万元，占比67.98%。
不良贷款余额XXXX万元，较年初下降592.33万元，占年度计划700万元的84.62%，不良贷款占比5.37％；累计收回臵换呆帐贷款34.4万元，占年计划40万元的86%；累计收回托管资产473.48万元，处臵托管资产2250万元，占年度计划5500万元的49.52%；前9个月实现各项收入16925万元，同比多增收6350万元；各项支出14363万元，同比增加6888万元；账面利润2562万元，经营利润5059万元，同比增加1070万元。
二、案件风险防控工作开展情况
一、抓组织机构建设，明确工作目标
依照案件防控文件精神，上半年，XX联社在以XXXX理事长为组长、XXX主任为副组长，联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下，对防控工作做出了具体安排部署，同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展情况，联社先后召开了专题会、推进会、督导会，联社亢理事长对该项工作落实情况进行了明确部署和严格要求，各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好案件防控工作，取得了显著成效，确保了前九个月经营零案率。
二、抓基础管理，构筑案件防控工作基础
根据省联社“基础管理年”活动安排，XX联社以组建农村商业银行为契机，本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动，一是根据实际需要，不断完善补充制度，使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节，确保不出现“制度盲区”；并设计操作流程，使各个业务之间，一个业务的各个环节之间，形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度XXX条。二是在领会精神实质上下功夫，真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用，抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做；严格用科学有效的制度来规范员工的行为，坚持按章办事、管好程序办事，实现规范化管理。
三、抓“四项制度”落实，防范各类风险
联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求，严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实，一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部，其中部门经理13名，信用社主任、副主任18名，分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换，三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗，四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。
四、抓案件风险排查活动，遏制各类案件的发生
为了有效防范风险，四月份，联社认真开展案件风险自查活动，做到了不漏一个环节，不漏一笔业务、不漏一个员工，对XX年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查；对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查；对重要岗位人员进行排查；对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查；对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查；对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时，还做到了以下两点：
一是结合我县信用社实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。
二是重点突出排查网点负责人、客户经理及其他重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、彩票、参与赌博、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。4月
下旬至5月份，我县信用社共排查395人，排查面达到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中，发现有2个不良行为的员工，联社已对两人分别做了处理。
通过本次排查，发现了一些风险隐患，采取边查边纠的措施，使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正，排除了部分操作隐患，及时防范了风险。
五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动，提高案件防控意识。
充分发挥稽核监督作用，以“风险管理”为重点，“审慎经营”为目标，进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度，做到不留死角。扎实开展了XX年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查，杜绝了风险隐患的发生。
二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账，限期整改，从而确保检查中发现的问题跟踪到位，整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。
三是加大了责任追究力度。今年，我联社对19名违规违纪人员进行了处理。期中开除一人、行政记大过处分2人、
篇三：农村信用合作联社不良贷款风险排查报告
***农村信用合作联社
不良贷款风险排查报告
省联社驻****办事处：
为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据人民银行****中心支行于***年*月**日召开了全州金融机构联席会议精神，结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：
一、基本情况
我县联社现有**个营业网点，***名从业人员，截止到***年*月*日各项存款***万元，各项贷款***万元，其中：四级不良贷款余额**万元，较年初上升**万元,不良率***%；五级分类不良贷款余额**万元，较年初上升***万元, 不良率**%。存贷比例（剔除支农再贷款后）**%。
二、组织领导
为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，联社领导高度重视，明确相关人员负责排查工作。对全辖网点不良贷款贷款进行风险排查。
三、排查内容
（一）不良贷款风险排查。主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责
任追究是否到位、到期贷款是否及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。
（二）抵（质）押及保证贷款风险排查。主要排查了是否按“三个办法一个指引”贷款新规发放贷款、抵（质）押物是否评估过高、抵（质）押率是否超过规定的比例、抵（质）押合同是否有效、抵（质）押物是否办理评估登记、抵（质）押物是否具备担保条件、是否有虚假抵（质）押贷款、保证人是否具备担保资格、是否有违反信贷制度放贷收息行为等。
（三）房地产、地方政府融资平台贷款风险排查。主要排查了是否有项目滞销、资金回笼困难，无法如期还贷等。
（四）假冒名贷款风险排查。主要排查了是否有内部工员内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料，以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为；实际借款人冒用他人的名字借款行为；内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为等。
（五）对贷款风险分类管理是否符合规定，审批程序是否合规；是否按国家宏观经济调控政策调整信贷投向，对国家限制行业的信贷投入是否有效的控制；是否按“三个办法一指引”的要求落实委托支付，是否加强对贷款资金使用的有效监管；是否制定贷款业务管理办法和操作流程，是否实
行审贷分离制度等。
四、存在的主要问题
通过不良贷款风险排查，呈现出信贷管理中的一些问题，充分暴露了我县农村信用社贷前调查信息不对称，贷后管理环节薄弱，存在重放轻收的粗放型管理模式。一方面社主任和信贷员的自身素质高低影响到信贷资产质量，有些人员岗位调换后存在不注重旧账的思想。主要是：存在**个客户通过自己在辖内多个营业网点借款或指使他人（亲戚朋友）在同一营业网点借款后归自己使用共**笔，金额**万,现有贷款余额**万元，涉及*个营业网点，现已全部逾期，大部分客户已丧失还款能力，并无任何财产可执行，可能给信用社造成较大的信贷资金损失。
从五级分类不良贷款结构来看，涉农不良贷款较年初上升较为突出，而涉农不良贷款上升基本上为农户信用贷款形成。主要原因是：一是**主要以种植业为主，由于受**年干旱气候影响，大部分乡镇农作物出现减收甚至绝收，农户清偿能力降低，导致农户到期不能清偿贷款；二是随着劳动力对外转移，特别是近几年来，受极端天气的影响，农户对农产品的预期不看好，纷纷外出务工，导致农户贷款形成不良；三是近年来农村危房改造及新农村建房住房等消费贷款由于农户收入的不稳定、消费不理性及贷款缺乏合理安排，导致贷款逾期。
五、处臵措施
（一）加大清收力度。加大各种清收措施，采取责任清收、行政手段清收、法律手段清收，将风险降到最低限度，及时化解不良贷款。
（二）联社成立资产保全部门，专门负责通过各种渠道清收不良贷款。
（三）加大追责力度。“三违”贷款等，对相关责任人加大问责力度，可以执行下岗收贷、专职收贷或经济赔偿。
（四）加大考核力度。对不良贷款加大收清考核，提高不良贷款考核分值，督使信贷员加大到期贷款与不良贷款催收，维护信用社的债权，保持贷款的诉讼时效。
（五）加强对农户信用等级评定宣传，树立农户诚信意识，打造诚信社会环境。
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