信用风险排查方案

篇一：XXX银行风险隐患全面排查工作方案1

XX银行风险隐患全面排查工作方案 根据联社文件要求,落实联社风险隐患全面排查工作方案精神，结合我行工作实际情况，特制定本社风险隐患全面排查工作方案。

一、成立风险隐患排查工作小组

风险隐患排查工作小组成人员如下：

组 长：XXX

副组长：XXXXXX

成 员：XX XX XXX XXX

风险隐患排查工作小组联系人，XXX，联系电话…….。

二、具体排查内容及排查方式

（一）排查时间

2012年6月1日-2012年6月10日

（二）排查内容：

1.是否直接组织、参与民间借贷或融资活动；是否充当社会融资“掮客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金；是否与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来；是否利用银行员工身份，在银行经营场所，借用或盗用银行信用进行民间借贷或集资活动；家庭成员、近亲属是否参与民间借贷；是否参与黄赌毒，热衷购买彩票；是否热衷炒房、炒股、炒汇、买卖期货以及黄金现货交易；自己或家庭成员、近亲属是否经商办企业；是否与客户存在过密非工作交往；是否存在经济及民事纠纷。

2.是否制定投诉处理工作流程，完善投诉处理监督评估体

系及是否结合实际，制定相应的声誉风险管理实施细则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系；是否制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，建立舆情和声誉事件报告制度；是否建立信．息发布和新闻工作归口管理机制，完善银行业新闻宣传协作机制；是否设立声誉风险归口管理部门，建立声誉风险管理团队，强化舆情监测引导队伍，完善联络人制度；是否完善重大声誉事件应急处置机制等。

3.是否建立了与融资性担保机构等非正规金融机构业务合作的管理制度和业务操作流程；是否将融资性担保机构取得经营许可证作为业务合作前提。

4.是否对所有的合作方实施授信管理，并在授信范围内开展业务合作；是否建立动态监测机制，并根据合作方经营情况适时调整业务合作标准和授信额度。

5.是否严格执行与融资性担保公司等非正规金融机构合作的管理制度和流程；是否存在超出授信额度和范围开展的业务合作；是否存在违反程序开展业务合作的情况；是否存在过渡依赖担保机构，从而放松贷款调查、降低贷款条件、忽视贷款风险的情况；是否存在忽视贷款资金运用监管，造成贷款资金流入民间借贷市场的情况。

6.是否建立银行资金与非正规金融机构之间的“防火墙”制度；是否发现合作方存在从事高利贷、非法理财、非法吸存或非法集资行为；是否建立紧急退出机制，一旦发现合作方存在违法违规行为时，及时停止业务合作并保障信贷资金安全退出。

7.贷款风险分类管理与制度建设、分类制度和管理是否符合“贷款风险分类指引” 等制度要求；分类执行情况，是否按照本行制度要求实施分类，分类程序是否合规，分类结果是否符合每一类风险分类的核心定义，重组贷款、逾期贷款、货款拆分的风险分类是否合规；是否建立分类政策的后评价机制和纠正措施。

8.授信业务管理与制度建设，贷款“三查”是否落实到位，借款人申请资料的真实性，贷款手续是否齐全，贷款程序是否合规，抵质押物的合法有效性，估值与抵质押率是否合规，贷款审批是否审慎，贷款条件是否落实，贷款资金运用是否合规，抵质押物管理是否到位，抵质押物处置合规性。

9.主要包括但不限于集中度风险管理政策与控制；是否通过参与银（社）团贷款造成违反集中度监管指标；是否借金融创新之名人为调节监管指标，集中度风险监测和预警机制是否落实。

10.房地产贷款业务排查。主要包括但不限于差别化信贷政策是否落实，个人住房按揭贷款的真实性，开发企业是否借道上下游关联企业借款。

11.票据业务内控、合规及风险控制情况，银行承兑汇票、贴现业务的贸易背景是否合法合规，是否存在垫款和损失的票据业务，是否存在短时间内滚动开立和贴现的票据业务，是否存在自开自贴银行承兑汇票业务（包括承兑汇票申请人直接贴现；票据签发后经过多手背书又转回出票人，出票人申请贴现；持票人贴现后，贴现资金回流出票人），是否存在较大风险敞

口的银行承兑汇票业务，是否存在以票抵票申请开立银行承兑汇票业务或者以票据办理质押贷款业务，是否存在将银行信贷资金充当银行承兑汇票保证金，是否存在企业法定营业范围和交易合同不符的票据业务，是否存在企业经营规模与开立银行承兑汇票、贴现金额不匹配的票据业务，是否存在企业实际经营特点、支付对象、结算方式与票据业务结算特点不相符的票据业务，是否存在为异地企业办理的票据业务，票据贴现查询查复制度是否有效执行。

12.近三年到期贷款偿债风险是否较大、对年内存有到期贷款的融资平台是否制定了详实且具可操作性的还款方案，存有还款来源缺口的是否制定处置预案，是否已向属地监管部门提交方案；是否跟踪落实融资平台公司还款方案执行情况。是否对逾期贷款、不良贷款制定拟处置方案，是否加大清理回收力度。

13.是否严格把握存量贷款“五分类”处置前提、程序和条件，是否对处置后贷款持续跟进并加强后续管理，适时据以调整处置方式。

14.是否完善名单制管理系统，按照要求将本机构所有融资平台客户名单进一步细分为“支持、维持、压缩”三类；是否严格执行总行统一审批授信制度；平台类新发放贷款是否严格符合“投向五可贷、条件五可贷”、全口径融资平台是否符合“八不贷”要求（需做逐笔分析说明）。

15.是否整改退出是否都符合必要条件和程序；是否按照要求对退出类贷款进行动态管理、持续监测；对于发生异常情

形的，是否及时履行报告义务并重新纳入平台类管理。

16.是否对去年以来现场检查发现问题逐一落实整改；融资平台贷款月度监测和季度台账统计制度是否严格执行，是否存在错报、漏报、瞒报现象；是否逐季逐户开展融资平台现金流测算工作，风险定性结果是否科学、审慎。

17.主要包括但不限于对公结算账户、大额存款证实书、大额定期存单。大额存款的金额下限由银行业金融机构根据自身实际情况确定。

18.非长期合作客户开立的临时结算账户、未经营销主动开立并立即收付大额款项的账户、有大笔资金进入并在短期内流出的账户、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户、长期不与银行对账或不及时领取对账回单的账户、连续两个对账周期对账失败的账户、对账过程中出现可疑情况的账户、由非开户企业人员代理开立的账户。

19.存款、短期内频繁收付的大额存款主要包括但不限于大收大付的、整收零付或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往来者划转大额款项、大额定期存款尚未到期被提前支取、存款账户所有者与银行内部员工划转款项的情形。

（三）排查要求：

1.全体员工要对从业人员行为、声誉风险及客户投诉等风险隐患进行排查；

2.行长、副行长、信贷员及信贷会计负责对贷款业务及与

篇二：风险排查方案

成都地铁2号线二期工程（西延线）

土建工程2标

盾构通过后区间地面

风险预控方案

编 制：

审 核：

审 批：

中铁十三局集团有限公司

成都地铁2号线二期工程项目经理部

2011年03月

目 录

1. 编制目的及编制依据 ............................................. 1

1.1 编制目的 ......................................................................................................... 1

1.2 编制依据 ......................................................................................................... 1

2. 工程概况 ....................................................... 2

2.1 地理位置 ......................................................................................................... 2

2.2 地质情况 ......................................................................................................... 2

2.3 设计概况 ......................................................................................................... 7

2.4 周边环境 ......................................................................................................... 8

3. 风险段确认 ..................................................... 8

3.1 出渣超出位置 ................................................................................................. 8

3.2 始发、到达位置 ............................................................................................. 8

3.3 换刀位置 ......................................................................................................... 9

3.4 下穿房屋建筑物 ............................................................................................. 9

3.5 下穿西环铁路桥段 ......................................................................................... 9

3.6 下穿河渠、管线 ........................................................................................... 10

4. 风险段控制措施 ................................................ 10

4.1 滞后沉降风险防控措施重点如下： ........................................................... 10

9. 安全应急救援预案 .............................................. 12

9.1 目的 ............................................................................................................... 12

9.2 应急预案及措施 ........................................................................................... 12

9.3 应急组织管理机构及职责 ........................................................................... 13

9.4 应急处理程序 ............................................................................................... 15

9.5 紧急事故联络 ............................................................................................... 15

成都地铁2号线二期工程（西延线）土建工程2标

盾构通过后区间地面风险预控方案

1. 编制目的及编制依据

1.1 编制目的

成都地铁施工中，盾构通过后地面存在滞后沉降，给地面安全带来了极大隐患。为了控制地面沉降，确保地面安全，需要对长期对地面进行监测和加固处理，才能保证地面的万无一失。根据我项目部以往施工经验，结合该段盾构穿越地层情况，制定本方案。

1.2 编制依据

1、《成都地铁2号线二期工程（西延伸线）施工图设计互助站～信息路站～迎宾路站～成灌客运站区间（第一～七册）》（中铁二院工程集团有限责任公司）；

2、《成都地铁2号线西延线详细勘察阶段互助站～信息路站区间隧道岩土工程勘察报告》（中国建筑西南勘察设计研究院有限公司）。

3、《成都地铁2号线西延线详细勘察阶段信息路站～迎宾路站区间隧道岩土工程勘察报告》（中国建筑西南勘察设计研究院有限公司）。

4、《成都地铁2号线西延线详细勘察阶段迎宾路站～西延线设计终点YCK22+786.521区间隧道岩土工程勘察报告》（中国建筑西南勘察设计研究院有限公司）。

5、沿线建（构）筑物及管线现场实际调查资料；

6、中铁十三局集团有限公司及成都轨道交通有限公司安全生产管理规定、制度；

7、成都地铁1号线、2号线一期工程土压平衡盾构实施过程中积累的经验； 国标GB/T19001标准；

安全、环境和职业健康GB/T24001/28001；

《地下铁道工程施工及验收规范》（GB50299-1999）

《城市轨道交通工程测量规范》（GB50308-2008）

《建筑地基基础工程施工质量验收规范》（GB50202-2002）

《铁路隧道施工规范》（TB10204-2002/J163-2002）

《建筑基坑工程技术规范》（YBJ9258-97）

《工程测量规范》（GB50026-2007）

《城市测量规范》（CJJ8-99）

《盾构法隧道施工与验收规范》GB50446-2008

《建筑地基基础设计规范》GB50007-2002

《建筑变形测量规程》JGJ/8-2007

《既有建筑地基基础加固技术规范》JGJ123-2000

《混凝土结构设计规范》GB50010-2002

《公路桥涵地基与基础设计规范》JTG D63-2007

《建筑地基处理技术规范》JGJ79-2002

2. 工程概况

2.1 地理位置

本区段地处川西平原岷江水系Ⅰ级阶地，为冲洪积地貌，地形平坦，地面高程522.37～530.60m，最大高差4.27m。

本工程线路起于互助站东端，止于成灌客运站北端。区间线路在互助站出发后沿金周路敷设，穿过西环铁路桥后以400米半径曲线右转穿土桥社区后进入信息园西路，沿信息园西路、东路过信息路站、迎宾路站，穿过迎宾大道后沿金卉路前进，后线路以390米半径曲线右转到达成灌客运站。沿途经过金周路、西环铁路桥、土桥社区民房群、信息园西路、信息园东路等。

图2-1 盾构区间示意图

2.2 地质情况

2.2.1 地层岩性

根据钻探揭示，本区间地层按岩土层层序，从上至下分述如下：

（1）第四系全新统人工填土层（Q4ml）

主要为杂填土和素填土。

<1-1>杂填土：褐灰、灰黑色，松散，稍湿。由碎石、砂土、砖瓦碎块、卵石等建筑垃圾组成，其间充填粘性土。分布于地表，层厚0.5～4.5m。该层土均一性差，多为欠压密土，结构疏松，多具强度较低、压缩性高、受压易变形的特点。

<1-2>素填土：褐灰、灰黄色，稍湿，稍密，以粘性土为主，含少量卵石、砖粒等杂物，该层在场地内普遍分布于地表，层厚0.8～2.5m。

（2）第四系全新统冲洪积层（Q4al+pl）

<2-3>粉质粘土：褐黄色，可塑，含少量铁锰质氧化物等。该层在场地内局部分布，厚度0.8～2.5m。

<2-4>粉土：褐黄色，松散，含少量铁锰质氧化物、云母等。该层在场地内普遍分布，局部缺失，厚度1.0～3.0m。

<2-5-2>细砂土：褐黄色，松散，分布于卵石层顶面或以呈透镜体状分布于卵石土中，厚度0.5～2.0m。

<2-6>卵石土：褐灰色、青灰色，稍湿～饱和，稍密～密实夹少量角砾，卵石含量50～85%，粒径20～80mm为主，部分粒径大于10mm，充填物为中砂，局部夹漂石，顶面埋深2.5～5.5m。

根据超重型动力触探试验成果及卵石含量，将卵石土分为松散卵石土<2-6-1>、稍密卵石土<2-6-2>、中密卵石土<2-6-3>和密实卵石土<2-6-4>，共4个亚层。

2.2.2 不良地质与特殊岩土

根据地质勘探报告，场地内不良地质为液化粉土和细砂土，褐黄色或青灰色、结构松散，埋深不大该层均匀性好；特殊岩土为人工填土，以杂填土为主、少量素填土，褐黄、灰黑等杂色，松散，稍湿，由碎石、砂土、砖瓦碎块等建筑垃圾组成，其间填充粘性土，该层土均匀性差，结构疏松，具欠压密、强度较低，压缩性高、受压易变形的特点。对区间隧道结构影响小，但在盾构施工过程中对地面沉降影响较为敏感。

2.2.3 水文地质

篇三：XX银行开展银行业信用风险专项排查自查方案

XX市农村信用联社股份有限公司

关于印发《开展银行业信用风险专项排查》的通知

各社、部：

为加大我行摸清农村信用社显性或隐性承担信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，切实为有效防范和化解风险奠定基础，根据省联社、市审计中心开展银行业信用风险专项排查的通知，结合我社经营实际进行自查，特制定《开展银行业信用风险专项排查活动方案》。请各社、部组织学习，认真落实。

2017年3月15日

XX市农村信用联社股份有限公司

关于开展银行业信用风险专项排查自查方案

根据《中国银监会办公厅关于开展银行业信用风险专项排查的通知》（银监办发【2017】31号），为了摸清农村信用社显性或隐性承担信用风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，切实为有效防范和化解风险奠定基础，结合我联社经营情况，制定本自查方案。

一、活动时间

自2017年3月15日起至2017年3月20日。

二、总体要求

各社、部要通过严密排查，切实摸清银行业金融机构的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信用风险底数，为有效防范和化解风险奠定基础。

三、组织机构

确保信用风险专项排查的顺利进行，明确排查重点、细化排查任务、落实部门责任、其实做好自查工作，高质量完成自查，确保风险排查工作高效有序进行，联社成立了信用风险专项排查自查领导小组：

组 长：

副组长：

成 员：及各社主任、客户经理部经理、各分部经理。 领导小组下设办公室，办公室设在风险资产管理经营中心，由李志伟任办公室主任。

联社责成风险资产管理经营中心牵头，负责组织本行社信用风险专项自查工作，确保风险排查的准确性、有效性、全面性。排查以2016年12月31日数据为准，原则上应与银监会1104系统数据保持一致。

四、活动内容

（一）摸清信贷资产风险水平。

各社、部应逐笔排查以下贷款，准确摸清信贷资产风险水平：

1.贷款本金或利息逾期90天以上的正常类或关注类贷款；

2.逃废债务且本金或利息逾期的正常类或关注类贷款；

3.6个月观察期内重组贷款中的正常类或关注类贷款；

4.对于贷款已经实质成为不良的情况下，采取借新还旧、还旧借新等“搭桥”手段，延缓风险暴露、藏匿不良贷款等行为；

5.2014年以来通过各种通道虚假转让不良贷款，且2016年末未体现为不良资产的贷款，包括但不限于通过理财产品、委托投资、同业代持、同业投资、受益权转让、资产证券化以及通过资产管理公司等方式将不良贷款虚假转移出表的情况；

6.应划分为关注类而实际划分为正常类的贷款；

7.其他分类不准确的情况。

（二）把握重大信用风险分布。

联社应从行业、区域、业务品种、客户等维度全面排查信用风险，各级监管机构要结合机构自查结果，准确把握各类风险的分布情况。

1.行业风险：应重点排查不良存量较高且2016年全年不良贷款率增幅超过1个百分点或关注类贷款率增幅超过3个百分点的大类行业，对于产能过剩行业、房地产行业等单户授信在5000万元以上（地方中小法人银行1000万元以上）的企业进行逐户排查；

2.区域风险：应聚焦于特定区域内典型风险、信用环境以及风险迁徙变化趋势等情况，特别是对产业结构单一、风险集中度高、信用环境明显恶化的区域进行重点排查；

3.业务品种：应包括各项贷款、债券、投资、同业业务，覆盖承担实质性信用风险的表外业务，并重点排查未实施穿透管理且未参照《贷款风险分类指引》进行风险分类的非信贷类资产业务情况（包括投资类业务）；

4.客户风险：应包括多头过度授信、担保圈等情况，对未划分为不良的产能过剩行业债务人授信、债券发生违约的债务人授信、正在进行债务重组的债务人授信等进行重点排查。

（三）找准风险引爆点及传导路径。

联社在信用风险排查报告中体现以下内容：

1.可能引发系统性、区域性金融风险的引爆点，准确定位近期风险引爆点以及中长期风险引爆点；

2.理清重大风险传导链条，制定切断链条的预案，梳理总结各类重大风险间的因果关系、传导逻辑、先后次序、严重程度等

因素，形成完整清晰的“金融风险图谱”。

五、报告内容

联社将《XX市银行业金融机构贷款风险分类准确性排查情况汇总表》、《XX市银行业金融机构重大信用风险隐患排查情况汇总表》汇总后，形成自查报告，自查工作组织开展情况、本机构信用风险整体评价、排查中发现的贷款分类不准确以及重大信用风险隐患情况、近期以及中长期的风险引爆点、风险传导路径、风险形成原因等。填写自查报表时，应严格按照报表附注要求填报。于2017年3月20日前报风险管理经营中心汇总后报审计中心。

联系人ZZZ，联系电话：

2017年3月15日

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